Τα βασικά οικονομικά μεγέθη για το τρίτο τρίμηνο και το εννεάμηνο της χρονιάς ανακοίνωσε η CrediaBank:
- Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 56% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €87,3 εκατ. στο εννεάμηνο 2026, σημειώνοντας νέο υψηλό και με κύριο μοχλό την ισχυρή αύξηση των βασικών εσόδων. Τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη μετά φόρων ενισχύθηκαν κατά 56% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €49,5 εκατ., καταγράφοντας νέο ιστορικό υψηλό, ενώ στο Γ΄ τρίμηνο 2026 διαμορφώθηκαν στα €18,2 εκατ. (+78% σε ετήσια βάση, -0,2% σε τριμηνιαία βάση).
- Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων με βάση τα επαναλαμβανόμενα κέρδη διευρύνθηκε στο 7,4% στο εννεάμηνο 2026 έναντι 5,3% στο εννεάμηνο 2025.
- Οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν νέο ιστορικό υψηλό και διαμορφώθηκαν στα €1,46 δισ. στο Γ΄ τρίμηνο (+78% σε ετήσια βάση), με αποτέλεσμα να καταγράψουν νέο ιστορικό ρεκόρ και να διαμορφωθούν στα €3,5 δισ. (+44% σε ετήσια βάση) στο εννεάμηνο 2026. Η καθαρή πιστωτική επέκταση παρέμεινε ισχυρή και στο Γ΄ τρίμηνο, παρά την εποχικότητα, και ανήλθε σε €701 εκατ. (+129% σε ετήσια βάση), ενώ διαμορφώθηκε στο €1,5 δισ. στο εννεάμηνο 2026 (+82% σε ετήσια βάση), ξεπερνώντας τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ. Το μέσο ύψος χρηματοδότησης στα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκε σε €2,8 εκατ. στο Γ΄ τρίμηνο.
- Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων και εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων παρουσίασαν ισχυρή αύξηση κατά 45% σε ετήσια βάση (5x υψηλότερος ρυθμός αύξησης από το τραπεζικό σύστημα) και κατά 13% σε σχέση με το Β΄ τρίμηνο 2026 και διαμορφώθηκαν στα €6,0 δισ. Το ενεργητικό του ομίλου αυξήθηκε κατά 32% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €10,8 δισ.
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €158,1 εκατ., ενώ διαμορφώθηκαν στα €59,9 εκατ. στο Γ΄ τρίμηνο (+43% σε ετήσια βάση, +16% σε τριμηνιαία βάση). Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διευρύνθηκε στο 2,35% στο Γ΄ τρίμηνο, υψηλότερο κατά 8 μ.β. σε σχέση με το Β΄ τρίμηνο και κατά 23 μ.β. σε ετήσια βάση.
- Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν ισχυρή αύξηση κατά 34% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €35,1 εκατ., ενώ διαμορφώθηκαν στα €12,4 εκατ. στο Γ΄ τρίμηνο (+33% σε ετήσια βάση, +5% σε τριμηνιαία βάση). Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αποτέλεσαν το 17,2% των επαναλαμβανόμενων εσόδων στο εννεάμηνο 2026, καταγράφοντας σημαντική αύξηση κατά 117 μ.β. σε ετήσια βάση. Τα συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση πελατών ανήλθαν σε €883 εκατ. (+5% σε ετήσια βάση), ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια σημείωσαν αύξηση κατά 15%.
- Τα βασικά¹ έσοδα του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 32% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €193,2 εκατ., ενώ στο Γ΄ τρίμηνο 2026 διαμορφώθηκαν στα €72,2 εκατ. (+41% σε ετήσια βάση, +14% σε τριμηνιαία βάση). Τα επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά 25% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €204,0 εκατ. στο εννεάμηνο και σε €73,7 εκατ. (+38% σε ετήσια βάση, +7% σε τριμηνιαία βάση) στο Γ΄ τρίμηνο.
- Σημαντική βελτίωση της αποδοτικότητας, με μείωση του δείκτη κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα κατά 861 μ.β. σε ετήσια βάση στο 57,2%, και η πορεία του είναι σύμφωνη με τις προσδοκίες και το επιχειρηματικό σχέδιο για περαιτέρω βελτίωση της αποτελεσματικότητας της Τράπεζας. Επιπλέον, ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα βελτιώθηκε κατά 308 μ.β. σε σχέση με το Β΄ τρίμηνο 2026, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τα αυξημένα λειτουργικά κόστη που αφορούν την ενσωμάτωση και διαχείριση της υπό εποπτική έγκριση εξαγοράς της θυγατρικής στη Μάλτα.
- Οι καταθέσεις του Ομίλου παρουσίασαν ισχυρή αύξηση κατά 32% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €8,8 δισ., με τον ρυθμό αύξησης να είναι 3x μεγαλύτερος από τον ρυθμό αύξησης των καταθέσεων του τραπεζικού συστήματος (+9%). Υψηλό προφίλ ρευστότητας με δείκτη δανείων προς καταθέσεις (LDR) 69% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 139%.
- Ο δείκτης ΜΕΑ του Ομίλου παρέμεινε σταθερός σε σχέση με το Β΄ τρίμηνο 2026 στο ιστορικό χαμηλό του 2,4%, παρά την ισχυρή αύξηση των χορηγήσεων τα προηγούμενα έτη. Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ ανήλθε στο ικανοποιητικό επίπεδο του 55,3%.
- Ο δείκτης CET1, pro-forma με την εξαγορά της Ευρώπη Holdings, διαμορφώθηκε στο 15,5%, 648 μ.β. υψηλότερος από το ελάχιστο απαιτούμενο όριο (8,99%) και στα ίδια επίπεδα με το Β΄ τρίμηνο, παρά την ισχυρή πιστωτική επέκταση. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (TCR) διαμορφώθηκε σε 20,1%, 634 μ.β. υψηλότερος από το ελάχιστο απαιτούμενο όριο (13,80%). Και οι δυο δείκτες βρίσκονται υψηλότερα από τον μέσο όρο του κλάδου.
¹ Βασικά Έσοδα = Καθαρά Έσοδα από τόκους + Καθαρά Έσοδα από προμήθειες
Δήλωση Διευθύνουσας Συμβούλου
«Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου του 2026 είναι τα καλύτερα στην ιστορία της CrediaBank και αποτυπώνουν την πρόοδο που έχουμε πετύχει τόσο στις τραπεζικές εργασίες όσο και στην εφαρμογή του επιχειρηματικού μας σχεδίου. Έχουμε ήδη υπερβεί βασικούς στόχους που είχαμε θέσει για ολόκληρο το έτος, ενώ προχωρούμε τις στρατηγικές μας κινήσεις με συνέπεια και μέσα στα χρονοδιαγράμματα που έχουμε ανακοινώσει» σημειώνει η Ελένη Βρεττού.
«Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €3,5 δισ., αυξημένες κατά 44% σε ετήσια βάση. Η καθαρή πιστωτική επέκταση ξεπέρασε τα €1,5 δισ., υπερκαλύπτοντας τον ετήσιο στόχο των €1,3 δισ., ενώ οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 45%, με ρυθμό πενταπλάσιο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος.
Πίσω από αυτά τα μεγέθη βρίσκονται υγιείς επιχειρήσεις κάθε μεγέθους που υλοποιούν επενδύσεις, ενισχύουν την παραγωγή τους και δημιουργούν θέσεις εργασίας, αλλά και ιδιώτες που πραγματοποιούν τα όνειρά τους κυρίως για μια νέα στέγη. Αυτή είναι η δική μας συμβολή στην πραγματική οικονομία.
Η αύξηση των χορηγήσεων συνοδεύεται από αντίστοιχη βελτίωση των οικονομικών μας αποτελεσμάτων. Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 32%, στα €158 εκατ. και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες κατά 34% στα €35 εκατ. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ξεπέρασαν τα €87 εκατ., αυξημένα κατά 56% σε ετήσια βάση, σημειώνοντας ιστορικό υψηλό. Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε €50 εκατ., επίσης αυξημένα κατά 56%, ενώ τα καθαρά κέρδη έφτασαν τα €37 εκατ.
Ιδιαίτερη σημασία έχει ότι η βελτίωση της κερδοφορίας συνοδεύεται από μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα. Ο δείκτης κόστους προς επαναλαμβανόμενα έσοδα υποχώρησε στο 57%, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις και τις πρόσθετες δαπάνες που συνδέονται με τον μετασχηματισμό της Τράπεζας. Συνεχίζουμε να επενδύουμε στην τεχνολογία και στον εκσυγχρονισμό του δικτύου μας, ενώ παράλληλα διαχειριζόμαστε αποτελεσματικότερα τα λειτουργικά μας κόστη.
Η εμπιστοσύνη των πελατών μας αποτυπώνεται και στις καταθέσεις, που ανήλθαν στα €8,8 δισ., αυξημένες κατά 32% σε ετήσια βάση, με ρυθμό σημαντικά υψηλότερο από εκείνον του τραπεζικού συστήματος. Παρά την ταχεία πιστωτική επέκταση, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παραμένει στο 2,4%, ενώ διατηρούμε υψηλή ρευστότητα. Η ενίσχυση των εργασιών μας στηρίζεται επομένως σε έναν υγιή ισολογισμό, που μας επιτρέπει να χρηματοδοτούμε περισσότερους πελάτες χωρίς να υποχωρούμε από τα κριτήρια διαχείρισης κινδύνων.
Η εμπιστοσύνη, όμως, κερδίζεται και σε διεθνές επίπεδο. Πρώτη πιστοληπτική αξιολόγηση από τη Fitch Ratings, η οποία απέδωσε στην CrediaBank μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση BB με θετικές προοπτικές και αξιολόγηση BB+ στις μακροπρόθεσμες καταθέσεις, μόλις μία βαθμίδα χαμηλότερα από την επενδυτική.
Η πρόοδος αυτή αποτυπώνεται σταδιακά και στην αποδοτικότητα των κεφαλαίων μας. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTBV) ανήλθε στο 7,4% στο εννεάμηνο, από χαμηλά μονοψήφια επίπεδα πριν από 18 μήνες. Pro-forma συμπεριλαμβάνοντας την εξαγορά της Μάλτας, ο σχετικός δείκτης ανέρχεται σε 10,4% σε διάστημα λιγότερο των δύο ετών από την εξυγίανση και επανεκκίνηση της Τράπεζας. Παράλληλα, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας διατηρούνται στο ανώτερο εύρος του εγχώριου τραπεζικού κλάδου.
Η οργανική μας δραστηριότητα, σε συνδυασμό με στοχευμένες εξαγορές που δημιουργούν μέγεθος και αξία για τους μετόχους, θέτει τις προϋποθέσεις για περαιτέρω βελτίωση των αποδόσεών μας τα επόμενα χρόνια όπως ήδη διαφαίνεται από την πορεία μας σε κάθε τρίμηνο. Οι νέες μας δραστηριότητες, με τις εξαγορές αλλά και την οργανική μας δράση, αναμένεται να συμβάλουν στη διαμόρφωση απόδοσης υψηλού διψήφιου ποσοστού μεσοπρόθεσμα, με έσοδα που αναμένεται να διαμορφωθούν σε επίπεδο υψηλότερο των €260 εκατ.
Πέρα από τις οικονομικές επιδόσεις, το Γ΄ τρίμηνο του 2026 ολοκληρώσαμε τη συμφωνία για την απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή διευρύνοντας τις υπηρεσίες που μπορούμε να προσφέρουμε στον τομέα των επενδύσεων. Με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Ευρώπη Holdings τα τέλη Οκτωβρίου προσθέσαμε ακόμη μια σημαντική δραστηριότητα στον όμιλο της CrediaBank όπου επεκτείναμε τις δραστηριότητές μας στον ασφαλιστικό τομέα, αποκτώντας πρόσθετη τεχνογνωσία και νέες πηγές εσόδων.
Οι κινήσεις αυτές αποτελούν μέρος του ίδιου σχεδίου. Θέλουμε να καλύπτουμε περισσότερες ανάγκες των πελατών μας, αξιοποιώντας την εμπειρία των ανθρώπων και τις δυνατότητες των εταιρειών του Ομίλου. Ταυτόχρονα, διευρύνουμε τις πηγές εσόδων μας, περιορίζοντας σταδιακά την εξάρτησή μας από την πορεία των επιτοκίων. Και το σημαντικότερο είναι ότι υλοποιούμε όσα έχουμε δεσμευτεί, στον χρόνο που έχουμε ορίσει με συνέπεια και προσήλωση στους στόχους μας.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της CrediaBank. Τα αποτελέσματα του εννεαμήνου επιβεβαιώνουν την αξία αυτής της επιλογής.
Η HSBC Malta κατέγραψε προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων €80 εκατ., διατηρώντας υψηλή ρευστότητα και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια. Οι καταθέσεις λιανικής και επιχειρήσεων αυξήθηκαν συνολικά κατά €261 εκατ. σε ετήσια βάση, τα κεφάλαια υπό διαχείριση στον τομέα διαχείρισης περιουσίας κατά 8%, ενώ οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών και προσωπικών δανείων σημείωσαν διψήφια αύξηση.
Η σημασία της συναλλαγής, ωστόσο, δεν περιορίζεται στην προσθήκη μιας κερδοφόρας τράπεζας στον Όμιλό μας. Με την ολοκλήρωσή της, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, το ενεργητικό μας αναμένεται να ξεπεράσει τα €18 δισ. και η CrediaBank να αποκτήσει τον χαρακτήρα συστημικής τράπεζας δίνοντας εχέγγυα συνέπειας, ασφάλειας, και ποιότητας στη διαχείριση του ισολογισμού μας.
Η παρουσία μας σε δύο αγορές δημιουργεί νέες δυνατότητες, αλλά συνεπάγεται και μεγαλύτερες ευθύνες. Προτεραιότητά μας είναι η ομαλή μετάβαση για πελάτες και εργαζομένους και η αξιοποίηση της τεχνογνωσίας και των δυνατοτήτων της νέας μας θυγατρικής.
Η επόμενη πρόκληση είναι να αξιοποιήσουμε όσα δημιουργήσαμε και να μετατρέψουμε τις επενδύσεις και τις συνέργειες σε καλύτερες υπηρεσίες και διατηρήσιμη κερδοφορία. Η ενσωμάτωση των νέων δραστηριοτήτων, η συνεργασία μεταξύ των ομάδων μας και η συνεχής βελτίωση της εξυπηρέτησης αποτελούν τις βασικές μας προτεραιότητες.
Διαθέτουμε το σχέδιο, τα κεφάλαια και τους ανθρώπους για να το υλοποιήσουμε. Με τη στήριξη των μετόχων μας και την άοκνη προσπάθεια των εργαζομένων μας, συνεχίζουμε να χτίζουμε μια τράπεζα που μπορεί να ανταποκρίνεται σε περισσότερες ανάγκες των πελατών της, διατηρώντας την προσωπική σχέση και την ευελιξία που τη χαρακτηρίζουν. Αυτό θέλουμε να πετύχουμε και στην επόμενη φάση της CrediaBank».