Η UBS ετοιμάζεται να ξεκινήσει μέσα στους επόμενους μήνες τη δοκιμαστική διάθεση καθημερινών τραπεζικών υπηρεσιών στους εργαζομένους της στις ΗΠΑ, καθώς επιταχύνει τα σχέδιά της για τη δημιουργία μιας τράπεζας πλήρους φάσματος υπηρεσιών για εύπορους Αμερικανούς πελάτες, μέχρι τα μέσα του επόμενου έτους.
Σύμφωνα με πληροφορίες των Financial Times, η ελβετική τράπεζα σχεδιάζει να ανοίξει τραπεζικούς λογαριασμούς σε εργαζομένους της στις ΗΠΑ ακόμη και από τον Δεκέμβριο, προκειμένου να δοκιμάσει προϊόντα, τιμολογιακή πολιτική και τεχνολογικές υποδομές πριν τα διαθέσει στους πελάτες.
Επέκταση μετά την τραπεζική άδεια στις ΗΠΑ
Η κίνηση αποτελεί το πρώτο βήμα της στρατηγικής της UBS να μετατραπεί σε τράπεζα πλήρους εξυπηρέτησης για εύπορους πελάτες στις Ηνωμένες Πολιτείες, μετά την απόκτηση εθνικής τραπεζικής άδειας νωρίτερα φέτος.
Μέχρι σήμερα, οι πελάτες wealth management της UBS στις ΗΠΑ συχνά απευθύνονταν σε άλλες τράπεζες για τις καθημερινές τραπεζικές τους ανάγκες, ακόμη κι αν διατηρούσαν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια στην ελβετική τράπεζα.
Ανταγωνισμός με τους κολοσσούς της Wall Street
Με τη νέα στρατηγική, η UBS επιδιώκει να ανταγωνιστεί πιο άμεσα ομίλους όπως η Morgan Stanley και η Bank of America, οι οποίοι έχουν συνδυάσει με επιτυχία τις τραπεζικές υπηρεσίες με τη διαχείριση περιουσίας.
Η δραστηριότητα wealth management της UBS στην αμερικανική ήπειρο κατέγραψε έσοδα 12,2 δισ. δολαρίων το 2025, ωστόσο παρέμεινε η λιγότερο κερδοφόρα περιοχή του ομίλου, με περιθώριο κέρδους προ φόρων κάτω από 13%.
Αντίθετα, η Morgan Stanley εμφάνισε περιθώριο κέρδους 29% στη δική της μονάδα διαχείρισης περιουσίας.
Παράλληλα, η αμερικανική δραστηριότητα της UBS κατέγραψε εκροές σχεδόν 6 δισ. δολαρίων το 2025, αν και επέστρεψε σε θετικές καθαρές εισροές το πρώτο τρίμηνο του 2026, προσελκύοντας νέα κεφάλαια ύψους 5,3 δισ. δολαρίων.
Στόχος οι εύποροι πελάτες
Η UBS, η οποία παραδοσιακά απευθύνεται σε πελάτες υψηλής οικονομικής επιφάνειας, επιδιώκει να διευρύνει τη βάση της προσελκύοντας επενδυτές με διαθέσιμα επενδύσιμα κεφάλαια μεταξύ 2 και 10 εκατ. δολαρίων.
Στελέχη της τράπεζας εκτιμούν ότι η προσφορά ολοκληρωμένων τραπεζικών υπηρεσιών θα ενισχύσει τη σχέση με τους πελάτες και θα μειώσει τον κίνδυνο μετακίνησής τους σε ανταγωνιστές που ήδη καλύπτουν τις καθημερινές τραπεζικές τους ανάγκες.
Οι τράπεζες συνηθίζουν να δοκιμάζουν νέα προϊόντα αρχικά στους εργαζομένους τους, ώστε να εντοπίζουν τεχνικά ή λειτουργικά προβλήματα πριν από την εμπορική τους διάθεση.
Η κόντρα με την ελβετική κυβέρνηση
Η επέκταση της UBS στις ΗΠΑ πραγματοποιείται ενώ βρίσκεται σε αντιπαράθεση με την ελβετική κυβέρνηση για τις αυστηρότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις που προτάθηκαν μετά την κατάρρευση της Credit Suisse.
Η κυβέρνηση της Ελβετίας επιδιώκει να αυξήσει σημαντικά τα κεφάλαια που θα πρέπει να διατηρεί η UBS για τις θυγατρικές της στο εξωτερικό, συμπεριλαμβανομένων των δραστηριοτήτων της στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Η υπουργός Οικονομικών της χώρας, Κάριν Κέλερ-Ζούτερ, έχει δηλώσει ότι οι αλλαγές αυτές θα καταστήσουν ακριβότερη την περαιτέρω ανάπτυξη της τράπεζας στις ΗΠΑ.
Ωστόσο, ο διευθύνων σύμβουλος της UBS, Σέρτζιο Ερμότι, έχει απορρίψει τα σενάρια περιορισμού της παρουσίας της τράπεζας στην αμερικανική αγορά, τονίζοντας ότι «η συρρίκνωση δεν αποτελεί επιλογή».