Κολλημένη σε αρνητικό έδαφος παραμένει σε ετήσια βάση η πιστωτική επέκταση στα στεγαστικά, οριακά αρνητική στις χορηγήσεις προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ενώ την παρτίδα του retail σώζουν τα καταναλωτικά.
Με βάση τα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από την Τράπεζα της Ελλάδος ο ρυθμός μεταβολής των δανείων προς νοικοκυριά (σ.σ. συμπεριλαμβάνονται στεγαστικά, καταναλωτικά και χορηγήσεις προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές εταιρείες) συνέχισε και το πρώτο τρίμηνο του 2025 να κινείται σε οριακό αρνητικό έδαφος -0,5%.
Την αρνητική «πρωτιά» έχουν τα στεγαστικά δάνεια, με τον ρυθμό πιστωτικής επέκτασης τον Μάρτιο του 2025 να κινείται στο -2,4%, παρά την βελτίωση στις ροές από το Σπίτι μου ΙΙ.
Στο επίπεδο του break even – 0,1% διαμορφώθηκε ο ρυθμός χρηματοδότησης των ελευθέρων επαγγελματιών, των αγροτών και των ατομικών επιχειρήσεων. Η εικόνα είναι εντελώς διαφορετική στα καταναλωτικά δάνεια με τον ετήσιο ρυθμό να «κλείνει» στο +5,6% στα τέλη Μαρτίου.
Πού βρίσκονται τα επιτόκια
Η μείωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει μειώσει σημαντικά τις δαπάνες των νοικοκυριών για την πληρωμή τόκων ενώ έχει «περάσει» στην τιμολόγηση των δανείων από τις τράπεζες.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των πέντε ετών μειώθηκε κατά 39 μονάδες βάσης στο χρονικό διάστημα Ιουνίου 2024 – Μαρτίου 2025 και διαμορφώθηκε τον Μάρτιο στο 3,95% από 4,34% τον Ιούνιο του 2024. Στα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια από ένα έως πέντε έτη μειώθηκε κατά 12 μ. β. στο 5,33% από 5,45%, αντίστοιχα.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς τα νοικοκυριά μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης την περίοδο Ιουνίου 2024 – Μαρτίου 2025 και διαμορφώθηκε στο 10,86% από 11,08%, αντίστοιχα. Για τα δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών το επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 8,24% τον Μάρτιο του 2025 από 8,36% τον Ιούνιο του 2024.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων μειώθηκε κατά 50 μονάδες βάσης την περίοδο Ιουνίου 2024 – Μαρτίου 2025 για δάνεια με διάρκεια έως ένα έτος, κατά 141 μ. β. για τα δάνεια με διάρκεια άνω του ενός έτους και έως πέντε έτη (Μάρτιος 2025: 5,79%, Ιούνιος 2024: 7,20%) και κατά 81 μ. β. για τα δάνεια με διάρκεια άνω των πέντε ετών (Μάρτιος 2025: 6,02%, Ιούνιος 2024: 6,83%).