Θέση επί της απόφασης της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη παίρνουν νομικοί κύκλοι, επισημαίνοντας ότι για την επιβάρυνση με τόκο (συμβατικό) χρειαζόμαστε τρεις αριθμητικές παραμέτρους:
- Τη βάση (κεφάλαιο) που θα υπολογίζουμε τον τόκο
- Το ποσοστό του τόκου (επιτόκιο)
- Τη διάρκεια εκτοκισμού.
Γι’ αυτά ζήτησε διευκρινίσεις το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων και η υπόθεση έφτασε στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου. Δέχθηκε η πλειοψηφία της Ολομέλειας ότι:
- Η βάση υπολογισμού για τον τόκο θα είναι η μηνιαία δόση 500, 1.000 κ.λπ. και όχι το σύνολο του κεφαλαίου της ρύθμισης (λ.χ. 100.000 ευρώ).
- Το ποσοστό του τόκου θα είναι αυτό που ορίζει η απόφαση -αν είναι σταθερό λ.χ. 2% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, τότε 2%.
- Εάν είναι κυμαινόμενο, τότε το κυμαινόμενο του μήνα πληρωμής της δόσης.
Σε ό,τι αφορά τον χρόνο, είναι προφανώς για όσο μεσολαβεί από τότε που άρχισε η ρύθμιση μέχρι να φτάσουμε στη δόση. Σύμφωνα με αυτή την οπτική, η 1η δόση θα έχει τόκο ένα μήνα, η 100ή θα υπολογιστεί πάντα ως δόση (λ.χ. 500 ευρώ), με χρήση του κεφαλαίου αυτού (των 500 ευρώ) για 100 μήνες.
Σε ό,τι αφορά το όφελος του δανειολήπτη, οι ίδιες πηγές υποστηρίζουν ότι διαφορετικό να υπολογίζεις τον τόκο (τοκοχρεωλύσιο) στο σύνολο του κεφαλαίου (λ.χ. στις 100.000 ευρώ) και διαφορετικό να τον υπολογίζεις στο ποσό της μηνιαίας δόσης (λ.χ. 1.000 ευρώ).
Επ' αυτού παραπέμπουν στην ίδια την απόφαση, που στη σελίδα 44 λέει με σαφήνεια «Άλλωστε, όταν το δικαστήριο επεμβαίνει δικαιοπλαστικά και καθορίζει τον αριθμό των δόσεων και τον χρόνο καταβολής τους διασπά το κεφάλαιο σε περισσότερα επιμέρους κεφάλαια στα οποία θα πρέπει να υπολογιστεί ο τόκος με βάση την αρχή του παρεπόμενου (παρεπόμενη απαίτηση), δηλαδή δεν μπορεί ο τόκος να υπολογίζεται επί της συνολικής οφειλής, όταν αυτή πλέον έχει επιμεριστεί σε περιοδικά καταβαλλόμενες οφειλές».
Επιπλέον στη σελίδα 45 της απόφασης της Ολομέλειας, λέει ξεκάθαρα ότι εάν το επιτόκιο είναι σταθερό, με το ίδιο επιτόκιο θα εκτοκίζεται με τη σειρά της, δηλαδή 1η, 100ή κ.λπ., η δόση από την έναρξη της ρύθμισης. «Και προφανώς δεν μπορούμε να πούμε ότι η Ολομέλεια δημιουργεί δύο διαφορετικές κατηγορίες δανειοληπτών, ότι δηλαδή όσοι έχουν σταθερό θα πληρώνουν τόκο από την 1η μέρα της ρύθμισης και όσοι έχουν κυμαινόμενο μόνο για ένα μήνα», συνεχίζουν οι ίδιες πηγές.
Έτσι και στις δύο περιπτώσεις, ο τόκος είναι δεδομένο ότι θα υπολογίζεται επί της καθορισθείσας μηνιαίας δόσης για όλο τον χρόνο από την έναρξη της ρύθμισης έως τη λήξη της, σύμφωνα με τη γενικά αποδεκτή μέθοδο υπολογισμού τόκων (όπως προκύπτει από τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα).