H κυβέρνηση των ΗΠΑ προσανατολίζεται στη λήψη νέων μέτρων υπέρ των δανειοληπτών για αγορά κατοικίας, αφού διαπιστώνεται ότι η αδυναμία αποπληρωμής των δόσεων δεν αφορά μόνο στα δάνεια υψηλού ρίσκου

Και αυτό διότι καθώς οι περικοπές θέσεων συνεχίζονται πολλοί δανειολήπτες έχουν πλέον χάσει τη δουλειά τους, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να αντιμετωπίσουν τις δόσεις και κυρίως των στεγαστικών.

Ειδικότερα, η κυβέρνηση εξετάζει τη διεύρυνση του προγράμματος για την ευνοϊκή τροποποίηση των όρων των δανείων, λαμβάνοντας υπ’ όψιν της και την παράμετρο της μεγάλης ανεργίας, η οποία τους τελευταίους μήνες βρίσκεται σταθερά στο 9%.

Ήδη, οι αναλυτές επισημαίνουν πως, ενώ ολοκληρώνεται ο αριθμός των κατασχέσεων σπιτιών για τα οποία οι ιδιοκτήτες πήραν δάνεια με πολύ χαλαρούς όρους και χωρίς εχέγγυα (την περίοδο της οικονομικής ευφορίας, με αποτέλεσμα να δημιουργηθεί η "φούσκα" των δανείων υψηλού ρίσκου), τώρα ανοίγει ένας νέος κύκλος κατασχέσεων κατοικιών.

Πρόκειται για ιδιοκτήτες που, αν και ήταν αξιόπιστοι κατά τον χρόνο έγκρισης του δανείου, τώρα πλήττονται από την ανεργία ή και από την υποαπασχόληση.

Ακολουθήστε το Euro2day.gr στο Google News!Παρακολουθήστε τις εξελίξεις με την υπογραφη εγκυρότητας του Euro2day.grFOLLOW USΑκολουθήστε τη σελίδα του Euro2day.gr στο LinkedinΕίναι ενδεικτικό πως σε πρόσφατη έρευνα το 27% των δανειοληπτών απέδωσε τις δυσκολίες που αντιμετωπίζει για την αποπληρωμή των δόσεών του στην ανεργία. Το αντίστοιχο ποσοστό το τελευταίο τρίμηνο του προηγούμενου έτους ήταν μόλις 9,5%.

Επίσης, αρκετοί ερωτηθέντες απάντησαν ότι έχει μειωθεί το εισόδημά τους διότι οι εργοδότες τους έχουν περικόψει τις ώρες εργασίας, με στόχο τον περιορισμό των λειτουργικών εξόδων.

Τα μέτρα

Εξαιτίας της κατάστασης που επικρατεί πολλοί αναλυτές επικρίνουν το οικονομικό επιτελείο των ΗΠΑ διότι δεν διέκρινε νωρίς το νέο μπαράζ κατασχέσεων ώστε να λάβει μέτρα σε συνεργασία με τις τράπεζες.

Πάντως, η αμερικανική κυβέρνηση ετοιμάζεται να προχωρήσει σε τροποποίηση του προγράμματος στήριξης των δανειοληπτών που έμειναν άνεργοι.
 
Συγκεκριμένα, εξετάζεται οι δανειολήπτες να μπορούν να καθυστερούν την αποπληρωμή των δόσεων για ένα εύλογο χρονικό διάστημα, κατά τη διάρκεια του οποίου θα αποδεικνύουν πως αναζητούν ενεργά μία θέση.

Το ερώτημα βέβαια είναι πώς θα διαπιστώνεται η ενεργής αναζήτηση εργασίας εκ μέρους του δανειολήπτη. Ένα άλλο υπό εξέταση μέτρο είναι η κυβέρνηση για ένα περιορισμένο διάστημα να καταβάλλει απλώς μέρος της δόσης των δανειοληπτών εκείνων που τους τελευταίους μήνες είδαν το εισόδημά τους να μειώνεται σημαντικά.

Τα μέτρα αυτά κρίνονται απαραίτητα για την ανάκαμψη της αγοράς στέγης, που θεωρείται βασικός κρίκος για την οικονομική ανάκαμψη, όμως πλήττεται από την αύξηση της απασχόλησης.
 
Εξετάζονται μάλιστα σε συνδυασμό με τα προβλήματα που αντιμετωπίζει η αγορά καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών, η αξία της οποίας υπολογίζεται στο 1 τρισ. δολάρια (περίπου στο 10% του αμερικανικού ΑΕΠ). Ήδη, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα των ΗΠΑ, το χρέος των πιστωτικών καρτών και των καταναλωτικών δανείων που ήταν εκπρόθεσμο για 30 μέρες έχει φτάσει στο υψηλότερο επίπεδο από το 1991.
 
Για τον λόγο αυτό οι τράπεζες έχουν αρχίσει να λαμβάνουν μέτρα προχωρώντας σε διακανονισμούς με τους προ της κρίσης αξιόπιστους δανειολήπτες ή κατόχους καρτών.

----Ανθεί η τραπεζική χαμηλού εισοδήματος

Δάνεια προσαρμοσμένα στις ανάγκες και στις δυνατότητες των μικρών επιχειρηματικών και των χαμηλά αμειβόμενων ατόμων. Πρόκειται για τη λεγόμενη "τραπεζική χαμηλού εισοδήματος", η οποία εν μέσω οικονομικής κρίσης αρχίζει να ενισχύεται σε όλο τον κόσμο, προσελκύοντας ακόμη και ισχυρά πιστωτικά ιδρύματα.
 
Μάλιστα, σε κάποιες περιπτώσεις οι ενδιαφερόμενοι για ένα μικροδάνειο μπορούν να το βρουν και στο φαρμακείο ή στον φούρνο της γειτονιάς, αποφεύγοντας το απρόσιτο περιβάλλον της τράπεζας.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τα υπάρχοντα στοιχεία που προέρχονται από τη μη κυβερνητική οργάνωση PlaNet Finance, ο κλάδος των μικροδανείων καλείται να ανταποκριθεί σε ζήτηση που διεθνώς υπολογίζεται στα 263 δισ. δολάρια.
 
Πρόκειται για μικροποσά που δανείζονται σε χαμηλόμισθους, οι οποίοι δεν έχουν τη δυνατότητα να πάρουν καταναλωτικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα με τους όρους που θέτουν οι τράπεζες. Επίσης, στην ίδια κατηγορία εμπίπτουν μικρές επιχειρήσεις. Τα δανειζόμενα ποσά εκτιμώνται κατά μέσο όρο από 300 δολάρια έως και 1.200 δολάρια ανά χώρα (ο μέσος όρος διαμορφώνεται εύλογα και από το μέσο εισόδημα). Το επιτόκιο κυμαίνεται επίσης ανά χώρα και το μέγιστο δεν ξεπερνά το 10%.

Η μικροχρηματοδότηση έχει τη μεγαλύτερη διάδοσή της σε αναπτυσσόμενες χώρες, με μεγάλα ποσοστά χαμηλά αμειβόμενου πληθυσμού. Είναι ενδεικτικό ότι ξεκίνησε στη Λατινική Αμερική από τις αρχές της δεκαετίας του ’70. Σύμφωνα, μάλιστα, με τον χρηματοδοτικό βραχίονα της Παγκόσμιας Τράπεζας International Finance Corporation, η διείσδυση της μικροχρηματοδότησης στο Περού και στη Χιλή υπολογίζεται στο 25% - 35%, ενώ στη Βραζιλία και στην Αργεντινή στο 3%.

Εκτός από τον δανεισμό με μικροποσά των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, η τραπεζική χαμηλού εισοδήματος απευθύνεται και σε φτωχά άτομα, που δεν έχουν πρόσβαση στα "συμβατικά" πιστωτικά ιδρύματα.

Ισχυρή παρουσία στην τραπεζική χαμηλού εισοδήματος έχουν οι λεγόμενες εναλλακτικές τράπεζες, το πελατολόγιο των οποίων αριθμεί περίπου 154,8 εκατ. άτομα, και κυρίως γυναίκες. Σήμερα υπολογίζεται ότι σε όλο τον κόσμο λειτουργούν περίπου 3.550 τέτοιες τράπεζες.

Η ιδέα των εναλλακτικών πιστωτικών ιδρυμάτων αποδίδεται στον τιμημένο με Νόμπελ Ειρήνης το 2006 καθηγητή Οικονομικών κ. Μουχαμάντ Γιούνους, ο οποίος το 1983 ίδρυσε την Grameen Bank στο φτωχικό Μπαγκλαντές με στόχο τη χρηματοδότηση των φτωχών του κρατιδίου της νότιας Ασίας.

Σήμερα η τράπεζα έχει επεκταθεί σε διάφορα κράτη και αριθμεί περίπου 1.400 υποκαταστήματα σε 50.000 χωριά, και σύμφωνα με τον κ. Γιούνους οι δανειολήπτες αποδεικνύονται πολύ συνεπείς, αφού σχεδόν όλα τα δάνεια εξοφλούνται εμπρόθεσμα.

Ο νομπελίστας καθηγητής έχει επίσης εφαρμόσει την ιδέα του στις ΗΠΑ, λειτουργώντας καταστήματα σε πολλές Πολιτείες, τα οποία θεωρούνται επιτυχημένα παρά τις περί του αντιθέτου προβλέψεις. Μάλιστα, το 2008 εγκαινίασε ένα υποκατάστημα στο Κουίνς, δηλαδή στο κέντρο της Νέας Υόρκης, εμβληματικής πρωτεύουσας του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Το κατάστημα στις αρχές του χρόνου είχε ήδη χορηγήσει περίπου 500 δάνεια κατά μέσο όρο 2.200 δολαρίων. Οι στρατιές των ανέργων Αμερικανών μάλλον χρειάζονται τις ιδέες του κ. Γιούνους...