Η ALPHA BANK ΑΕ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. γνωστοποιεί τα ακόλουθα: ”ΕΥΡΩ 118,3 ΕΚΑΤ. ΚΑΘΑΡΑ ΚΕΡΔΗ ΜΕΤΑ ΑΠΟ ΦΟΡΟΥΣ ΚΑΙ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΜΕΙΟΨΗΦΙΑΣ, ΜΕΓΑΛΗ ΑΝΟΔΟΣ ΤΩΝ ΑΜΙΓΩΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ. ”To πρώτο εξάμηνο του 2003, η αναπτυξιακή μας πορεία ενισχύθηκε σημαντικά. Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας, επεκτείνουμε δυναμικά τις εργασίες Δικτύου αυξάνοντας την οργανική μας κερδοφορία. Στην εξέλιξη αυτή συμβάλλουν οι πρωτοβουλίες μας να προσφέρουμε νέα και ιδιαιτέρως ανταγωνιστικά και πρωτοποριακά προϊόντα στην ελληνική αγορά. Τα αποτελέσματα αυτά, μαζί με τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους και τη συντηρητική πολιτική αναλήψεως κινδύνων που ακολουθούμε, εμπνέουν εμπιστοσύνη για περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών και αύξηση της κερδοφορίας μας” δήλωσε ο κ. Γιάννης Κωστόπουλος, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, Alpha Bank Α.Ε. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ: - Το Καθαρό Έσοδο Τόκων αυξήθηκε κατά 16,6 % σε Ευρώ 425 εκατ. έναντι Ευρώ 364,5 εκατ. πέρυσι. - Τα Καθαρά Κέρδη του Ομίλου μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας αυξήθηκαν κατά 62,3% σε Ευρώ 118,3 εκατ. έναντι Ευρώ 72,9 εκατ. πέρυσι. - Ο δείκτης λειτουργικών δαπανών προς συνολικά έσοδα βελτιώθηκε στο 55,5% έναντι 62,7% πέρυσι. - Η Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων αυξήθηκε σε 24,1% έναντι 15,1% πέρυσι. ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ: - Συνεχιζόμενη ανάπτυξη στη λιανική τραπεζική, ως αποτέλεσμα των σημαντικών επενδύσεων στην αναβάθμιση του Δικτύου και της αναπτύξεως νέων προϊόντων: Οι χρηματοδοτήσεις λιανικής τραπεζικής αυξήθηκαν κατά 46,8% ενώ οι χρηματοδοτήσεις μικρομεσαίων επιχειρήσεων και επαγγελματιών κατά 16,5%. Τα κέρδη από τον Τομέα Εργασιών Δικτύου αυξήθηκαν κατά 24%. Το μερίδιο αγοράς των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε σε 14,4% από 11,6% την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. - Συνεχιζόμενη έμφαση στην λειτουργική αποτελεσματικότητα: Σημαντική πρόοδος συντελέστηκε στην αναδιοργάνωση του Δικτύου και στον εξορθολογισμό των υποστηρικτικών εργασιών. Η αναδιοργάνωση του Δικτύου εντός και εκτός Ελλάδος περιλαμβάνει τη συγχώνευση υφιστάμενων αλλά και το άνοιγμα νέων Kαταστημάτων σε περιοχές όπου υπάρχει ανάγκη ενισχύσεως της παρουσίας της Alpha Bank. Τέλος, μετά και την επιτυχή ολοκλήρωση του προγράμματος εθελουσίας εξόδου που τέθηκε σε εφαρμογή στις αρχές του έτους, 470 εργαζόμενοι πρόκειται να αποχωρήσουν μέχρι το τέλος του 2003. - Κερδοφόρος ανάπτυξη σε συνδυασμό με συνετή διαχείριση κινδύνων: Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις καλύπτουν υψηλό ποσοστό 69% των χορηγήσεων σε καθυστέρηση, οι οποίες αναλογούν στο 3,2% του συνόλου των χορηγήσεων. - Περαιτέρω ενίσχυση κεφαλαιακής θέσεως: Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο τέλος Ιουνίου 2003 ενισχύθηκε σε 10,2% από 9,3% πέρυσι στο τέλος Ιουνίου και ο δείκτης κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως (Tier Ι) σε 7,1% από 6,5% πέρυσι. - Ανάληψη δυναμικών πρωτοβουλιών: Νέα προϊόντα και υπηρεσίες όπως η σειρά Alpha 1|2|3 για νέους και τις οικογένειές τους, το Πένταθλον και το Έπαθλον, καθώς και οι περιοδείες του Πανοράματος Ολυμπιακών Αθλημάτων ανά την Ελλάδα, ενισχύουν την ανταγωνιστική θέση της Alpha Bank και ενδυναμώνουν την πελατειακή μας βάση. – ΚΕΡΔΟΦΟΡΙΑ: Τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας το πρώτο εξάμηνο του 2003 ανήλθαν σε Ευρώ 118,3 εκατ. έναντι Ευρώ 72,9 εκατ. το αντίστοιχο εξάμηνο του 2002 (αύξηση 62,3%). Το αποτέλεσμα αυτό προήλθε κυρίως από τη δυναμική ανάπτυξη των δραστηριοτήτων του Τομέα Εργασιών Δικτύου, τη διεύρυνση των επιτοκιακών περιθωρίων καθώς και την πραγματοποίηση θετικών αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις. Σε επίπεδο τριμήνων, η μείωση των κερδών κατά 3%, αποδίδεται κυρίως στο χαμηλότερο επίπεδο κεφαλαιακών κερδών ομολόγων από το υψηλό επίπεδο του α΄ τριμήνου και δευτερευόντως στη μεγάλη αύξηση που σημειώθηκε στη διαφημιστική μας δαπάνη στο β΄ τρίμηνο λόγω της εισαγωγής νέων προϊόντων. Σημειώνεται ότι για λόγους συγκρισιμότητας, τα αποτελέσματα του α΄ εξαμήνου 2002 έχουν αναμορφωθεί μετά την αλλαγή του τρόπου που απεικονίζονται οι χρηματοδοτικές μισθώσεις στις λογιστικές καταστάσεις από το τέλος του α΄ τριμήνου 2003 και τη διαγραφή της υπεραξίας στο τέλος του 2002 που προέκυψε από την εξαγορά της Ιονικής Τραπέζης. Επίσης, στους φόρους που υπολογίζονται για το α’ εξάμηνο του 2003, δεν περιλαμβάνεται αναλογικά η έκπτωση φόρου 5% που θα επιτευχθεί σε ετήσια βάση μετά την ολοκλήρωση της συγχωνεύσεως δι΄ απορροφήσεως της Αlpha Επενδύσεων από την Αlpha Bank πριν το τέλος του 2003. - ΕΣΟΔΑ ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ: Τα καθαρά τραπεζικά έσοδα (καθαρά έσοδα τόκων πλέον εσόδων προμηθειών) το α’ εξάμηνο του 2003 αυξήθηκαν κατά 11% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2002. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε σημαντικά σε 2,90% το α’ εξάμηνο του 2003 από 2,56% στο α΄ εξάμηνο 2002. Παρά τις συνεχείς μειώσεις επιτοκίων, τα περιθώρια στις καταθέσεις συμπιέστηκαν μόνο ελαφρώς. Τα περιθώρια των χρηματοδοτήσεων, αντιθέτως, διευρύνθηκαν ως αποτέλεσμα της ωριμάνσεως των στεγαστικών δανείων χαμηλού επιτοκίου εκκινήσεως και της ορθολογικότερης τιμολογήσεως των επιχειρηματικών δανείων. Τα έσοδα προμηθειών υποχώρησαν κατά 3,7% έναντι του πρώτου εξαμήνου του προηγούμενου έτους, καθώς η αποκλιμάκωση του ρυθμού επεκτάσεως της στεγαστικής πίστεως περιόρισε τα έσοδα για κάλυψη εξόδων δανείων, ενώ η αύξηση της αβεβαιότητας λόγω των γεωπολιτικών συνθηκών, κυρίως κατά το α` τρίμηνο του 2003, δεν ευνόησε τις εργασίες που αποφέρουν προμήθειες. Ήδη, μεταξύ του α΄ και του β΄ τριμήνου 2003, παρατηρείται αύξηση προμηθειών κατά 6,2%, που είναι ενδεικτική της τάσεως που αναμένεται να διαμορφωθεί στο υπόλοιπο του έτους με την βελτίωση και των αγορών. – ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΙΣ: Οι συνολικές χρηματοδοτήσεις παρουσίασαν αύξηση 17,4% έναντι του α’ εξαμήνου 2002, ενώ οι χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής (στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και κάρτες) στο ίδιο χρονικό διάστημα κατέγραψαν αύξηση 46,8% αντιπροσωπεύοντας το 23,4% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων (Ιούνιος 2002: 18,7%). Οι χορηγήσεις προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 16,5%. Τα δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις με δικαίωμα επιστροφής 10% επί των τόκων σε περίπτωση διαχρονικά συνεπούς εξυπηρετήσεως των δανειακών τους υποχρεώσεων ανέρχονται ήδη σε Ευρώ 120 εκατ. και αντιστοιχούν σε 7.500 νέα δάνεια από την έναρξη λειτουργίας του προγράμματος το Σεπτέμβριο 2002. Αντίστοιχα, οι χορηγήσεις προς μεγάλες επιχειρήσεις συμπεριλαμβανομένων εκείνων προς τη ναυτιλία, όπου η στρατηγική μας επικεντρώνεται στη διατήρηση υψηλής ποιότητας χαρτοφυλακίου και στην ανάπτυξη παράπλευρων εργασιών, επεκτάθηκαν κατά 3%. Το αποτέλεσμα αυτό, βεβαίως, έχει επηρεασθεί αρνητικά από την πτώση του δολαρίου καθώς η χρηματοδότηση της ναυτιλίας πραγματοποιείται σε δολάρια. Τέλος, τα υπόλοιπα των χρηματοδοτικών μισθώσεων (leasing) και της πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring) αυξήθηκαν κατά 7% και 30% αντίστοιχα, αντιπροσωπεύοντας το 5% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. ΠΟΙΟΤΗΤΑ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ: Οι χρηματοδοτήσεις, που εμφανίζουν καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, ανήλθαν στο 3,2% των συνολικών χορηγήσεων. Σύμφωνα με την παγίως εφαρμοζόμενη πολιτική διαγραφής του συνόλου σχεδόν των μη επιδεχόμενων εισπράξεως επισφαλών απαιτήσεων, οι χρηματοδοτήσεις σε καθυστέρηση δεν περιλαμβάνουν επισφαλείς απαιτήσεις εκτός εκείνων, περιορισμένου ύψους, που προκύπτουν στο τέλος κάθε περιόδου για τεχνικούς λόγους. Ειδικότερα, στο τέλος του α’ εξαμήνου οι επισφαλείς απαιτήσεις αντιπροσώπευαν μόλις 0,31% του συνόλου των χρηματοδοτήσεων. Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις που σχηματίζονται κάθε περίοδο στο καθορισμένο, για φορολογικούς λόγους, ποσοστό 1% του μέσου όρου των δανείων, επαρκούν όχι μόνο για να καλύψουν τις διαγραφές επισφαλών απαιτήσεων αλλά και για να ενισχύουν τα αποθεματικά. Οι προβλέψεις αυτές διαμορφώθηκαν στο τέλος Ιουνίου 2003 σε Ευρώ 428 εκατ., ήτοι ποσοστό 2,2% του συνόλου των χρηματοδοτήσεων. Το ύψος των προβλέψεων αυτών είναι επαρκές εάν ληφθεί υπόψη ότι υπερκαλύπτει τη διαφορά των δανείων σε καθυστέρηση (που μόνο ένα μικρό μέρος αυτών μετατρέπεται σε επισφάλειες) και των αντιστοιχούντων καλυμμάτων τους, η οποία ανέρχεται σε Ευρώ 311 εκατ. Σημειώνεται τέλος ότι η Alpha Bank ακολουθεί διαφοροποιημένη πολιτική προβλέψεων, δίνοντας έμφαση στη δημιουργία προβλέψεων αναλόγως της κατηγορίας πιστωτικού κινδύνου στην οποία εντάσσεται η κάθε χρηματοδότηση. - ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΥΠΟ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΠΕΛΑΤΩΝ: Κατά το δωδεκάμηνο μέχρι τέλους Ιουνίου 2003, τα συνολικά κεφάλαια πελατείας, (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων, συμφωνιών επαναγοράς-repos, αμοιβαίων κεφαλαίων, τοποθετήσεων private banking κ.λπ), αυξήθηκαν κατά 2,5% σε Ευρώ 30,7 δισ. από Ευρώ 30 δισ. τον Ιούνιο 2002. Η παρατηρούμενη μετακίνηση κεφαλαίων από τις συμφωνίες επαναγοράς (-37,2%) αντισταθμίστηκε από την εισροή κεφαλαίων στα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίσεως διαθεσίμων (+63,7%), τους λογαριασμούς διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου (+45,7%) και τις πωλήσεις ομολόγων (+1,9%). Σημειώνεται ότι έχει ήδη ξεκινήσει η προσφορά ομολόγων εκδόσεώς μας προς την πελατεία, ως εναλλακτική επιλογή σε άλλες βραχυπρόθεσμες τοποθετήσεις επιδιώκοντας, αφενός τη βελτίωση των αποδόσεων των πελατών και αφετέρου την επέκταση των εργασιών χρηματοδοτήσεων, αποφεύγοντας τη δέσμευση κεφαλαίων σε κρατικά ομόλογα υποκείμενα των συμφωνιών επαναγοράς. - ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΟΥ ΚΟΣΤΟΥΣ: Οι λειτουργικές δαπάνες του Ομίλου, συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων, παρέμειναν υπό έλεγχο, καταγράφοντας αύξηση 1,9% σε ετήσια βάση, ενώ το σύνολο των δαπανών Προσωπικού (-0,9%) και των γενικών εξόδων (+1,1%) παρέμεινε στο ίδιο περίπου επίπεδο με πέρυσι. Ο δείκτης λειτουργικών δαπανών προς συνολικά έσοδα σημείωσε σημαντική βελτίωση, αφού διαμορφώθηκε σε 55,5%, έναντι 62,7% το α’ εξάμηνο του 2002. Η βελτίωση αυτή αποδίδεται σε ένα μεγάλο βαθμό στο πρόγραμμα περιορισμού του λειτουργικού κόστους που έχει ήδη τεθεί στο πλαίσιο του λειτουργικού ανασχεδιασμού των υπηρεσιών της Τραπέζης και του Ομίλου. Ειδικότερα: i. Εντός του πρώτου εξαμήνου 2003, στο πλαίσιο της αναδιοργανώσεως του Δικτύου ολοκληρώθηκε η συγχώνευση 27 Καταστημάτων και άνοιξαν 9 νέα Καταστήματα στην Ελλάδα και το Εξωτερικό. Επιπλέον, σημαντικό μέρος του Προσωπικού που ανταποκρίθηκε στο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου που εφαρμόστηκε στην αρχή του έτους αποχώρησε ήδη, με αποτέλεσμα το σύνολο των απασχολούμενων στην Τράπεζα να έχει ήδη μειωθεί κατά 229 σε καθαρή βάση, ενώ σε επίπεδο Ομίλου η μείωση του Προσωπικού ανέρχεται σε 169 άτομα. Εντός του 2003, με βάση το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου, έχει προγραμματισθεί η αποχώρηση συνολικά 470 εργαζομένων από την Τράπεζα. Ii. Παρά την αύξηση των διαφημιστικών δαπανών κατά 18,1% λόγω εισαγωγής νέων προϊόντων και των εξόδων μηχανογραφήσεως και συντηρήσεως εξοπλισμού κατά 11,5%, τα γενικά έξοδα αυξήθηκαν οριακά κατά 1% έναντι του α΄εξαμήνου 2002, κυρίως λόγω των μέτρων περικοπής των δαπανών που εφαρμόζονται σε όλο τον Όμιλο. Συγκεκριμένα, στις θυγατρικές τα μέτρα περικοπής του κόστους που εφαρμόστηκαν συνετέλεσαν στην μείωση των γενικών εξόδων τους κατά 12,9% σε ετήσια βάση. iii. Ο έλεγχος του λειτουργικού κόστους αναμένεται να διευκολυνθεί σημαντικά τους αμέσως επόμενους μήνες από την υλοποίηση σειράς πρωτοβουλιών, που αφορούν στην αναβάθμιση των συστημάτων πληρωμών, στην τυποποίηση των προϊόντων cash management, θεματοφυλακής και εγγυητικών επιστολών, στην κεντρική χορήγηση καρνέ επιταγών, στην εισαγωγή ενιαίας τεχνολογικής πλατφόρμας για το Δίκτυο του Εξωτερικού, στην ηλεκτρονική διαχείριση και αρχειοθέτηση των εγγράφων, στην πλήρη αυτοματοποίηση των συναλλαγών, στην ηλεκτρονική αποθήκη κ.ο.κ. - ΔΥΝΑΜΙΚΕΣ ΠΡΩΤΟΒΟΥΛΙΕΣ ΣΤΗ ΛΙΑΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ: Στο δεύτερο τρίμηνο του 2003, η πελατοκεντρική στρατηγική της Alpha Bank ενισχύθηκε με την προώθηση καινοτόμων σχημάτων, όπως, η σειρά Alpha 1|2|3 για νέους και τις οικογένειές τους, το Πένταθλον και το Έπαθλον. To Alpha 1|2|3 είναι ένας συνδυασμός τραπεζικών και ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών διαμορφωμένων κατάλληλα για τη διαχρονική κάλυψη των αναγκών παιδιών, εφήβων, νέων και των οικογενειών τους (από τη βρεφική ηλικία μέχρι και νέοι 27 ετών). Εκτός από την προνομιακή τιμολόγηση, το πρόγραμμα προβλέπει την παροχή δώρων, εκπτώσεων σε επιλεγμένα καταστήματα, προσφορών κ.λπ. Το Πένταθλον είναι ένα πρόγραμμα επιβραβεύσεως μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών που αυξάνουν τη χρήση των προϊόντων Alpha Bank (Δάνεια, Ασφαλιστικά Προγράμματα, Καταθέσεις, Ηλεκτρονικές Υπηρεσίες, Κάρτες). Το πρόγραμμα επιβραβεύσεως Έπαθλον υλοποιείται μέσω της συνεργασίας των Ολυμπιακών Χορηγών Alpha Bank, OTE και COSMOTE, και με την επικείμενη συμμετοχή γνωστών εταιριών λιανικών πωλήσεων, με στόχο την επέκταση των εργασιών των τριών εταίρων. Ήδη έχει απευθυνθεί επιστολή εκδηλώσεως ενδιαφέροντος σε υποψήφιους πελάτες, το 35% των οποίων έχει ανταποκριθεί θετικά. Τέλος, συνεχίζονται οι περιοδείες του Πανοράματος Ολυμπιακών Αθλημάτων ανά την Ελλάδα, για τρίτη συνεχή χρονιά με σκοπό να γίνουν γνωστά στο ευρύ κοινό τα λιγότερο διαδεδομένα στην Ελλάδα ολυμπιακά αθλήματα. Συγχρόνως μας δίδεται η ευκαιρία να προωθήσουμε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρουμε. Από τις αρχές Μαΐου μέχρι σήμερα έχουν πραγματοποιηθεί εκδηλώσεις σε 15 πόλεις. Στις εκδηλώσεις αυτές, το ενδιαφέρον του κοινού είναι υψηλό και έχουν ήδη πωληθεί άνω των 25.000 καρτών Έπαθλον και έχουν ανοιχθεί άνω των 2.000 λογαριασμών της σειράς Alpha 1 |2 |3, οι 1.000 εκ των οποίων αφορούν σε νέους πελάτες.”