Στην εμβάθυνση της ανθεκτικότητάς της, ακόμη και σε πιο συντηρητικό μακροοικονομικό περιβάλλον, μέσω της ενίσχυσης των διαφοροποιημένων πηγών εσόδων και της παροχής ολοκληρωμένων τραπεζικοεπενδυτικών λύσεων, εντός και εκτός συνόρων, στηρίζεται το τριετές business plan της Alpha Bank.
Η έναρξη του νέου αναπτυξιακού κύκλου της τράπεζας συμπίπτει με την επιστροφή της Ελλάδας στις ανεπτυγμένες αγορές και, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο, Βασίλη Ψάλτη, «η μάχη όλων μας είναι να πουλήσουμε Ελλάδα ώστε οι επενδυτές από τις αναπτυγμένες αγορές να έρθουν να επενδύσουν στην ελληνική οικονομία».
Το μήνυμα αυτό θα μεταφερθεί από τη διοίκηση της Alpha Βank στα επικείμενα roadshows στην Ευρώπη, τις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής και την Ασία.
Στη μερισματική πολιτική, το μίγμα cash/buyback είναι, σύμφωνα με τη διοίκηση της τράπεζας, μια δυναμική άσκηση και θα διαμορφώνεται ανάλογα με τα economics της μετοχής.
Χρηματοδοτήσεις και πιστωτική επέκταση
«Ο ρυθμός αύξησης των δανείων δεν θα μεγαλώνει συνεχώς, με τη διαφορά όμως ότι η ανάπτυξη και οι επενδύσεις σε συγκεκριμένους κλάδους, οι οποίοι έχουν μετασχηματιστεί δομικά, θα συνεχιστούν, άρα και οι χρηματοδοτήσεις», τόνισε ο κ. Ψάλτης.
Για τα δάνεια του RRF τόνισε ότι υπήρξε βέλτιστη χρήση από τις τράπεζες και αποτελούν μόλις το 20% των τραπεζικών χρηματοδοτήσεων. Εκτίμησε ότι θα υπάρξουν εφεξής πρόσθετοι ευρωπαϊκοί πόροι ύψους 50 δισ. ευρώ για το χρονικό διάστημα 2028-2032 και, στο επίπεδο των επιδοτήσεων, η ελληνική κυβέρνηση έχει δεσμευθεί πως θα αυξήσει τους πόρους του Προγράμματος Δημοσίων Επενδύσεων.
Σε ό,τι αφορά την Alpha Βank, με βάση το business plan, η πιστωτική επέκταση ανά έτος (2027-2030) εκτιμάται στα 3 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με τη διοίκηση της τράπεζας, εφεξής θα υπάρξουν σημαντικές επενδύσεις στην ενέργεια, με αιχμή την αποθήκευση, με projects που θα αγγίξουν τα 15 δισ. ευρώ.
Επίσης, ο τουρισμός, οι υποδομές, το real estate και το shipping αποτελούν βασικούς μοχλούς επενδύσεων. «Το μοντέλο αύξησης του ΑΕΠ έχει αλλάξει, δεν είναι το μοντέλο προ οικονομικής κρίσης που βασιζόταν στην κατανάλωση», τόνισε ο Βασίλης Ψάλτης.
Μικρές επιχειρήσεις
Ιδιαίτερη αναφορά έκανε η διοίκηση της Alpha Βank στις χρηματοδοτήσεις προς τις μικρές επιχειρήσεις. «Υπάρχουν μικρές επιχειρήσεις με υγιείς ισολογισμούς, έχουν ρευστότητα και βλέπουμε περιθώρια για τη χρηματοδότησή τους», ανέφεραν τα στελέχη της τράπεζας.
Συμπλήρωσαν δε πως, πέραν της χρηματοδότησης, η Alpha Βank θα τους παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες, υπηρεσίες πληρωμών και στοχεύει να συμβάλλει στην αύξηση του μεγέθους τους μέσω της ενθάρρυνσης των εξαγορών.
Τα στεγαστικά
«Υπάρχει οριακή βελτίωση», τόνισε ο κ. Ψάλτης, ωστόσο το πρόβλημα δεν είναι μόνο στη ζήτηση αλλά και στην προσφορά. «Δεν υπάρχουν νέες μοντέρνες κατοικίες για να καλύψουν τη ζήτηση από την πλευρά των πελατών», επεσήμανε και πρόσθεσε ότι η Alpha Bank θα συμβάλλει προς την επίλυση του εν λόγω προβλήματος στηρίζοντας την αγορά της στεγαστικής πίστης.
Τα επενδυτικά προϊόντα
Στο μέτωπο των επενδυτικών προϊόντων προς τους ιδιώτες, η διοίκηση της τράπεζας τόνισε πως οι πελάτες κάνουν ήδη επιλογές επενδυτικών προϊόντων, κυρίως συνταξιοδοτικών, και αυτός είναι ένας από τους τομείς στους οποίους θα δοθεί έμφαση, καθώς υπάρχουν συνέργειες στο κομμάτι του bancassurance.
Οι τρεις πυλώνες εκτός συνόρων
Με δεδομένο ότι η ενίσχυση των εσόδων από διαφοροποιημένες πηγές αποτελεί ένα από τα δομικά στοιχεία ανάπτυξης έως το 2030, η Alpha Βank ρίχνει το βάρος της στην Κύπρο, το Λονδίνο και το Λουξεμβούργο.
Παράλληλα, απευθύνεται σε μια τεράστια δεξαμενή πελατών (επιχειρήσεων και ιδιωτών) μέσω της στρατηγικής συμμαχίας της με την UniCredit. «Όπου έχει παρουσία η UniCredit δεν χρειάζεται να επενδύσουμε, διότι μέσω αυτής έχουμε και εμείς», τόνισαν. «Δεν κοιτάμε εξαγορά στο wealth στο εξωτερικό», τόνισε η διοίκηση της τράπεζας.
Σύμφωνα με τη στρατηγική, η τράπεζα εστιάζει στην παραγωγή νέων προϊόντων, τομέας στον οποίο δεν αποκλείονται πιθανές συμμαχίες.
Στην Κύπρο, η οποία προσφέρει δημοσιονομική σταθερότητα και ένα ευέλικτο επιχειρηματικό περιβάλλον, η Alpha Βank, μέσω της θυγατρικής της, ρίχνει το βάρος στις χρηματοδοτήσεις. «Τα περιθώρια ανόδου είναι ιδιαίτερα σημαντικά με δεδομένο ότι η Κύπρος έχει προσελκύσει αρκετές ξένες εταιρείες, κυρίως στην τεχνολογία, ενώ αποτελεί εφαλτήριο για επενδυτικά projects της ευρύτερης περιοχής», πρόσθεσαν τα στελέχη της Alpha Βank. Σημαντική παρουσία έχει η τράπεζα και στον τομέα των ασφαλειών.
Η θυγατρική του Λονδίνου συμβάλλει επίσης στις χρηματοδοτήσεις, κυρίως στο real estate, ενώ η θυγατρική στο Λουξεμβούργο θα γίνει η κεντρική αρτηρία για τους τομείς του wealth και asset management.
Στο σημείο αυτό, τα στελέχη της Alpha Bank τόνισαν ότι ελληνικός πλούτος αξίας 100 δισ. ευρώ βρίσκεται στο εξωτερικό, δεξαμενή που αποτελεί στόχο όσον αφορά την παροχή υπηρεσιών wealth management.
Η ακτινογραφία των NPE
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της τράπεζας ανέρχεται σε 3,7% και, με βάση τους στόχους του 3ετούς business plan, το 2030 θα περιοριστεί στην περιοχή του 2%. Ο αυξημένος δείκτης οφείλεται, σύμφωνα με τη διοίκηση της Alpha Βank, κυρίως στην επιβάρυνση από τη μεταφορά 900 εκατ. ευρώ στεγαστικών δανείων στα NPE.
Πρόκειται για εξυπηρετούμενα, όπως τόνισαν, δάνεια, τα οποία είχαν ένα ειδικό καθεστώς (step up κ.ά.) και η διοίκηση της τράπεζας αποφάσισε να μην προχωρήσει στη μεταβίβασή τους σε ένα SPV με σκοπό να τιτλοποιηθούν, αλλά να τα κρατήσει στον ισολογισμό, λαμβάνοντας προβλέψεις, καθώς εκτιμάται ότι σε χρονικό διάστημα έως 18 μήνες θα επιστρέψουν στα εξυπηρετούμενα.
Σε ό,τι αφορά το κοινοπρακτικό δάνειο, στο οποίο συμμετέχουν περισσότερες από 20 τράπεζες σε ευρωπαϊκό επίπεδο, προς μια γερμανική εταιρεία, το οποίο αναδιαρθρώθηκε, η έκθεση της τράπεζας είναι μόλις 43 εκατ. ευρώ.