Χρέη: Ποιοι παίρνουν διαβατήριο για τον εξωδικαστικό «βρέξει-χιονίσει»

Οι «ευάλωτοι» οφειλέτες στους οποίους τράπεζες και servicers δεν μπορούν να πουν όχι στην πρόταση εξωδικαστικού συμβιβασμού στην οποία καταλήγει ο αλγόριθμος, σύντομα δεν θα είναι και τόσο «ευάλωτοι».

Με διάταξη νόμου την οποία θα περιλάβει το υπουργείο Οικονομικών στο νομοσχέδιο για την κεφαλαιαγορά, το οποίο αναμένεται να τεθεί σε δημόσια διαβούλευση την ερχόμενη εβδομάδα, τα ισχύοντα όρια περιουσίας, εισοδήματος και καταθέσεων τα οποία προσδιορίζουν σήμερα τους «ευάλωτους» διπλασιάζονται.

Έτσι, για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, το όριο εισοδήματος και καταθέσεων αυξάνεται από τις 7.000 ευρώ σε 14.000 ευρώ (14.000 για εισόδημα και επιπλέον 14.000 για καταθέσεις) ενώ για μια πενταμελή οικογένεια, από 21.000 ευρώ φτάνει στις 42.000 ευρώ.

Τα αντίστοιχα όρια περιουσίας, από 120.000 ευρώ φτάνουν στις 240.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και από τις 180.000 στις 360.000 ευρώ για πενταμελή οικογένεια.

Τα νέα αυτά όρια, τα οποία αναμένεται να αυξήσουν κατακόρυφα τις εντάξεις νοικοκυριών στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, θα ισχύουν μόνο για τον εξωδικαστικό. Τα όρια για τον προσδιορισμό των ευάλωτων νοικοκυριών όσον αφορά στη χορήγηση επιδομάτων παραμένουν ως έχουν, διαμορφώνοντας δύο ταχύτητες στον ορισμό του ευάλωτου.

Τα νέα αυτά όρια αναμένεται να τεθούν σε πρακτική εφαρμογή με την ψήφιση των νέων διατάξεων, σε περίπου έναν μήνα, υποχρεώνοντας τις τράπεζες να κάνουν αποδεκτή κάθε αίτηση «ευάλωτου» για ρύθμιση μέσω εξωδικαστικού, υπό την προϋπόθεση ότι η συνολική τους ληξιπρόθεσμη οφειλή σε τράπεζες και servicers δεν ξεπερνά τις 300.000 ευρώ.

Γραπτή πρόταση ρύθμισης πριν τον πλειστηριασμό

Με μια ακόμα διάταξη, η οποία αναμένεται να ενεργοποιηθεί επίσης εντός Μαρτίου, καθιερώνεται η υποχρέωση του πιστωτή να έχει καταθέσει τουλάχιστον τρεις μήνες προ της διενέργειας του πλειστηριασμού έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη.

Η διάταξη θα ορίζει πως ο πιστωτής θα πρέπει να επικοινωνήσει με τον δανειολήπτη με κάθε πρόσφορο τρόπο (συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας) την πρόταση ρύθμισης για την οφειλή για την οποία επισπεύδει τον πλειστηριασμό.

Στο σημείο αυτό, χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή καθώς η υποχρέωση αυτή δεν υφίσταται, εάν ο οφειλέτης δεν έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα ενημέρωσης του πιστωτή, παρέχοντας κατ’ ελάχιστον διεύθυνση ηλεκτρονικής αλληλογραφίας και τηλέφωνο επικοινωνίας.

Τα νέα όρια των ευάλωτων

Όπως προκύπτει από τις ανακοινώσεις του υπουργού Οικονομικών Κωστή Χατζηδάκη και της γενικής γραμματέως Ιδιωτικού Χρέους Θεώνης Αλαμπάση, τα νέα όρια εισοδήματος (κοινά με τα όρια καταθέσεων) και περιουσίας διπλασιάζονται σε σχέση με τα ισχύοντα και έχουν ως εξής:

1. Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: εισόδημα έως 14.000 ευρώ, καταθέσεις έως 14.000 ευρώ, περιουσία έως 240.000 ευρώ
2. Νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη: 21.000 εισόδημα και 21.000 καταθέσεις, περιουσία 270.000 ευρώ
3. Νοικοκυριό με τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος: 28.000 εισόδημα - καταθέσεις, 300.000 όριο περιουσίας
4. Νοικοκυριό με τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη: 35.000 ευρώ εισόδημα και 35.000 ευρώ καταθέσεις, με αξία περιουσίας έως 330.000 ευρώ
5. Νοικοκυριό με πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω: 42.000 εισόδημα, επιπλέον 42.000 ευρώ καταθέσεις και 360.000 ευρώ περιουσία.

Με βάση αυτά τα νέα όρια, θα εφαρμοστεί από τον Μάρτιο (με την ψήφιση των νέων ορίων και τη δημοσίευσή τους στο ΦΕΚ), η διάταξη η οποία ψηφίστηκε πέρυσι και ισχύει ήδη προβλέποντας την αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών.

Μέχρι σήμερα έχουν ρυθμιστεί μέσω εξωδικαστικού 30.515 υποθέσεις, με την αξία των ρυθμισμένων οφειλών να αγγίζει τα 10 δισ. ευρώ. Μόνο εξαιτίας της υποχρεωτικής συναίνεσης των πιστωτών στην αίτηση εξωδικαστικού των ευάλωτων, ρυθμίστηκαν οι οφειλές 2.673 νοικοκυριών, με τον Κωστή Χατζηδάκη να εκτιμά πως μετά τις νέες παρεμβάσεις, η αύξηση των δικαιούχων υποχρεωτικής ρύθμισης θα είναι θεαματική.