Γιατί οι Ελληνες αγοράζουν σπίτια χωρίς... δάνειο

Αυξάνουν το ρίσκο που αναλαμβάνουν οι τράπεζες στη χρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων βλέποντας μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης στον κλάδο, ωστόσο πολλοί αγοραστές ακόμα γυρίζουν την πλάτη τους στο τραπεζικό σύστημα.

Οι νωπές μνήμες από την οικονομική κρίση της χώρας και ο μεγάλος αριθμός συμπολιτών μας που έχασαν το σπίτι τους λόγω τραπεζικών χρεών κρατούν πολλούς εκτός τραπεζικού συστήματος αν και εμφανίζονται σημάδια ότι αντιστρέφεται αυτή η τάση.

Σύμφωνα με στοιχεία της εταιρείας IMS, η οποία παρέχει υπηρεσίες διαμεσολάβησης για την έκδοση στεγαστικού δανείου, οι τράπεζες εγκρίνουν οκτώ στις δέκα αιτήσεις για την αγορά σπιτιού και αυξάνουν το ποσοστό της επένδυσης που χρηματοδοτείται όμως μόνο τρεις στις δέκα αγοραπωλησίες γίνονται με χρηματοδότηση. Την ίδια στιγμή στην Ευρώπη η μία στις δύο πράξεις γίνονται μέσα από το τραπεζικό σύστημα.

Μάλιστα στους πρώτους μήνες του 2026, το μέσο loan-to-value, δηλαδή το ποσό του δανείου σε σχέση με τη συνολική αξία του ακινήτου, αυξήθηκε στο 65% το α' τρίμηνο της χρονιάς, από το 60% το 2025, όπως δείχνουν στοιχεία της IMS. Επίσης, το μέσο ποσό των δανείων που χορηγείται αυξάνεται. Από τα 122.000 ευρώ το 2025, αυξήθηκε στα 132.000 ευρώ στο πρώτο τρίμηνο της χρονιάς.

Παρόλα αυτά όμως, και την παροχή χαμηλότοκων δανείων από το Σπίτι Μου και Σπίτι Μου ΙΙ, η μεγάλη πλειονότητα των συναλλαγών γίνεται με ίδια κεφάλαια.

Ο Κυριάκος Καμπούρης, Διευθύνων Σύμβουλος της IMS, αναφέρει στο Euro2day.gr ότι «ενώ πολλοί πληρώνουν υψηλά ενοίκια, δεν μπαίνουν στη διαδικασία να αποκτήσουν ένα ακίνητο μέσω χρηματοδότησης, καθώς φοβούνται».

«Φοβούνται όσα ζήσαμε. Στην οικονομική και τραπεζική κρίση, λίγο-πολύ όλοι είχαν έναν γνωστό που έχασε το σπίτι του ή πήρε δάνειο σε συνάλλαγμα και σήμερα ενδεχομένως να χρωστά περισσότερα από όσα χρωστούσε όταν έλαβε αρχικά το δάνειο. Οι μνήμες από εκείνη την περίοδο είναι ακόμη πολύ νωπές», σημείωσε.

Η αύξηση των δανείων

Τα τελευταία στοιχεία δείχνουν εντούτοις, ότι αυξάνεται η νέα στεγαστική πίστη, έστω και με αργό ρυθμό. Σύμφωνα με τη IMS, εκτιμάται ότι το 2026 θα ανέλθει στα 2,7 δισ. ευρώ, αποτελούμενη από στεγαστικά δάνεια (2,2 δις ευρώ) και χρηματοδότηση από το Σπίτι Μου πρόγραμμα (500 εκατ. ευρώ).

Πρόκειται για συνεχόμενη αύξηση που καταγράφεται από το 2021. Συγκεκριμένα η συνολική στεγαστική πίστη καταγράφηκε στα 2,5 δισ. ευρώ το 2025, στο 1,7 δισ. ευρώ το 2024, στο 1,3 δισ. το 2023, το 1,2 δισ. ευρώ το 2022 και τα 885 εκατ. ευρώ το 2021.