Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα κέρδη του Ομίλου της Marfin Popular Bank αυξήθηκαν 32% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε €66.4 εκατ. το γ΄τρίμηνο 2009. Η βελτίωση προέρχεται από σημαντική αύξηση των εσόδων σε συνδυασμό με αποτελεσματική συγκράτηση των εξόδων και βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού.

Παράλληλα, ο όμιλος ενέγραψε στις οικονομικές καταστάσεις γ' τριμήνου πρόβλεψη 12,8 εκατ. ευρώ, που εκτιμά ότι θα κληθεί να καταβάλλει στο πλαίσιο της έκτακτης εισφοράς στο Δημόσιο.

Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου που αναλογούν στους μετόχους (μετά την εκτιμώμενη έκτακτη φορολογική εισφορά) σημείωσαν άνοδο 7% το γ΄τρίμηνο 2009 έναντι του β΄ τριμήνου 2009 και ανήλθαν σε €53.6 εκατ.

Τα καθαρά κέρδη για το εννεάμηνο 2009 ανήλθαν σε €156.7 εκατ. πριν από τον έκτακτο φόρο και σε €143.9 εκατ. μετά τον έκτακτο φόρο σε σχέση με €323.3 εκατ. το εννεάμηνο 2008. 

Η Ελληνική κυβέρνηση έχει ανακοινώσει την επιβολή έκτακτης φορολογικής εισφοράς στην κερδοφορία των Ελληνικών εταιριών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, για το φορολογικό έτος 2008, στα πλαίσια του προγράμματος ενίσχυσης κοινωνικής αλληλεγγύης για τη στήριξη πολιτών με ιδιαίτερα χαμηλό εισόδημα. Για τον Όμιλο της ΜΡΒ η έκτακτη αυτή εισφορά έχει υπολογιστεί σε €12.8 εκατ. Η Διοίκηση, στα πλαίσια συνετής διαχείρισης, έλαβε την απόφαση να εγγράψει την αναφερόμενη φορολογική εισφορά στις οικονομικές καταστάσεις του γ΄τριμήνου του 2009.

Η αύξηση των εσόδων κατά 4% σε τριμηνιαία βάση σε €290.7 εκατ. προήλθε τόσο από την κατά 4% αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους σε €170.0 εκατ. όσο και από την κατά 16% αύξηση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες σε €60.7 εκατ.
 
Τα παραπάνω είχαν ως αποτέλεσμα την αύξηση της συνεισφοράς των καθαρών εσόδων από τόκους και των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες στα συνολικά έσοδα από εργασίες από 77% το β΄ τρίμηνο του 2009 σε 79% το γ΄ τρίμηνο του 2009. Αυτό με την σειρά του, συνέβαλε στην περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας των εσόδων. Κατά το εννεάμηνο 2009 τα συνολικά έσοδα μειώθηκαν κατά 5% σε ετήσια βάση και άγγιξαν τα €801.9 εκατ.

Η σημαντική αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους σε τριμηνιαία βάση προέρχεται κυρίως από την αύξηση κατά οκτώ μονάδες βάσης του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου. Αυτό είναι αποτέλεσμα της επιτυχημένης προσπάθειας για ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού στους κύριους γεωγραφικούς τομείς και προϊόντα του Ομίλου. Η αντίστοιχη βελτίωση στα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες οφείλεται στην αύξηση της δραστηριότητας στις αγορές κεφαλαίου καθώς και στον τομέα διεθνούς τραπεζικής στην Κύπρο. 

Ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων μειώθηκε από 122 μονάδες βάσης το β΄ τρίμηνο σε 96 μονάδες βάσης το γ΄ τρίμηνο 2009. Ο ρυθμός δημιουργίας μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε από 80 μονάδες βάσης το β΄ τρίμηνο 2009 σε 20 μονάδες βάσης το γ΄τρίμηνο 2009. Αυτό είχε σαν αποτέλεσμα την χαμηλή αύξηση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από 5.9% το β΄ τρίμηνο 2009 σε 6.1% το γ΄τρίμηνο 2009.

Η επιβράδυνση του ρυθμού δημιουργίας μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε συνδυασμό με τη λήψη επαρκών προβλέψεων οδήγησε σε βελτίωση του δείκτη κάλυψης από σωρευτικές προβλέψεις από 50% το β΄ τρίμηνο 2009 σε 51% το γ΄τρίμηνο 2009. Ο δείκτης προβλέψεων, ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων, αυξήθηκε από 45 μονάδες βάσης το εννεάμηνο του 2008 σε 99 μονάδες βάσης το εννεάμηνο του 2009 και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από 4.2% τον Σεπτέμβριο του 2008 σε 6.1% το Σεπτέμβριο του 2009.

Ο Όμιλος διατήρησε εύρωστη κεφαλαιακή βάση. Ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σημείωσαν βελτίωση από 9.5% (1) σε 9.8% και από 11.6%(1) σε 12.0% αντίστοιχα στο γ΄ τρίμηνο του 2009 έναντι του β΄ τριμήνου του 2009, ενώ ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις παραμένει χαμηλότερα του 100%.

Παρά τις συνεχιζόμενες αντίξοες οικονομικές συνθήκες σε όλες τις σημαντικές γεωγραφικές περιοχές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, η MPB κατάφερε να βελτιώσει περαιτέρω την απόδοσή της σε τριμηνιαία βάση εκμεταλλευόμενη την ισχυρή κεφαλαιακή της θέση, την υψηλή της ρευστότητα και την εστιασμένη στρατηγική της.
 
Ο κύριος πυλώνας της στρατηγικής του Ομίλου είναι η βελτίωση της κερδοφορίας σε συνδυασμό με συγκρατημένη αύξηση του ενεργητικού. Ο ρυθμός ανάπτυξης του ενεργητικού είναι αποτέλεσμα του χαμηλότερου ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, του δυσχερέστερου πιστωτικού περιβάλλοντος και των συνθηκών περιορισμένης ρευστότητας. Λαμβανομένων υπόψη αυτών των αντίξοων συνθηκών για το εννεάμηνο 2009, το σύνολο του ενεργητικού του Ομίλου αυξήθηκε κατά 9% σε €40.2 δισ., με το σύνολο των χορηγήσεων να αυξάνεται κατά 6% και τις καταθέσεις να παραμένουν στα ίδια επίπεδα.

Η συνεχιζόμενη επιτυχία της τιμολογιακής πολιτικής του Ομίλου, που συνάδει με τις τρέχουσες συνθήκες του πιστωτικού συστήματος και της ρευστότητας, έχουν οδηγήσει σε περαιτέρω βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου από 1.71% το β΄ τρίμηνο 2009 σε 1.79% το γ΄ τρίμηνο 2009.
 
Παρόλο που το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρουσιάζει σημαντική μείωση σε σχέση με 2.45% που ήταν το γ΄ τρίμηνο του 2008, έχει βελτιωθεί σημαντικά σε σχέση με τα χαμηλά επίπεδα που άγγιξε το α΄ τρίμηνο 2009. Η βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου αποτέλεσε τον κύριο παράγοντα για την κατά 4% αύξηση σε τριμηνιαία βάση των καθαρών εσόδων από τόκους σε €170.0 εκατ. Κατά το εννεάμηνου 2009 τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €455.9 εκατ. και ήταν μειωμένα κατά 18% σε ετήσια βάση.

Τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες αυξήθηκαν 16% για το γ΄ τρίμηνο, ως αποτέλεσμα της αυξημένης δραστηριότητας στις αγορές κεφαλαίου και στον τομέα διεθνούς τραπεζικής του Ομίλου στην Κύπρο, δύο τομείς στους οποίους η MPB διατηρεί ηγετική θέση στον Ελλαδικό χώρο. Για το εννεάμηνο 2009, τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες ανήλθαν σε €164.5 εκατ., σημειώνοντας μείωση 26% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2008. Τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα ανήλθαν σε €60.0 εκατ. για το τρίμηνο, παρουσιάζοντας μείωση 5% έναντι του δεύτερου τριμήνου 2009, ενώ για το εννεάμηνο ανήλθαν σε €181.5 εκατ. παρουσιάζοντας αύξηση 196% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2008.

Τα συνολικά έσοδα από εργασίες αυξήθηκαν κατά 4% για το τρίμηνο και μειώθηκαν κατά 5% σε €801.9 εκ. για το εννεάμηνο 2009, σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, παρά τις δυσχερείς συνθήκες που επικρατούσαν στην αγορά. Τα λειτουργικά έξοδα το γ΄ τρίμηνο 2009 αυξήθηκαν κατά 3% σε €152.7 εκατ.

Τα λειτουργικά έξοδα αναπροσαρμοσμένα για την μη οργανική επέκταση του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 6% το εννεάμηνο 2009. Η μειωμένη αύξηση των λειτουργικών εξόδων είναι αποτέλεσμα του προγράμματος αναδιάρθρωσης του Ομίλου με στόχο την αύξηση της αποδοτικότητας.

Στις πρωτοβουλίες αυτού του προγράμματος συμπεριλαμβάνεται η συγχώνευση με απορρόφηση της Marfin Εγνατία Τράπεζας από την MPB.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της MPB ενέκρινε το κοινό σχέδιο διασυνοριακής συγχώνευσης δι’ απορροφήσεως της Marfin Εγνατία Τράπεζα σε συνεδρίαση του στις 13 Νοεμβρίου 2009. Η σχέση ανταλλαγής των μετοχών των δύο εταιρειών, η οποία προτείνεται να εγκριθεί από τις Γενικές τους Συνελεύσεις, είναι 0.6726990008 νέες κοινές μετοχές της MPB για κάθε μία παλαιά κοινή μετοχή της Marfin Εγνατία Τράπεζας.

Με την ολοκλήρωση της συγχώνευσης, η οποία αναμένεται στα μέσα Απριλίου 2010, το εκδομένο κεφάλαιο της MPB θα αυξηθεί κατά 5,781,121 νέες κοινές μετοχές ονομαστικής αξίας €0.85.

Η αύξηση των κερδών προ προβλέψεων κατά 5% σε €138.0 εκατ. για το τρίμηνο είναι αποτέλεσμα των αυξημένων εσόδων και των αποτελεσματικά συγκρατημένων εξόδων. Για το εννεάμηνο 2009, τα κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν κατά 17% σε €359.0 εκατ.
Το αποτέλεσμα της υιοθέτησης μιας σειράς επιτυχημένων πρωτοβουλιών τόσο στο τομέα διαχείρισης κινδύνου όσο και στις εισπράξεις καθυστερημένων οφειλών αντικατοπτρίζεται και στους βασικούς δείκτες του Ομίλου.
 
Η δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μειώθηκε από €216 εκατ. το β΄ τρίμηνο 2009 σε €74 εκατ. το τρίτο τρίμηνο 2009. Ως αποτέλεσμα ο δείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε μόνο κατά 20 μονάδες βάσης σε 6.1% το γ΄τρίμηνο 2009 έναντι 80 μονάδες βάσης το β΄ τρίμηνο 2009. Το κόστος δανεισμού μειώθηκε από 122 μονάδες βάσης το β΄ τρίμηνο 2009 σε 96 μονάδες βάσης το γ΄τρίμηνο 2009.
 
Η επιβράδυνση της αύξησης δανείων σε καθυστέρηση, σε συνδυασμό με την επαρκή λήψη προβλέψεων απομείωσης, οδήγησε σε βελτίωση του δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από 50% το β΄ τρίμηνο σε 51% το γ΄τρίμηνο 2009 σύμφωνα με την πολιτική του Ομίλου για περαιτέρω ενίσχυση των σωρευτικών προβλέψεων.

Κατά το εννεάμηνο 2009 ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων ανήλθε σε 99 μονάδες βάσης, περισσότερο από το διπλάσιο του αντίστοιχου δείκτη του εννεάμηνου 2008, ύψους 45 μονάδων βάσης. Από τον Σεπτέμβριο 2008 μέχρι τον Σεπτέμβριο 2009, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων αυξήθηκε από 4.2% σε 6.1% ενώ ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μειώθηκε από 62% σε 51%.

Ο Όμιλος διατήρησε ισχυρή ρευστότητα με τον δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις να μεταβάλλεται από 94% τον Σεπτέμβριο 2008 σε 99% το Σεπτέμβριο 2009 και να διατηρείται κάτω από 100%. Στα μέσα Σεπτεμβρίου, η Τράπεζα πραγματοποίησε την έκδοση ομολόγου άνευ εξασφαλίσεων τριετούς διάρκειας και ύψους €500 εκατ. Παρά τις συνεχείς αντίξοες συνθήκες αγοράς η κεφαλαιακή επάρκεια του Ομίλου έχει ενδυναμωθεί περαιτέρω. Ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) του Ομίλου και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σημείωσαν βελτίωση από 9.5%(1) και 11.6%(1) τον Ιούνιο 2009 σε 9.8% και 12.0% τον Σεπτέμβριο 2009 αντίστοιχα.

O Ευθύμιος Μπουλούτας, Διευθύνων Σύμβουλος της MPB τόνισε τα εξής

‘Η περαιτέρω βελτίωση των λειτουργικών αποτελεσμάτων του Ομίλου κατά τη διάρκεια του τρίτου τριμήνου αντανακλά την επιτυχή υλοποίηση της στρατηγικής μας η οποία βασίζεται στη συνετή διαχείριση του ενεργητικού, στην αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων, καθώς και στη συνεπή στόχευση για επίτευξη υψηλής αποτελεσματικότητας και κερδοφορίας.

Η βελτιούμενη ευρωστία του ενεργητικού κατά τη διάρκεια του γ΄τριμήνου 2009 αποτυπώνεται σε ένα συνδυασμό υψηλών δεικτών ρευστότητας και ισχυροποίησης των εποπτικών κεφαλαίων. Ο δείκτης δάνειων προς καταθέσεις διατηρήθηκε κάτω από το 100%, ενώ τα συνολικά εποπτικά κεφάλαια αυξήθηκαν στα €3.0 δισ. που αντιστοιχεί σε συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 12.0% και δείκτη πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) 9.8%.

Οι δείκτες ρευστότητας και κεφαλαιακής βάσης του Ομίλου συνεχίζουν να τον κατατάσσουν μεταξύ των πιο ισχυρών στον Ελλαδικό και στον ευρωπαϊκό τραπεζικό χώρο. Ο συνδυασμός αποτελεσματικής διαχείρισης κινδύνου και εισπράξεων καθυστερημένων οφειλών οδήγησε σε σημαντική επιβράδυνση του ρυθμού δημιουργίας νέων καθυστερημένων οφειλών από τα €216 εκατ. κατά το β΄ τρίμηνο σε €74 εκατ. κατά το γ΄τρίμηνο.

Αυτό σε συνδυασμό με την επαρκή λήψη προβλέψεων συνέβαλαν στη βελτίωση της κάλυψης από σωρευτικές προβλέψεις μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από 50% σε 51%. Παρά το συγκρατημένο ρυθμό ανόδου των στοιχείων του ενεργητικού, τα καθαρά έσοδα από τόκους σημείωσαν αύξηση αντικατοπτρίζοντας τη βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου, που οφείλεται στην αποτελεσματική και στοχευμένη τιμολογιακή πολιτική.

Η αύξηση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες είναι αποτέλεσμα της αυξανόμενης δραστηριότητας των αγορών κεφαλαίου και της διεθνούς τραπεζικής. Η βελτίωση των εσόδων του Ομίλου επετεύχθη με παράλληλη συγκράτηση των λειτουργικών εξόδων αντικατοπτρίζοντας το αποτέλεσμα μιας σειράς στρατηγικών ενεργειών στα πλαίσια της συγχώνευσης που αναμένεται να ολοκληρωθεί τον Απρίλιο του 2010.

Η τρέχουσα δυναμική του Οργανισμού ενάντια στο δυσμενές οικονομικό και επιχειρηματικό περιβάλλον αναμένεται να συμβάλλει περαιτέρω στην επίτευξη των στρατηγικών μας στόχων για βελτίωση των παρεχομένων υπηρεσιών και επέκταση της πελατειακής μας βάσης, συνεισφέροντας έτσι στις μέσο-μακροπρόθεσμες προοπτικές του Ομίλου.’