Χαμηλή ανταπόκριση επιδεικνύουν, προς το παρόν, οι ενήμεροι δανειολήπτες λιανικής τραπεζικής στη δυνατότητα, που παρέχει ο νόμος 5264/2025, για μετατροπή σε ευρώ των δανειακών τους υποχρεώσεων σε ελβετικό φράγκο, με «κούρεμα» οφειλής από 15% ως 50%, σταθερό επιτόκιο 2,3% με 2,9% και δυνατότητα παράτασης ως 5 έτη της περιόδου αποπληρωμής.
Όπως προκύπτει από τις οικονομικές καταστάσεις της Eurobank μόλις το 10,7% της αξίας δανείων σε ελβετικό φράγκο μετατράπηκε σε ευρώ, κατά το πρώτο τρίμηνο της φετινής χρονιάς. Στο τέλος 2025 η Eurobank διέθετε προ προβλέψεων δάνεια σε ελβετικό φράγκο ύψους 1,58 δισ. ευρώ. Σύμφωνα, όμως με πηγές της Eurobank ο ρυθμός έχει αναταχθεί Απρίλιο και Μαϊο και βρισκόμαστε πλέον στο +25%.
Εξ αυτών δάνεια αξίας περίπου 170 εκατ. ευρώ μετατράπηκαν, τους τρεις πρώτους μήνες της χρονιάς, σε ευρώ, μειώνοντας έτσι τη μικτή (σ.σ. προ προβλέψεων) λογιστική αξία της υποκατηγορίας δανείων σε περίπου 1,4 δισ. ευρώ στις 31/3/2026.
Η Eurobank συνεχίζει να διατηρεί υψηλή πρόβλεψη απομείωσης για τα παραπάνω δάνεια η οποία στο τέλος Μαρτίου διαμορφώθηκε σε 275 εκατ. ευρώ από 300 εκατ. ευρώ στο τέλος του 2025. Αν η τράπεζα δεν σχημάτισε πρόσθετη πρόβλεψη ανάλωσε για τα δάνεια 170 εκατ. ευρώ που μετατράπηκαν σε ευρώ προβλέψεις 25 εκατ. ευρώ. Δηλαδή, η ζημιά από τη μετατροπή ανήλθε σε 15%, χαμηλότερη από την αρχική εκτίμηση της τράπεζας (σ.σ. 19%).
Με δεδομένο, πάντως, ότι έχουν παρέλθει μόλις τρεις μήνες από τη ψήφιση και ενεργοποίηση του νόμου η τράπεζα παραμένει προσηλωμένη στην αρχική εκτίμησή της για βαθμό συμμετοχής δανειοληπτών της τάξης του 50%. Η πρόβλεψη των 275 εκατ. ευρώ αντιστοιχεί σε σχεδόν 20% της εναπομείνασας έκθεσης (σ.σ. 1,4 δισ. ευρώ) καθώς με βάση τα διαθέσιμα οικονομικά στοιχεία η πλειονότητα των δανειοληπτών δεν εμπίπτει στην κατηγορία των οικονομικά ευάλωτων, ώστε να δικαιούται «κούρεμα» οφειλής 50%.
Υπενθυμίζεται ότι η Eurobank διαθέτει το μεγαλύτερο άνοιγμα στην κατηγορία δανείων σε ελβετικό φράγκο και ως εκ τούτου τα παραπάνω στοιχεία κρίνονται αντιπροσωπευτικά της γενικής συμπεριφοράς των δανειοληπτών.
Ο νόμος 5264 του 2025 παρέχει τη δυνατότητα σε ενήμερους δανειολήπτες να μετατρέψουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις σε ελβετικό φράγκο σε ευρώ, υπό όρους που διαφοροποιούνται, με βάση το οικονομικό προφίλ των δανειοληπτών. Οι δανειακές υποχρεώσεις μετατρέπονται σε ευρώ, με έκπτωση επί της τρέχουσας συναλλαγματικής ισοτιμίας, που ξεκινά από 15% και φθάνει για τους οικονομικά ευάλωτους ως το 50%.
Μετά την μετατροπή σε ευρώ, τα δάνεια θα φέρουν σταθερό επιτόκιο μεταξύ 2,3% με 2,9%. Τέλος, κατόπιν αιτήματος των δανειοληπτών, η περίοδος αποπληρωμής των δανείων μπορεί να παραταθεί για μια 5ετία. Η συντριπτική πλειονότητα των δανείων σε ελβετικό φράγκο είναι στεγαστικά.