Ευρωπαϊκές τράπεζες: Σε κίνδυνο 200.000 θέσεις εργασίας λόγω ΑΙ

Περισσότερες από 200.000 θέσεις εργασίας στον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο απειλούνται μέσα στην επόμενη πενταετία, καθώς οι τράπεζες υιοθετούν ολοένα και περισσότερο την τεχνητή νοημοσύνη και προχωρούν στο κλείσιμο περισσότερων καταστημάτων, σύμφωνα με εκτιμήσεις αναλυτών.

Η πρόβλεψη της Morgan Stanley ότι ο κλάδος θα μπορούσε να περικόψει το 10% των θέσεων εργασίας έως το 2030 έρχεται σε μια περίοδο κατά την οποία οι τράπεζες σπεύδουν να πετύχουν εξοικονομήσεις κόστους που υπόσχεται η τεχνητή νοημοσύνη, ενώ ταυτόχρονα μεταφέρουν ολοένα μεγαλύτερο μέρος των δραστηριοτήτων τους στο διαδίκτυο.

Σύμφωνα με την ανάλυση για 35 τράπεζες, οι περικοπές είναι πιο πιθανό να προέλθουν από τις διευθύνσεις «κεντρικών υπηρεσιών», οι οποίες περιλαμβάνουν θέσεις back office και middle office, καθώς και ρόλους στη διαχείριση κινδύνων και στη συμμόρφωση.

Συνολικά, οι εν λόγω τράπεζες απασχολούν περίπου 2,12 εκατ. εργαζομένους, γεγονός που σημαίνει ότι μια μείωση κατά 10% θα οδηγούσε σε περίπου 212.000 απολύσεις.

«Πολλές τράπεζες έχουν αναφέρει βελτιώσεις αποδοτικότητας από την τεχνητή νοημοσύνη και την περαιτέρω ψηφιοποίηση της τάξης του 30%», ανέφερε η Morgan Stanley.

Οι ευρωπαϊκές τράπεζες βρίσκονται υπό έντονη πίεση από τους επενδυτές να βρουν νέους τρόπους μείωσης του κόστους και ενίσχυσης των αποδόσεων ιδίων κεφαλαίων, οι οποίες υστερούν διαχρονικά έναντι των αμερικανικών ανταγωνιστών τους, γράφουν οι Financial Times.

Ήδη οι τράπεζες έχουν αρχίσει να επικαλούνται την τεχνητή νοημοσύνη ως καταλύτη για την αναδιάρθρωση των δραστηριοτήτων τους.

Τον Νοέμβριο, η ολλανδική ABN Amro ανακοίνωσε ότι θα περικόψει περίπου το ένα πέμπτο του προσωπικού πλήρους απασχόλησης έως το 2028, ενώ ο διευθύνων σύμβουλος της Société Générale, Σλαβομίρ Κρούπα, προειδοποίησε τον Μάρτιο ότι «τίποτα δεν είναι ιερό» στην προσπάθειά του για τη μείωση της επίμονα υψηλής βάσης κόστους της γαλλικής τράπεζας.

Οι αναλυτές της Morgan Stanley σημείωσαν ότι η τεχνητή νοημοσύνη προσφέρει στις τράπεζες μια ευκαιρία να βελτιώσουν τους δείκτες κόστους προς έσοδα — ένα κρίσιμο μέτρο αποδοτικότητας που παρακολουθούν στενά οι επενδυτές — καθώς οι προηγούμενοι γύροι περικοπών κόστους έχουν πλέον εξαντλήσει τη δυναμική τους.

Η πρόβλεψη υπογραμμίζει τον τρόπο με τον οποίο η αυξημένη ψηφιοποίηση και η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούσαν να αναδιαμορφώσουν το ευρωπαϊκό τραπεζικό τοπίο τα επόμενα χρόνια, ιδίως στις τράπεζες με έμφαση στη λιανική τραπεζική και σε χώρες όπως η Γαλλία και η Γερμανία, όπου οι δείκτες κόστους προς έσοδα παραμένουν υψηλοί.

Η εκρηκτική ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης έχει πυροδοτήσει φόβους για εκτεταμένες απώλειες θέσεων εργασίας σε διάφορους κλάδους, καθώς η τεχνολογία εξελίσσεται σε σημείο που θα μπορούσε να υποκαταστήσει εργαζομένους.

Το ενδεχόμενο η τεχνητή νοημοσύνη να αναδιαμορφώσει τον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο επισημάνθηκε και από αναλυτές της UBS, η οποία έχει αρχίσει να χρησιμοποιεί την τεχνολογία για να μετατρέπει τους αναλυτές της σε avatars, αποστέλλοντας βίντεο με προσομοιώσεις τραπεζιτών στους πελάτες.

Ωστόσο, καθώς οι τράπεζες δέχονται πιέσεις να αντλήσουν εξοικονομήσεις κόστους από την τεχνητή νοημοσύνη, ορισμένοι κορυφαίοι τραπεζίτες στην Ευρώπη έχουν προειδοποιήσει κατά της βεβιασμένης ενσωμάτωσης της τεχνολογίας.

Ο Κόνορ Χίλερι, συν-διευθύνων σύμβουλος της JPMorgan Chase για την Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική, δήλωσε: «Το ένα πράγμα στο οποίο πρέπει να είμαστε ιδιαίτερα προσεκτικοί — μέσα σε αυτή τη βιασύνη και τον ενθουσιασμό για την τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό μας κόσμο — είναι να μη χαθεί η κατανόηση των βασικών αρχών και θεμελιωδών εννοιών».

Πρόσθεσε ότι η JPMorgan προσπαθεί να βρει μια ισορροπία ανάμεσα στη χρήση της τεχνητής νοημοσύνης για την επιτάχυνση βασικών λειτουργιών και στη διασφάλιση ότι το νεότερο προσωπικό εξακολουθεί να εκπαιδεύεται σωστά σε βασικά καθήκοντα, όπως η κατάρτιση μοντέλων ταμειακών ροών και οι δείκτες τιμής προς κέρδη.

«Διαφορετικά, συσσωρεύουμε ένα μεγάλο πρόβλημα για το μέλλον», κατέληξε ο Χίλερι.