Στα 60,8 εκατ. ευρώ, καλύτερα των εκτιμήσεων, διαμορφώθηκαν τα καθαρά κέρδη της Marfin Popular Bank στο εξάμηνο, με τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων να ενισχύονται κατά 44% στα 143,8 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας παράλληλα αύξηση στα καθαρά έσοδα από τόκους κατά 24,2% σε ετήσια βάση και σημαντική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Αναλυτικότερα,

- Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου που αναλογούν στους μετόχους διαμορφώθηκαν σε €60.8 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010. 

- Τα οργανικά κέρδη από τραπεζικές εργασίες ενισχύθηκαν κατά 44% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €143.8 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010, υποδεικνύοντας την ισχυρή οργανική ανάπτυξη του Ομίλου και την ικανότητα του να αντιμετωπίζει με επιτυχία τις αντίξοες οικονομικές συνθήκες.

- Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν 24% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €355.1 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010, αντικατοπτρίζοντας την επιτυχή εφαρμογή της πολιτικής διεύρυνσης του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου το οποίο σημείωσε αύξηση 26 μονάδες βάσης σε 1.80% το α’ εξάμηνο 2010. Η σταθεροποίηση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων τριμήνων του 2010 επετεύχθη σε ένα περιβάλλον αυξημένου ανταγωνισμού, κυρίως λόγω των σημαντικών εκροών καταθέσεων από το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Σε αυτό το ιδιαίτερα δυσμενές περιβάλλον, ο Όμιλος πέτυχε αύξηση καθαρών εσόδων από τόκους σε €178.7 εκατ. το β’ τρίμηνο 2010, 1.2% υψηλότερα έναντι του α’ τριμήνου 2010.

- Τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €102.4 εκατ.

- Τα συνολικά έσοδα για το εξάμηνο διαμορφώθηκαν σε €519.3 εκατ., σημειώνοντας άνοδο 2% σε ετήσια βάση, παρά την κατά 49% μείωση των χρηματοοικονομικών και άλλων εσόδων. Η δυναμική αυτή υποδηλώνει τη συνεχή βελτίωση της ποιότητας των εσόδων του Ομίλου.

- Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €25.3 δισ. στις 30 Ιουνίου 2010 σημειώνοντας αύξηση €1.4 δισ. από τις 31 Δεκεμβρίου 2009. Ιδιαίτερα σημαντική ήταν και η άνοδος που σημείωσαν οι καταθέσεις Διεθνούς Τραπεζικής (International Business Banking) που αυξήθηκαν 30% σε ετήσια βάση και άγγιξαν τα €5.7 δισ. Το γεγονός ότι η παραπάνω αύξηση επετεύχθη σε ένα περιβάλλον με σημαντικές εκροές από το σύνολο του Eλληνικού τραπεζικού συστήματος υποδεικνύει την ισχυρή θέση του οργανισμού τόσο σε γεωγραφικό όσο και σε προϊοντικό επίπεδο. 

- Ο ρυθμός αύξησης των δανείων της Τράπεζας στην Ελλάδα ανήλθε σε 8% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο 2010, σημαντικά υψηλότερος σε σχέση με το ρυθμό αύξησης των δανείων της Ελληνικής αγοράς. Στην Κύπρο, ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 16% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο 2010, διπλάσιος του ρυθμού που σημειώθηκε στην Κυπριακή αγορά.

- Η ροή των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τον Όμιλο μειώθηκε σημαντικά σε €247 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010 από €421 εκατ. το α’ εξάμηνο 2009. Στις 30 Ιουνίου 2010, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε σε 6.6% από 5.9% στις 30 Ιουνίου 2009, ενώ η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων βελτιώθηκε κατά 50 μονάδες βάσης σε 51% την ίδια περίοδο. Τόσο η βελτίωση της ροής μη εξυπηρετούμενων δανείων όσο και η βελτίωση του δείκτη κάλυψης επετεύχθη στα πλαίσια μιας εξαιρετικά αρνητικής οικονομικής συγκυρίας, υποδηλώνοντας την αποτελεσματική στρατηγική διαχείρισης κινδύνου του Ομίλου. 

- Οι δείκτες πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) και κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκαν σε 9.8% και 11.5% αντίστοιχα στις 30 Ιουνίου 2010, ενισχυμένοι κατά 70 μονάδες βάσης και 30 μονάδες βάσης αντίστοιχα σε τριμηνιαία βάση. Η διατήρηση της ισχυρής κεφαλαιακής βάσης, ειδικά στο τρέχον οικονομικό περιβάλλον, συνεχίζει να αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα στρατηγικά πλεονεκτήματα του Ομίλου.


Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του α’ εξαμήνου 2010 ο διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Marfin Popular Bank (MPB) κ. Ευθύμιος Μπουλούτας έκανε την ακόλουθη δήλωση:

‘Η ισχυρή λειτουργική απόδοση του Ομίλου μας κατά το πρώτο εξάμηνο του 2010 αντικατοπτρίζει τη συνέχιση της επιτυχημένης στρατηγικής μας η όποια βασίζεται στην συνετή διαχείριση του ενεργητικού και στην αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων, σε συνδυασμό με την παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών προς τους πελάτες μας.

Σε αυτό το εξαιρετικά δύσκολο επιχειρηματικό περιβάλλον ο Όμιλος μας πέτυχε περαιτέρω αύξηση της οργανικής κερδοφορίας του, ενώ παράλληλα διατήρησε ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια και υψηλά επίπεδα ρευστότητας. Τόσο η ποιότητα των εσόδων του Ομίλου όσο και η προ-προβλέψεων οργανική κερδοφορία σημείωσαν αισθητή βελτίωση σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2009, ενώ η ροή των μη εξυπηρετούμενων δανείων σημείωσε σημαντική μείωση.

Ο συνδυασμός αυτός μαζί με τη δημιουργία επιπλέον προβλέψεων συνέβαλε στην περαιτέρω βελτίωση του δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δάνειων και της θωράκισης του Ομίλου απέναντι σε μελλοντικές εξελίξεις.

Ο Όμιλος μας αντιλαμβανόμενος τον κοινωνικό ρόλο που καλείται να διαδραματίσει σε αυτές τις δυσμενείς παγκοσμίως, αλλά και ιδιαίτερα για την Ελλάδα συνθήκες, έχει συνεχίσει την απρόσκοπτη παροχή πιστώσεων προς το σύνολο των πελατών του. Για το α’ εξάμηνο 2010, τα μερίδια αγοράς στην εκταμίευση νέων δανείων ήταν πάνω από 25% στην Κύπρο (υψηλότερη επίδοση) και 21% στην Ελλάδα (δεύτερη υψηλότερη επίδοση).

Με αυτές τις δράσεις εκτιμούμε ότι συνεισφέρουμε έμπρακτα και ουσιαστικά στην προσπάθεια προσαρμογής και ανάκαμψης των πελατών μας και των οικονομιών στις κοινωνίες που δραστηριοποιούμαστε.’


Αναμένει σημαντική αύξηση κερδών στο β' εξάμηνο

Η Marfin Popular Bank διαθέτει ισχυρή ρευστότητα και σύμφωνα με τα υψηλόβαθμα στελέχη της αναμένεται το δεύτερο εξάμηνο της τρέχουσας οικονομικής χρήσης να αυξηθούν έτι περαιτέρω τα καθαρά κέρδη της τράπεζας.

Κατά τη διάρκεια της τηλεδιάσκεψης με τους αναλυτές η διοίκηση της Τράπεζας εκτίμησε ότι το δεύτερο εξάμηνο του 2010 θα αυξηθούν τα καθαρά έσοδα καθώς στην Κύπρο μεταξύ άλλων θα υπάρξει και σταδιακά αποκλιμάκωση των επιτοκίων στις καταθέσεις. «Τον Αύγουστο υπήρξε σταθεροποίηση των εκροών στις καταθέσεις από την Ελλάδα και οριακή μείωση των spreads, τάση που αναμένεται να συνεχισθεί εντονότερα το τρίτο και το τέταρτο τρίμηνο. Ορισμένα από τα κεφάλαια που έφυγαν έρχονται πίσω», τόνισαν χαρακτηριστικά.

Κλείνοντας τη σύντομη παρουσίαση η διοίκηση της Marfin Popular Bank δήλωσε την ικανοποίησή της για την έως τώρα πορεία της Τράπεζας, με δεδομένες τις δύσκολες οικονομικές συνθήκες και, υποστήριξε ότι θα συνεχίσουν την βασική στρατηγική τόσο στο μέτωπο της ανάπτυξης όσο και στην στήριξη των πελατών αλλά και των τοπικών κοινωνιών, όπου η τράπεζα διαθέτει παρουσία.


ΑΝΑΛΥΤΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΞΑΜΗΝΟΥ ΤΗΣ MPB

Κερδοφορία

Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €60.8 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010, εξαιρουμένης της έκτακτης φορολογικής εισφοράς ύψους €8.2 εκατ. Τα οργανικά κέρδη από τραπεζικές εργασίες προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 44% και διαμορφώθηκαν σε €143.8 εκατ., αντανακλώντας τη σημαντική αύξηση της οργανικής ανάπτυξης του Ομίλου σε συνδυασμό με την επιτυχή βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου και τη συγκράτηση των λειτουργικών εξόδων.

Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους μετά από φόρους και την έκτακτη φορολογική εισφορά ύψους €8.2 εκατ. για το 2009 ανήλθαν σε €52.6 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010 έναντι €90.3 εκατ. το α’ εξάμηνο 2009.


Έσοδα & Έξοδα

Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρουσίασαν σημαντική ενίσχυση κατά 24% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €355.1 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010. Περαιτέρω βελτίωση παρουσίασαν τα καθαρά έσοδα από τόκους και σε τριμηνιαία βάση, καθώς αυξήθηκαν κατά 1.2% σε €178.7 εκατ. το β’ τρίμηνο 2010, 7% υψηλότερα από το μέσο όρο των καθαρών εσόδων από τόκους των τελευταίων πέντε τριμήνων. Η βελτίωση στην εξέλιξη των καθαρών εσόδων από τόκους αντικατοπτρίζει κυρίως την επιτυχία της πολιτικής του Ομίλου για ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε σημαντικά από 1.54% το α’ εξάμηνο 2009 σε 1.80% το α’ εξάμηνο 2010, ενώ διατηρήθηκε αμετάβλητο στο επίπεδο του 1.80% τα δύο πρώτα τρίμηνα του τρέχοντος έτους.

Για το α’ εξάμηνο 2010, τα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €102.4 εκατ. σχεδόν αμετάβλητα σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, ως αποτέλεσμα της υποτονικής δραστηριότητας στους τομείς τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων.

Τα οργανικά έσοδα από τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν 17% σε ετήσια βάση και άγγιξαν τα €457.5 εκατ.

Τα χρηματοοικονομικά και άλλα έσοδα ανήλθαν σε €61.8 εκατ. για το α’ εξάμηνο 2010, έναντι €121.3 εκατ. το α’ εξάμηνο 2009, ως αποτέλεσμα των αντίξοων συνθηκών που επικρατούσαν στις αγορές ομολόγων το β’ τρίμηνο 2010.

Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 2% σε ετήσια βάση το α’ εξάμηνο 2010 και διαμορφώθηκαν σε €519.3 εκατ.

Το α’ εξάμηνο 2010, τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 8% σε €313.7 εκατ. Ο μειούμενος
ρυθμός αύξησης των λειτουργικών εξόδων, από 12% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο 2009 σε 9% σε ετήσια βάση το Μάρτιο 2010 και 8% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο 2010, αντανακλά την ιδιαίτερη επιτυχία στις προσπάθειες περιορισμού του λειτουργικού κόστους.


Δάνεια & Καταθέσεις

Παρά τη σημαντική μείωση της πιστωτικής επέκτασης στις χώρες που δραστηριοποιείται ο Όμιλος, το α’ εξάμηνο 2010, το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου (προ προβλέψεων) του Ομίλου κατέγραψε ετήσια άνοδο 11%, ενώ οι χορηγήσεις στις δύο κύριες αγορές, Ελλάδα και Κύπρο, σημείωσαν άνοδο 8% και 16% αντίστοιχα. Η γεωγραφική κατανομή των δανείων στις 30 Ιουνίου 2010 διαμορφώθηκε ως εξής: 46% Ελλάδα, 37% Κύπρος, 7% αναπτυγμένες αγορές, 4% νοτιοανατολική Ευρώπη, και 6% ναυτιλιακά δάνεια εταιριών που δραστηριοποιούνται διεθνώς.

Σε επίπεδο Ομίλου, τα στεγαστικά δάνεια σημείωσαν σημαντική άνοδο 15% σε ετήσια βάση τον Ιούνιο 2010, ενώ ήταν 3% αυξημένα σε σχέση με το Μάρτιο 2010. Την ίδια χρονική περίοδο, τα επιχειρηματικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 13%, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 1%. Η κατανομή του δανειακού χαρτοφυλακίου ανά προϊόν διαμορφώθηκε σε 69% επιχειρηματικά δάνεια, και 31% δάνεια σε ιδιώτες (17% στεγαστικά, 14% καταναλωτικά).

Η ρευστότητα του Ομίλου είναι από τις πιο υγιείς στον ευρύτερο Ελλαδικό τραπεζικό χώρο. Οι καταθέσεις του Ομίλου σημείωσαν άνοδο 2% σε ετήσια και σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €25.3 δισ. Οι καταθέσεις αποτελούν το 66% της χρηματοδότησης του Ομίλου.

Σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις στην Κύπρο παρουσίασαν αύξηση κατά 11%, απόρροια της βελτιωμένης δραστηριότητας της Διεύθυνσης Διεθνής Τραπεζικής (International Business Banking), όπου οι καταθέσεις παρουσίασαν σημαντική αύξηση 30% σε σχέση με το προηγούμενο έτος και 19% σε σχέση με το Μάρτιο 2010, αντανακλώντας την αυξημένη δραστηριότητα των πελατών της Διεύθυνσης, καθώς και την προσέλκυση νέας πελατείας.

Στην Ελλάδα οι καταθέσεις παρουσίασαν μείωση 11% σε ετήσια βάση και 5% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €10.0 δισ. στις 30 Ιουνίου 2010. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι το γεγονός ότι στην κρίσιμη περίοδο του α’ εξαμήνου 2010, όπου το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχασε καταθέσεις ύψους €22 δισ., η Τράπεζα στην Ελλάδα κατέγραψε εκροές ύψους €700 εκατ. ή 3.1% του συνόλου των εκροών του συστήματος, ποσοστό πολύ χαμηλότερο από το μερίδιο αγοράς που της αντιστοιχεί.

Για τον Όμιλο, ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 104.9% στις 30 Ιουνίου 2010 έναντι 96.5% ένα χρόνο νωρίτερα και παραμένει ένας από τους πιο ικανοποιητικούς σε σχέση με τον ανταγωνισμό στον Ελλαδικό αλλά και τον Ευρωπαϊκό χώρο.


Ποιότητα Ενεργητικού

Η ροή των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων, για τον Όμιλο, μειώθηκε από €421 εκατ. που ήταν το α’ εξάμηνο 2009 σε μόλις €247 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σημείωσε άνοδο, κατά 30 μονάδες βάσης σε 6.6% τον Ιούνιο 2010 από 6.3% το Μάρτιο 2010.

Οι προβλέψεις έναντι των πιστωτικών κινδύνων ανήλθαν σε €140.5 εκατ. το α’ εξάμηνο 2010, 14% υψηλότερες σε σχέση με το α’ εξάμηνο 2009, με σκοπό την περαιτέρω θωράκιση του ισολογισμού. Το β’ τρίμηνο 2010 οι προβλέψεις έναντι των πιστωτικών κινδύνων διαμορφώθηκαν σε €69.4 εκατ.

Ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων αυξήθηκε σε 105 μονάδες βάσης το α’ εξάμηνο 2010 από 101 μονάδες βάσης το α’ εξάμηνο 2009. Το β’ τρίμηνο του έτους ο δείκτης προβλέψεων ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων διαμορφώθηκε σε 102 μ.β. έναντι 108 μ.β. το α’ τρίμηνο του έτους.

Η επιβράδυνση του ρυθμού αύξησης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε επίπεδο Ομίλου, σε συνδυασμό με την επαρκή λήψη προβλέψεων απομείωσης έχει οδηγήσει σε σταθεροποίηση του δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο επίπεδο του 51%.


Κεφαλαιακή Βάση

Ιδιαίτερα ισχυρή διατηρήθηκε η κεφαλαιακή βάση του Ομίλου το α’ εξάμηνο 2010 ως αποτέλεσμα της οργανικής κερδοφορίας του Ομίλου, σε συνδυασμό με την επιτυχημένη έκδοση υβριδικών κεφαλαίων ύψους περίπου €300 εκατ. το β’ τρίμηνο του έτους. Το σύνολο των πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) του Ομίλου αυξήθηκε κατά 14% σε €2.8 δισ. ξεπερνώντας την κατά 6% αύξηση του σταθμισμένου ενεργητικού. Ως αποτέλεσμα ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) ανήλθε σε 9.8% και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 11.5% στις 30 Ιουνίου 2010. Ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (core Tier I) διαμορφώθηκε σε 9.8%, μετά την αφαίρεση των άυλων περιουσιακών στοιχείων από τα υβριδικά κεφάλαια.


Διεθνείς Δραστηριότητες

Οι χώρες που έχει παρουσία ο Όμιλος, εκτός από τις δύο βασικές αγορές που δραστηριοποιείται, χωρίζονται σε δύο κατηγορίες αναπτυγμένες (Ηνωμένο Βασίλειο & Guernsey, Αυστραλία, Μάλτα) και αναπτυσσόμενες (Ρουμανία, Ουκρανία, Σερβία, Ρωσία, και Εσθονία). Το 64% του δανειακού χαρτοφυλακίου των διεθνών δραστηριοτήτων κατανέμεται στις αναπτυγμένες χώρες.

Το α’ εξάμηνο 2010, τα καθαρά έσοδα από τόκους από τις διεθνείς δραστηριότητες αυξήθηκαν κατά 14% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €63.9 εκατ., αντικατοπτρίζοντας τη σημαντική βελτίωση που παρουσίασαν οι διεθνείς δραστηριότητες του Ομίλου κυρίως στις χώρες Ρουμανία, Ουκρανία, Σερβία, Ρωσία, Ηνωμένο Βασίλειο και Μάλτα. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρουσίασε σταθερή βελτίωση κατά τη διάρκεια του έτους και αυξήθηκε από 3.22% το β’ τρίμηνο του 2009 σε 3.45% το β’ τρίμηνο του 2010. Η διάρθρωση του ενεργητικού των διεθνών δραστηριοτήτων του Ομίλου βελτιώθηκε περαιτέρω, όπως αντικατοπτρίζεται στο βελτιούμενο δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις, ο οποίος μειώθηκε από 135% τον Ιούνιο 2009 σε 117% τον Ιούνιο 2010, ως αποτέλεσμα της σημαντικής αύξησης των καταθέσεων κατά 22% σε ετήσια βάση.