Eurobank: Βάζει ψηλά τον πήχη στα προβληματικά δάνεια

Ψηλά βάζει τον πήχη για την αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων η διοίκηση της Eurobank, εγκαινιάζοντας νέα στρατηγική που μεταξύ άλλων προβλέπει την αναβάθμιση της εσωτερικής bad bank, αλλά και στρατηγικές συμπράξεις ή και κοινοπραξίες με ξένες εταιρείες.

Όπως προκύπτει από το ενημερωτικό δελτίο για την αύξηση κεφαλαίου κατά 2,039 δισ. ευρώ, η στρατηγική διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL management) της τράπεζας έχει ως στόχο να μειώσει σταδιακά τα ποσοστά αθέτησης πληρωμών (re-default rates) κατά 50% και να περιορίσει τις συνολικές ζημίες ως τη λήξη του δανείου κατά 10-15%.

Σημειώνεται ότι στο 9μηνο τα ρυθμισμένα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας ανέρχονταν σε 4,9 δισ. ευρώ.

Για να επιτευχθούν οι παραπάνω στόχοι, η Eurobank θα στηριχθεί στους εξής βασικούς πυλώνες:

Στρατηγικές Συμπράξεις/Συνεργασίες

Η τράπεζα εξετάζει, όπως αναφέρει το ενημερωτικό, το ενδεχόμενο σύναψης στρατηγικών συμπράξεων με διεθνείς εταίρους για την εξυπηρέτηση χαρτοφυλακίων λιανικής τραπεζικής, όπου θα διατηρεί οικονομικό συμφέρον, καθώς επίσης και σύναψη κοινοπραξιών σε ό,τι αφορά στη διαχείριση επιλεγμένων τμημάτων του επιχειρηματικού της χαρτοφυλακίου.

Όπως έχει αποκαλύψει η στήλη Χαμαιλέων, η τράπεζα έχει στα σκαριά δύο συμφωνίες με ξένους εταίρους.

Η πρώτη αφορά στη διαχείριση μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων με το private equity KKR να έχει ισχυρό προβάδισμα και η δεύτερη, στη λιανική τραπεζική και στα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις όπου η Eurobank βρίσκεται ένα βήμα πριν εισέλθει στην κοινοπραξία της Aktua Hellas, που έχουν συστήσει Alpha Bank και Aktua.

Πωλήσεις και «τράμπες» κόκκινων δανείων με άλλες τράπεζες

Η Eurobank διερευνά, όπως αναφέρει το ενημερωτικό δελτίο, τις δυνατότητες πώλησης μέρους του χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων, εφόσον το επιτρέψουν οι συνθήκες της αγοράς.

Μάλιστα αναφέρεται ότι πέραν των κατά περίπτωση πωλήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων, εξετάζεται και η κατά περίπτωση πώληση ή ανταλλαγή δανειακών χαρτοφυλακίων (κυρίως επιχειρηματικών δανείων) με άλλες συστημικές τράπεζες, προκειμένου να διευκολυνθούν οι διαδικασίες αναδιάρθρωσής τους.

Όπως ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Φ. Καραβίας, σε συνέντευξη που παραχώρησε στην Καθημερινή της Κυριακής, η Eurobank δεν σκοπεύει να προχωρήσει σε μαζικές πωλήσεις δανείων, γιατί δεν είναι προς το συμφέρον της. «Είναι πιθανό να εξετάσουμε το ενδεχόμενο συνεργασιών με εξειδικευμένους οίκους, αλλά διατηρώντας τα δάνεια στον ισολογισμό μας», σημείωσε χαρακτηριστικά.

Αναβαθμίζεται η Γενική Διεύθυνση για τα κόκκινα δάνεια

Την ίδια στιγμή, η Eurobank στοχεύει να μετατρέψει τη Γενική Διεύθυνση διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων από κέντρο κόστους σε επιχειρηματική μονάδα με δικό της ισολογισμό και κατάσταση αποτελεσμάτων χρήσεως, η οποία θα παρακολουθείται ως ξεχωριστή μονάδα στα οικονομικά αποτελέσματα.

Η αναβάθμιση της εσωτερικής bad bank, με την απόκτηση budget ζημιών και την παρακολούθηση των επιδόσεών της σε σχέση με τους προϋπολογισθέντες στόχους, αποτελεί μέρος της προετοιμασίας των τραπεζών για να αντεπεξέλθουν στο νέο πλαίσιο που προβλέπει το Μνημόνιο. Αντίστοιχες δομές δημιουργεί ήδη η Αlpha Bank, όπως έγραψε το Euro2day.

Μέσω των εξειδικευμένων μονάδων είσπραξης ληξιπρόθεσμων οφειλών λιανικής τραπεζικής, εταιρικών αναδιαρθρώσεων και διαχείρισης επισφαλών πελατών, η Eurobank υλοποιεί στρατηγικές διευθέτησης που σταδιακά μετατοπίζονται από βραχυπρόθεσμες σε μακροπρόθεσμα βιώσιμες λύσεις, οι οποίες λαμβάνουν υπόψη τη δυνατότητα πληρωμής των οφειλετών, και έχει ως στόχο να βελτιστοποιήσει τη χρήση των κεφαλαίων της και των υφιστάμενων προβλέψεων.

Συνολικά περίπου 2.500 στελέχη εμπλέκονται στη διαχείριση του προβληματικού χαρτοφυλακίου σε όλη την Τράπεζα.

Ανάθεση διαχείρισης κατασχεμένων ακινήτων σε τρίτους

Ταυτόχρονα, η Eurobank βρίσκεται σε διαδικασία μεταβίβασης της διαχείρισης του χαρτοφυλακίου κατασχεθέντων περιουσιακών στοιχείων (σ.σ. κυρίως ακινήτων) στη Γενική Διεύθυνση, ενώ σε πιλοτική βάση η διαχείριση μέρους αυτού του χαρτοφυλακίου έχει ανατεθεί σε διεθνείς εξειδικευμένους οίκους.

Σημειώνεται ότι η τράπεζα έχει αναθέσει ήδη στις Clayton και Resolution Real Estate πιλοτικά τη διαχείριση 1.500 ακινήτων σε Ελλάδα, Ρουμανία, Βουλγαρία και Σερβία. Πρόκειται για επαγγελματικά ή και οικιστικά ακίνητα, που περιήλθαν στην κατοχή της από κατασχέσεις. Στόχος είναι η μείωση του κόστους διαχείρισης, που ανέρχεται σήμερα σε περίπου 3% της αξίας τους.

Η διοίκηση της Eurobank εκτιμά ότι η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα διευκολυνθεί περαιτέρω από τις αλλαγές στο νομικό πλαίσιο στην Ελλάδα, οι οποίες αναμένεται να έχουν ως αποτέλεσμα, μεταξύ άλλων, τη μείωση του χρόνου και τη βελτίωση του ποσοστού ανάκτησης σε σχέση με το αναμενόμενο που σχετίζονται με τις διαδικασίες εκτέλεσης και πτώχευσης.

Στο 46% η μη εξυπηρετούμενη έκθεση για τις χορηγήσεις στην Ελλάδα

Με βάση τα διαθέσιμα στοιχεία, στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών αντιπροσώπευαν το 35% των δανείων του ομίλου. Ο ενοποιημένος δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) είναι στο 43,1%, ενώ για την Ελλάδα ανέρχεται στο 45,9%.

Στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, ο όμιλος είχε σχηματίσει συσσωρευμένες προβλέψεις απομείωσης για δάνεια ύψους 11,74 δισ. εκατ., που αντιστοιχεί σε δείκτη κάλυψης δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση 65%. Οι συσσωρευμένες προβλέψεις ως ποσοστό των συνολικών δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών διαμορφώθηκαν σε 22,7% την 30.09.2015, έναντι 17,7% την 30.09.2014.