Τράπεζα Κύπρου: Ζημιές 438 εκατ. το 2015

Οι ζημιές μετά τη φορολογία για τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες και οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015, ανήλθαν σε €394 εκατ. και σε €438 εκατ. αντίστοιχα.

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Κύπρου, η τράπεζα εμφάνισε σημαντική πρόοδο στην αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων.

Κατά τη διάρκεια του έτους 2015, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €1,3 δισ. ή κατά 10% λόγω των αναδιαρθρώσεων και των ενεργειών απομόχλευσης.

Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες το δ' τρίμηνο 2015 και ανήλθε σε 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, λόγω των αυξημένων προβλέψεων που προέκυψαν από τις αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ σχετικά με τη ΔΕΕΑ.

Ισχυρή κεφαλαιακή βάση με τον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) να ανέρχεται σε 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, υψηλότερος από τις ελάχιστες εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους 11,75%, και ως εκ τούτου δεν προκύπτει ανάγκη άντλησης κεφαλαίων για την Τράπεζα.

Οι καταθέσεις (μετά την προσαρμογή για την πώληση των εργασιών στη Ρωσία) αυξήθηκαν κατά €1,6 δισ. ή κατά 12% κατά τη διάρκεια του έτους 2015.

Βελτιωμένη χρηματοδοτική δομή με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις (Δ/Κ) να μειώνεται κατά 11 ποσοστιαίες μονάδες το δ' τρίμηνο 2015 στο 121%, στις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015 ο ELA έχει μειωθεί κατά €1,4 δισ., στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δισ. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις ανήλθαν σε €624 εκατ. για το έτος 2015.

Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων ανήλθε σε €630 εκατ. για το δ' τρίμηνο 2015 και σε €959 εκατ. για το έτος 2015.

Οι ζημιές μετά τη φορολογία για τις συνεχιζόμενες δραστηριότητες και οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015, ανήλθαν σε €394 εκατ. και σε €438 εκατ. αντίστοιχα.

Δήλωση John Patrick Hourican, Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος Τράπεζας Κύπρου:

«Το Συγκρότημα συνεχίζει να σημειώνει πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών του στόχων.

Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου, η επίδοση του Συγκροτήματος από λειτουργικές εργασίες ήταν ισχυρή. Έχουμε σημειώσει σημαντική πρόοδο στη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά €668 εκατ. ή 6% κατά τη διάρκεια του τριμήνου, και αναμένουμε ότι η πρόοδος αυτή θα συνεχιστεί και το 2016.

Η χρηματοδοτική μας δομή συνεχίζει να βελτιώνεται, με τις καταθέσεις στην Κύπρο να αυξάνονται κατά €533 εκατ. το τέταρτο τρίμηνο. Η χρηματοδότηση μας από τον ELA μειώθηκε στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δισ., σχεδόν €8 δισ. χαμηλότερη από το υψηλό επίπεδο των €11,4 δισ. τον Απρίλιο του 2013.

Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου, μέσα στα πλαίσια του συνεχούς εποπτικού διαλόγου, προχωρήσαμε σε συγκεκριμένες τροποποιήσεις στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις. Αυτές οι τροποποιήσεις είχαν ως αποτέλεσμα την αύξηση των προβλέψεων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και τη βελτίωση του δείκτη κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις κοντά στο 50%. Λόγω των αυξημένων προβλέψεων για το τρίμηνο, το Συγκρότημα κατέγραψε ζημιά μετά τη φορολογία ύψους €438 εκατ. για το έτος.

Παρόλα αυτά, η κεφαλαιακή θέση του Συγκροτήματος παραμένει ισχυρή. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 ανήλθε σε 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Το Συγκρότημα δεν αναμένει ότι θα προκύψει ανάγκη άντλησης κεφαλαίων για την ολοκλήρωση της πορείας του για ανάκτηση της ισχυρής του θέσης.»

A. Σύνοψη Προκαταρκτικών Οικονομικών Αποτελεσμάτων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2015

Κύρια Σημεία Ισολογισμού

• Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθε σε 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 15,6% στις 3θ Σεπτεμβρίου 2015. Η μείωση στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 αντικατοπτρίζει τις ζημιές που καταγράφηκαν το δ' τρίμηνο 2015, λόγω των αυξημένων προβλέψεων για απομείωση δανείων που προέκυψαν από τις αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ σχετικά με τη ΔΕΕΑ .

• Η χρηματοδοτική δομή της Τράπεζας βελτιώνεται με τις καταθέσεις να αυξάνονται κατά €572 εκατ. ή κατά 4% το δ' τρίμηνο 2015. Ο δείκτης Δ/Κ βελτιώθηκε στο 121% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 132% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, και οι καταθέσεις αυξήθηκαν στο 61% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 56% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015.

• Κατά τη διάρκεια του δ' τριμήνου 2015, η χρηματοδότηση από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) μειώθηκε κατά €1,1 δις, σε €3,8 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Μετά το τέλος του τριμήνου, η χρηματοδότηση από τον ELA μειώθηκε περαιτέρω κατά €300 εκατ. στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δισ.

• Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών2 μειώθηκαν κατά €668 εκατ. ή κατά 6% κατά τη διάρκεια του δ' τρίμηνου 2015 και ανήλθαν σε €11.329 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015, αντιπροσωπεύοντας το 50% του συνόλου των δανείων (δείκτης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών). Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις βελτιώθηκε στο 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, από το 41% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015.

Κύρια Σημεία Κατάστασης Λογαριασμού Αποτελεσμάτων

• Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2015 ανήλθαν σε €842 εκατ. και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο
ανήλθε σε 3,79%. Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €198 εκατ., σε σύγκριση με €205 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015, με τη μείωση να αντικατοπτρίζει τη μείωση στην τιμολόγηση των δανείων που οφείλεται μερικώς στις αναδιαρθρώσεις και τις ενέργειες απομόχλευσης. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθε σε 3,69%, σε σύγκριση με 3,70% για το γ' τρίμηνο 2015.

• Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €198 εκατ., με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ύψους €154 εκατ. και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €48 εκατ. Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €55 εκατ. (σε σύγκριση με €46 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015), με τα επαναλαμβανόμενα έσοδα να αποτελούνται από καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €38 εκατ. και €16 εκατ., αντίστοιχα.

• Τα συνολικά έσοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €1.040 εκατ. Τα συνολικά έσοδα για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €253 εκατ., σε σύγκριση με €251 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015.

• Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2015 ανήλθαν σε €416 εκατ. και ο δείκτης κόστος προς έσοδα ανήλθε σε 40%. Τα συνολικά έξοδα για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €119 εκατ., σε σύγκριση με €102 εκατ. το γ' τρίμηνο 2015, κυρίως λόγω των αυξημένων μη επαναλαμβανόμενων συμβουλευτικών και επαγγελματικών εξόδων και των αυξημένων προβλέψεων για νομικές υποθέσεις και διακανονισμούς.

• Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και τις απομειώσεις, τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, για το έτος 2015 ανήλθαν σε €624 εκατ. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και τις απομειώσεις, τα έξοδα αναδιάρθρωσης και τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €134 εκατ., σε σύγκριση με €ΐ49 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015.

• Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για δάνεια που αποκτήθηκαν για το έτος 2015 ανήλθαν σε €959 εκατ . Οι προβλέψεις για απομείωση δανείων (συνεχιζόμενες δραστηριότητες) μείον κέρδη από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για δάνεια που εξαγοράστηκαν για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €630 εκατ., σε σύγκριση με €96 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015. Η αυξημένη χρέωση προβλέψεων για το δ' τρίμηνο προέκυψε από τις αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ σχετικά με τη ΔΕΕΑ. Η χρέωση προβλέψεων ως ποσοστό επί του συνόλου των δανείων για το έτος 2015 ανήλθε σε 4,3% επί του συνόλου των δανείων, σε σύγκριση με ετησιοποιημένη χρέωση προβλέψεων 2,1% για το εννιάμηνο 2015.

• Οι απομειώσεις άλλων χρηματοοικονομικών και μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων για το
έτος 2015 ανήλθαν σε €62 εκατ., και σχετίζονται κυρίως με τις απομειώσεις μη κύριων περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό, ως μέρος των προσπαθειών της Τράπεζας για μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό της και με την αλλαγή της βάσης επιμέτρησης των ακινήτων που αποκτήθηκαν από πελάτες.

• Οι ζημιές μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το έτος 2015 ανήλθαν σε €394 εκατ. Οι ζημιές μετά τη φορολογία από συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €509 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη ύψους €45 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015.

• Τα έξοδα αναδιάρθρωσης για το έτος 2015 ανήλθαν σε €43 εκατ. τα οποία περιλαμβάνουν συμβουλευτικά και επαγγελματικά έξοδα.

• Οι ζημιές από ομάδες εκποίησης που κατέχονται προς πώληση/μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες για το
έτος 2015 ανήλθαν σε €38 εκατ., και οφείλονται κυρίως στην πώληση της πλειοψηφίας των δραστηριοτήτων στη Ρωσία.

• Τα καθαρά κέρδη από πώληση μη κύριων περιουσιακών στοιχείων για το έτος 2015 ανήλθαν σε €37 εκατ. Τα καθαρά κέρδη από πώληση μη κύριων περιουσιακών στοιχείων σχετίζονται με τις ενέργειες απομόχλευσης που έγιναν κατά τη διάρκεια του έτους, περιλαμβανομένης της αποπληρωμής ομολόγου από την Κυπριακή Δημοκρατία τον Ιούνιο 2015 και τον Δεκέμβριο 2015.

• Οι ζημιές μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το έτος 2015 ανήλθαν σε €438 εκατ. Οι ζημιές μετά τη φορολογία που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το δ' τρίμηνο 2015 ανήλθαν σε €512 εκατ., σε σύγκριση με κέρδη ύψους €13 εκατ. για το γ' τρίμηνο 2015.

Β. Ανάλυση των Προκαταρκτικών Οικονομικών Αποτελεσμάτων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2015

Β.1 Ανάλυση Ισολογισμού Β.1.1 Κεφαλαιακή Βάση

Τα ίδια κεφάλαια ιδιοκτητών της Τράπεζας διαμορφώθηκαν σε €3.055 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Ο δείκτης
Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) ανήλθε σε 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου
2015, σε σύγκριση με 15,6% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και 14,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Ο δείκτης Κεφαλαίου
Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 χωρίς μεταβατικές διατάξεις, προσαρμοσμένος για τις Αναβαλλόμενες
Φορολογικές Απαιτήσεις , ανήλθε σε 13,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2015.

Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 παραμένει υψηλότερος από τις ελάχιστες εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους 11,75% με βάση τις απαιτήσεις του Πυλώνα II (Pillar II), επιβεβαιώνοντας ότι δεν προκύπτει ανάγκη άντλησης κεφαλαίων για το Συγκρότημα.

Σε συνέχεια του συνεχούς εποπτικού διαλόγου με την ΕΚΤ σε σχέση με τη ΔΕΕΑ, η Τράπεζα αποφάσισε να επαναξιολογήσει τις παραδοχές, τις εκτιμήσεις και τη μεθοδολογία της αναφορικά με τις προβλέψεις, στο πλαίσιο και τις οδηγίες που παρέχονται από τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (ΔΠΧΑ). Συνεπώς, η Τράπεζα προχώρησε σε συγκεκριμένες τροποποιήσεις στις παραδοχές της αναφορικά με τις προβλέψεις. Οι αλλαγές αυτές σχετίζονται με τη σημαντική επέκταση της περιόδου ανάκτησης και την εφαρμογή επιπρόσθετων εκπτώσεων στη ρευστοποιήσιμη αξία των εξασφαλίσεων των πιο επιβαρυμένων, μη εξυπηρετούμενων χαρτοφυλακίων, με τις δύο τροποποιήσεις να προκύπτουν από τη στρατηγικής της Τράπεζας για ανάκτηση των προβληματικών δανείων. Για την τροποποίηση των παραδοχών της για τις προβλέψεις, η Τράπεζα έλαβε υπόψη τη στρατηγική της για τη διαχείριση των προβληματικών δανείων, καθώς και άλλα διαθέσιμα στοιχεία, αντικατοπτρίζοντας ένα αυξημένο επίπεδο συντηρητισμού εντός ενός αποδεκτού εύρους.

Ως αποτέλεσμα, οι προβλέψεις για το δ' τρίμηνο 2015 αυξήθηκαν, με τις προβλέψεις για το έτος 2015 να ανέρχονται σε €959 εκατ. Η Τράπεζα θεωρεί πως οι αλλαγές αυτές γεφύρωσαν σημαντικά τον εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ και αύξησαν το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις στο 48%, στις 31 Δεκεμβρίου 2015.

B.1.2 Καταθέσεις Πελατών και Δάνεια

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €14.181 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με €13.608 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και €13.169 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Μετά την προσαρμογή για την πώληση των δραστηριοτήτων στη Ρωσία, οι καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος αυξήθηκαν κατά €1.557 εκατ. ή 12% το 2015. Οι καταθέσεις πελατών στην Κύπρο αυξήθηκαν κατά €533 εκατ. κατά το δ' τρίμηνο 2015 και ανήλθαν σε €12.691 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015, αποτελώντας το 89% του συνόλου των καταθέσεων του Συγκροτήματος. Το μερίδιο αγοράς επί των καταθέσεων της Τράπεζας στις καταθέσεις στην Κύπρο, ανήλθε σε 28,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με το χαμηλό των 24,6% στις 30 Νοεμβρίου 2014.

Οι καταθέσεις πελατών εξακολουθούν να αποτελούν την κύρια πηγή χρηματοδότησης του Συγκροτήματος, με τη συνεισφορά τους προς τη συνολική χρηματοδότηση του Συγκροτήματος να αυξάνεται σταδιακά. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούσαν το 61 % του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 56% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και με το χαμηλό των 48% στις 31 Μαρτίου 2014. Ο δείκτης Δ/Κ βελτιώθηκε στο 121% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 132% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και με το υψηλό 151% στις 31 Μαρτίου 2014.

Τα δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €22.592 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με €22.863 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2015 και €23.772 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2014. Τα δάνεια στην Κύπρο ανήλθαν σε €20.661 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015 και αντιπροσωπεύουν το 91% του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος. Η Τράπεζα είναι ο μεγαλύτερος δανειστής στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς επί των δανείων να ανέρχεται σε 37,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 39,3% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015. Τα δάνεια στο Ηνωμένο Βασίλειο (€1.207 εκατ.) αντιπροσωπεύουν το 5% του συνόλου.

B.1.3 Δανεισμός από το Ευρωσύστημα

Ο δανεισμός της Τράπεζας από το Ευρωσύστημα ανήλθε σε €4,5 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015, και αποτελείται από δανεισμό από τον ELA ύψους €3,8 δισ. και δανεισμό από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ύψους €650 εκατ. Τον Οκτώβριο 2015, μετά την τροποποίηση των όρων του Προγράμματος Καλυμμένων Ομολόγων, η πιστοληπτική αξιολόγηση των διακρατούμενων καλυμμένων ομολόγων, εξασφαλισμένα με ενυπόθηκα οικιστικά δάνεια, αναβαθμίστηκε σε Baa3 από B1. Μετά από την αναβάθμιση της πιστοληπτικής τους αξιολόγησης στην επενδυτική κατηγορία (investment grade), τα καλυμμένα ομόλογα έχουν γίνει αποδεκτά περιουσιακά στοιχεία για πιστοδοτικές πράξεις του Ευρωσυστήματος και, ως εκ τούτου, έχουν χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση για δανεισμό από την ΕΚΤ. Μέσω αυτής της συναλλαγής, το Συγκρότημα άντλησε χρηματοδότησης ύψους €550 εκατ. από την ΕΚΤ για αποπληρωμή χρηματοδότησης από τον ELA. Κατά τη διάρκεια του δ' τριμήνου 2015, η Κυπριακή Δημοκρατία αποπλήρωσε ομόλογο που κατείχε η Τράπεζα ύψους €340 εκατ. Μέσω της συναλλαγής των καλυμμένων ομολόγων, την αποπληρωμή του ομολόγου και τις πελατειακές εισροές κατά τη διάρκεια του δ' τριμήνου 2015 και αρχές του 2016, αποπληρώθηκε χρηματοδότηση από τον ELA ύψους περίπου €1,4 δις, μειώνοντάς την στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δισ. Συνολικά, η χρηματοδότηση από τον ELA έχει μειωθεί κατά €7,9 δισ. ή 69% από το υψηλό των €11,4 δις τον Απρίλιο 2013.

Β.1.4 Ποιότητα Δανειακού χαρτοφυλακίου

Η βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου του Συγκροτήματος, συνεχίζει να αποτελεί την κύρια προτεραιότητα του Συγκροτήματος. Η υιοθέτηση του νομοθετικού πλαισίου για τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα για την αποτελεσματική διαχείριση των προβληματικών δανείων, οι εντατικές προσπάθειες της Διεύθυνσης Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών (ΔΑΑΧ) για αναδιάρθρωση και εξομάλυνση του προβληματικού δανειακού χαρτοφυλακίου, η πιο εποικοδομητική επικοινωνία της Τράπεζας με τους δανειολήπτες, σε συνδυασμό με τους βελτιωμένους οικονομικούς δείκτες της Κυπριακής οικονομίας, διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην προσπάθεια της Τράπεζας να περιορίσει και να αντιστρέψει την τάση στα προβληματικά δάνεια.

Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €668 εκατ. κατά τη διάρκεια του δ' τριμήνου 2015 (6% τριμηνιαία μείωση), εκ των οποίων €647 εκατ. σχετίζονται με τις δραστηριότητες στην Κύπρο. Τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών ανήλθαν σε €11.329 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015 και αντιπροσωπεύουν το 50% του συνόλου των δανείων (δείκτης δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών), σε σύγκριση με €11.998 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις βελτιώθηκε στο 48% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 41% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015. Λαμβάνοντας υπόψη τις εμπράγματες εξασφαλίσεις σε εύλογη αξία, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών καλύπτονται πλήρως.

Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις, λαμβάνοντας υπόψη τα μη αναγνωρισμένα έσοδα από τόκους στα συμβατικά υπόλοιπα των δανείων, σύμφωνα με τον υπολογισμό που ακολουθούν άλλες τράπεζες στην εγχώρια αγορά, ανέρχεται σε 58% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 52% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €257 εκατ. ή 2% κατά τη διάρκεια του δ' τριμήνου 2015 και ανήλθαν σε €13.968 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2015 και αντιπροσωπεύουν το 62% του συνόλου των δανείων. Από τη μείωση, τα €235 εκατ. σχετίζονται με τις δραστηριότητες στην Κύπρο. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις βελτιώθηκε στο 39% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 35% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015.

Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) με προβλέψεις, λαμβάνοντας υπόψη τα μη αναγνωρισμένα έσοδα από τόκους στα συμβατικά υπόλοιπα των δανείων, σύμφωνα με τον υπολογισμό που ακολουθούν άλλες τράπεζες στην εγχώρια αγορά, ανέρχεται σε 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2015, σε σύγκριση με 44% στις 30 Σεπτεμβρίου 2015.