Ζημιές 15,3 εκατ. ευρώ παρουσίασε στο α' τρίμηνο του 2008, ο  όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας, έναντι κερδών 18,3 εκ. ευρώ (pro forma) του α' τριμήνου του 2007.

Οπως επισημαίνεται σε σχετική ανακοίνωση,  το α' τρίμηνο παρουσίασε σημαντική επιτάχυνση των ρυθμών πιστωτικής επέκτασης, αλλά και συγκυριακή κάμψη των αποτελεσμάτων του Α΄ Τριμήνου λόγω της κρίσης στην Αγορά.

Ο ετησιοποιημένος ρυθμός αύξησης χορηγήσεων της Τράπεζας ανέρχεται σε 27% στο Α’ Τρίμηνο, έναντι ετήσιας αύξησης χαρτοφυλακίου 13,7% κατά τη χρήση του 2007

Οι ζημιές αποτίμησης του χαρτοφυλακίου συναλλαγών, που ανήλθαν σε € 24 εκατ. στο Α’ τρίμηνο, σε συνδυασμό με το αυξημένο κόστος άντλησης ρευστότητας, διαμόρφωσαν αρνητικό αποτέλεσμα €15,3 εκατ.

---Κύρια σημεία  

Συνεχίζεται απρόσκοπτα και με ταχείς ρυθμούς η πρόοδος του Προγράμματος Μετασχηματισμού: 

*  Πλήρης αναδιοργάνωση του Δικτύου Λιανικής, με νέα διοικητική οργάνωση και οργανόγραμμα σε ισχύ από τις 3 Μαρτίου 2008. 

*  Έναρξη λειτουργίας Καταστημάτων Λιανικής Νέου Τύπου: πρόσφατα ξεκίνησε και βρίσκεται σε εξέλιξη η πιλοτική λειτουργία 23 Καταστημάτων, με βάση ένα νέο μοντέλο με εξειδικευμένους πωλησιακούς ρόλους, σύμφωνα με τις ανάγκες των διαφόρων αγορών και των πελατειακών ομάδων. Το νέο μοντέλο θα επεκταθεί σταδιακά σε όλη τη χώρα, ώστε να καλύψει το σύνολο των καταστημάτων έως το τέλος του 2009. 

*  Στο τέλος Μαΐου 2008 ολοκληρώνεται η ανάπτυξη του Δικτύου αποκλειστικής εξυπηρέτησης ΜΜΕ με την έναρξη λειτουργίας των έξι τελευταίων Επιχειρηματικών Κέντρων σε Αθήνα (Λεωφ. Αθηνών), Κορωπί, Θεσσαλονίκη (Περιφ. Οδός), Άργος, Βόλο και Ρόδο. Το Δίκτυο των ΜΜΕ θα αποτελείται συνολικά από 21 Επιχειρηματικά Κέντρα. 

*  Έναρξη πιλοτικής λειτουργίας Κεντροποιημένων Υπηρεσιών για τις διαδικασίες των στεγαστικών δανείων, υπέγγυων επιταγών και μισθοδοσιών. Αυτοματοποίηση των λογιστικών διαδικασιών στο Δίκτυο Λιανικής και αποδέσμευση σταδιακά των Καταστημάτων από εκτελεστικές εργασίες με στόχο τον απόλυτο προσανατολισμό τους στην εξυπηρέτηση του πελάτη. 

Ισχυροποιείται η αναπτυξιακή δυναμική της Τράπεζας, ως αποτέλεσμα της προόδου του Προγράμματος Μετασχηματισμού: 

*  Επιτάχυνση του ρυθμού πιστωτικής επέκτασης: Το συνολικό χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Τράπεζας αυξήθηκε στο Α’ Τρίμηνο κατά 6,8%, δηλαδή με ετησιοποιημένο ρυθμό ανάπτυξης 27%, έναντι ετήσιας αύξησης χαρτοφυλακίου 13,7% κατά τη χρήση του 2007. 

*  Συνεχίζονται τα θετικά αποτελέσματα του νέου Δικτύου Επιχειρηματικών Κέντρων: Αύξηση χορηγήσεων προς Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις και Επαγγελματίες κατά € 273 εκατ. το Α’ Τρίμηνο. 

*  Εμφανή τα πρώτα θετικά αποτελέσματα του Μετασχηματισμού και στις εργασίες Εταιρικής και Επενδυτικής Τραπεζικής, με εντυπωσιακή αύξηση χορηγήσεων (17,9%) προς Μεγάλες Επιχειρήσεις στο Α’ Τρίμηνο. 

*  Συνεχίζεται η ανάπτυξη των διεθνών δραστηριοτήτων του Ομίλου. Στο Α’ Τρίμηνο οι συνολικές χορηγήσεις στις τρεις χώρες των Βαλκανίων (Αλβανία, Βουλγαρία, Ρουμανία) και την Κύπρο παρουσίασαν αύξηση 7,1% και οι συνολικές καταθέσεις αύξηση 4,5%.
 
Ιδιαίτερη έμφαση έχει δοθεί στην αγορά της Ρουμανίας, όπου θα λειτουργήσουν 20 νέα Καταστήματα εντός των επομένων μηνών, ενώ με την εκταμίευση των ήδη εγκεκριμένων νέων δανείων αναμένεται διπλασιασμός του συνολικού ύψους χορηγήσεων στη χώρα αυτή.

Η δυσμενής συγκυρία της Αγοράς επηρέασε αρνητικά τα αποτελέσματα του Α’ Τριμήνου. 

*  Ζημίες χαρτοφυλακίου συναλλαγών € 24 εκατ. με το μεγαλύτερο μέρος να σχετίζεται με αναπροσαρμογές στην τρέχουσα αξία (mark-to-market), οφειλόμενες κυρίως στην πτώση των αγορών ομολόγων. 

*  Πίεση στα επιτοκιακά περιθώρια, κυρίως λόγω έντασης του ανταγωνισμού για προσέλκυση καταθετικών κεφαλαίων. 

Διατηρείται η αποτελεσματική διαχείριση πιστωτικών κινδύνων και ο έλεγχος των λειτουργικών εξόδων. 

*  Οι τακτικές προβλέψεις μειώθηκαν κατά 15,2% έναντι του Α’ Τριμήνου 2007.

* Τα λειτουργικά έξοδα παραμένουν στα επίπεδα του Α’ Τριμήνου 2007, παρά την ανάπτυξη και λειτουργία του νέου εξειδικευμένου Δικτύου Επιχειρηματικών Κέντρων. 

Αναβάθμιση μακροπρόθεσμης πιστοληπτικής ικανότητας από Α σε Α+ από το διεθνή οίκο Standard & Poor’s:

Η αναβάθμιση βασίστηκε στην θετική αξιολόγηση της εξέλιξης των αλλαγών στην Τράπεζα, ειδικά σε ό,τι αφορά τη Διαχείριση Κινδύνων, την Εμπορική Δραστηριότητα και την πρόοδο του Προγράμματος Μετασχηματισμού.

Ο κ. Αντώνης Κροντηράς, Αντιπρόεδρος Δ.Σ. & Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας δήλωσε τα εξής: «Η Εμπορική Τράπεζα επιταχύνει την επανάκαμψή της στην Αγορά σύμφωνα με τις στρατηγικές προτεραιότητες του 2008, παρά τις δυσμενείς συνθήκες των χρηματοπιστωτικών αγορών, που επηρέασαν αρνητικά τα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου. Παραμένουμε προσηλωμένοι στην υλοποίηση των στόχων που θέσαμε για το τρέχον έτος, που είναι η απρόσκοπτη εφαρμογή του Προγράμματος Μετασχηματισμού, η ολοκλήρωση της επανάκαμψης της Εμπορικής στην εγχώρια αγορά και η επιτάχυνση της ανάπτυξής μας στα Βαλκάνια».

--- Ανάλυση αποτελεσμάτων α' τριμήνου 2008

* Σύνολο Καθαρών εσόδων €192,7εκατ., -20,6% 

*  Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €170,1 εκατ., μειωμένα κατά 12,2%. 

*  Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν κατά 6,9% στα €37,4 εκατ., λόγω της χαμηλής κινητικότητας των αμοιβαίων κεφαλαίων και των τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων 

* Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα εμφανίζουν ζημίες €14,8 εκατ. Τα έσοδα των χαρτοφυλακίων στο α’ τρίμηνο επηρεάστηκαν από την κρίση στις αγορές και από τις αποτιμήσεις στην τρέχουσα αξία (mark to market).

Τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν οριακά κατά 0,1% στα €150,5 εκατ. λόγω αυστηρού ελέγχου στα κόστη. 

* Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 0,6%. 
* Τα λειτουργικά έξοδα εκτός δαπανών προσωπικού αυξήθηκαν κατά 1,4%.

Τα λειτουργικά κέρδη μειώθηκαν κατά 54,2% και διαμορφώθηκαν στα €42,2 εκατ. λόγω των δυσμενών συνθηκών στις αγορές και του έντονου ανταγωνισμού στα περιθώρια κέρδους.

Τα έξοδα μετασχηματισμού ανήλθαν σε €6,7 εκατ.

Το σύνολο προβλέψεων ανήλθε σε €47,5 εκατ. Η υλοποίηση της νέας διαδικασίας ανάκτησης μη-εξυπηρετούμενων δανείων έχει ήδη ξεκινήσει να μειώνει σταδιακά το κόστος διαχείρισης κινδύνων (-15,2% έναντι του Α΄τριμήνου 2007).

- Ανάλυση στοιχείων ισολογισμού χρήσης 2007

Στο Α’ τρίμηνο 2008, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας ήταν 18,9%, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σε €6.951 εκατ. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών ανήλθαν σε €326 εκατ.

Στα καταναλωτικά δάνεια (περιλαμβανομένης της Credicom) οι ετήσιοι ρυθμοί αύξησης των υπολοίπων της Τράπεζας ήταν 24,6%, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο σε €3.068 εκατ. Η Credicom συνέχισε τη σημαντική ανάπτυξη των εργασιών της με τα υπόλοιπα των δανείων της στις 31 Μαρτίου 2008 να ανέρχονται σε €1.019 εκατ., αυξημένα κατά 8% από τον Δεκέμβριο 2007 και κατά 47% σε σύγκριση με το α’ τρίμηνο 2007.

Οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 11,8% σε ετήσια βάση, με το υπόλοιπό τους να ανέρχεται σε €5.945 εκατ., σημαντικά ενισχυμένο από την έναρξη λειτουργίας των Επιχειρηματικών Κέντρων στο Δ’ τρίμηνο 2007.

Οι καταθέσεις της Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 4,7% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €17.234 εκατ.

Τα ίδια κεφάλαια του Ομίλου διαμορφώθηκαν στο τέλος του Α΄ Τριμήνου 2008 σε 845 εκατ. ευρώ.