Οι τράπεζες ΗΠΑ "καθαρίζουν" στεγαστικά δάνεια

Κορυφαίες αμερικανικές τράπεζες όπως Bank of America, Wells Fargo, JPMorgan Chase, Citi "καθαρίζουν" τα βιβλία τους από τοξικά στεγαστικά δάνεια, με τις αποκαλούμενες συμφωνίες "short sale" με τους ιδιοκτήτες.

Δημοσιεύθηκε: 17 Φεβρουαρίου 2010 - 16:08

Suzanne Kapner (Νέα Υόρκη)

Οι τράπεζες ΗΠΑ καθαρίζουν στεγαστικά δάνεια

Μεγάλες αμερικανικές τράπεζες, μεταξύ των οποίων η Bank of America, η Wells Fargo, η JP Morgan Chase και η Citigroup, κινούνται ώστε να καθαρίσουν τα βιβλία τους από τα προβληματικά στεγαστικά δάνεια, μπαίνοντας σε συμφωνίες "short sale", στις οποίες ο ιδιοκτήτης ακινήτου τακτοποιεί τα χρέη του, πουλώντας την ιδιοκτησία σε αξία χαμηλότερη της αξίας του στεγαστικού δανείου.

Αυτές οι πωλήσεις short προβλέπεται να αυξηθούν κατακόρυφα φέτος, καθώς οι αξίες των ακινήτων εξακολουθούν να μειώνονται σε πολλές περιοχές των ΗΠΑ, με αποτέλεσμα πολλοί δανειολήπτες να χρωστούν σε στεγαστικά δάνεια περισσότερα απ’ όσα είναι η αξία του ακινήτου τους.

Καθώς οι συμφωνίες πρόσκαιρης αναβολής (moratorium) αποπληρωμής και πρόσκαιρης μετατροπής όρων δανείων λήγουν μέσα στους επόμενους μήνες, οι ιδιοκτήτες που θα βρεθούν σε διαδικασία κατάσχεσης προβλέπεται να ανέλθουν στα 4,3 εκατομμύρια, από 3,4 εκατομμύρια το 2009.

Το ελκυστικό στοιχείο των short sales για τις τράπεζες είναι η μικρότερη ζημία. Σε σχέση με την κατάσχεση, οι τράπεζες εκτιμούν ότι χάνουν 20% λιγότερα με την πώληση short.

Έχοντας διανύσει την περασμένη χρονιά με το επίκεντρο στα προγράμματα μετατροπών δανείων, που αποδείχτηκαν εν πολλοίς μη αποδοτικά, η BofA, η Wells Fargo, η JP Morgan Chase και άλλες μεγάλες τράπεζες ανακοίνωσαν ότι αυξάνουν θεαματικά τις πωλήσεις short, ως μέσο για να αντιμετωπιστεί η κρίση στην αγορά ακινήτων.

"Το 2009 ήταν η χρονιά των μετατροπών δανείων, το 2010 θα είναι το έτος των short sales", δηλώνει ο κ. Jim Klinge, κτηματομεσίτης στην Καλιφόρνια.

Κάποιες από τις μεγάλες κτηματικές τράπεζες προσπαθούν να αξιοποιήσουν όσο το δυνατόν περισσότερο τη νέα τάση.

Η Wells Fargo κάνει σεμινάρια για να διδάξει τους real estate brokers της πώς να διενεργούν τα short sales. Η Citigroup δημιούργησε ειδική μονάδα για την εκτέλεση short sales και πρόσφατα ανακοίνωσε πιλοτικό πρόγραμμα που δίνει στον ιδιοκτήτη, ο οποίος αποποιείται το συμβόλαιό του στην τράπεζα, τουλάχιστον 1.000 δολάρια για έξοδα μετακόμισης.

Η BofA έχει προσλάβει επιπλέον προσωπικό για να αντιμετωπίσει τον αυξημένο όγκο εργασίας στα short sales, τα οποία έχουν διπλασιαστεί σε σχέση με πέρυσι.

Όλα αυτά συμβαίνουν ενώ η κυβέρνηση Obama ετοιμάζεται να εισαγάγει νέο πρόγραμμα τον Απρίλιο, το οποίο θα ενθαρρύνει ιδιοκτήτες, πιστωτές και επενδυτές να ολοκληρώνουν συμφωνίες short sale, προσφέροντας 3.500 δολ. ως κίνητρο.

Οι τράπεζες δίσταζαν να υιοθετήσουν τις πωλήσεις short, για τις οποίες χρειάζεται η υπογραφή όλων των ενδιαφερόμενων μερών και εγγυητών και που είναι διαδικασία με αυξημένα επίπεδα απάτης. Όμως, τα πράγματα έχουν αλλάξει προκειμένου να προωθηθεί μια λύση στο πρόβλημα και οι διαδικασίες και ο χρόνος επίτευξης μιας συμφωνίας short έχει μειωθεί θεαματικά.

Ο κ. Mark Zandi της Moody’s Economy.com προβλέπει ότι τα short sales θα καταλάβουν το 20% όλων των πωλήσεων ακινήτων με προβληματικό δάνειο φέτος, από 15% πέρυσι.

© The Financial Times Limited 2010. All rights reserved.
FT and Financial Times are trademarks of the Financial Times Ltd.
Not to be redistributed, copied or modified in any way.
Euro2day.gr is solely responsible for providing this translation and the Financial Times Limited does not accept any liability for the accuracy or quality of the translation