Η ALPHA BANK ΑΕ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. ανακοινώνει τα ακόλουθα: «“Tα αποτελέσματά μας για μία ακόμη φορά είναι πολύ καλά. Συνεχίζεται η πρόοδος για την επίτευξη των στόχων που έχουμε θέσει στο επιχειρησιακό μας σχέδιο Agenda 2010. Με την επέκταση των δραστηριοτήτων και την ενίσχυση της κερδοφορίας μας τόσο στην Ελλάδα, όσο και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, είμαι πεπεισμένος ότι θα συνεχίσουμε και στο μέλλον να αξιοποιούμε ευκαιρίες και να δημιουργούμε αξία για τους μετόχους μας” δήλωσε ο κος Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος. “Συνεχίσθηκε στο δεύτερο τρίμηνο του έτους η δυναμική πορεία της Τραπέζης. Η συνεχιζόμενη αύξηση των εργασιών μας και η διατήρηση των περιθωρίων σε ικανοποιητικό επίπεδο οδήγησαν σε άνοδο των κερδών μας κατά 37,7% στο πρώτο εξάμηνο του έτους. Και αυτό συμβαίνει σε μία περίοδο ταχείας επεκτάσεως του Δικτύου μας στο εξωτερικό κατά 33 Καταστήματα και υπό συνθήκες εντονότερου ανταγωνισμού στην εγχώρια τραπεζική αγορά ιδιωτών. Τα μέχρι σήμερα αποτελέσματα της πολιτικής μας για οργανική ανάπτυξη επιβεβαιώνουν τις στρατηγικές επιλογές μας και μας επιτρέπουν να προσβλέπουμε στο μέλλον με βεβαιότητα” δήλωσε ο κος Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ: - Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε Ευρώ 0,77 έναντι Ευρώ 0,55 πέρυσι (+40%). - Τα καθαρά κέρδη για τους μετόχους αυξήθηκαν κατά 37,7%, σε Ευρώ 305,9 εκατ. - Το καθαρό έσοδο τόκων αυξήθηκε κατά 19,6%, σε Ευρώ 697,2 εκατ., διατηρώντας το περιθώριο τόκων (MARGIN) στο 3,1%. -Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 18,9%, σε Ευρώ 194,2 εκατ. - Ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σε 46,0% έναντι 50,0% πέρυσι. - Η αποδοτικότητα ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 27,9% έναντι 21,4% πέρυσι. - Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε σε 12,5%, ο δείκτης κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως σε 9,6%, ενώ ο δείκτης βασικών κεφαλαίων σε 7,2%. ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ: - Η τραπεζική ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων αναδεικνύεται σε κύριο παράγοντα διαμορφώσεως της κερδοφορίας στην Ελλάδα. Με το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων να διαμορφώνεται σε Ευρώ 7,5 δισ. (+31,3%) και της καταναλωτικής πίστεως σε Ευρώ 3 δισ. (+ 27,7%), τα κέρδη προ φόρων στον τομέα της τραπεζικής ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων αυξάνονται κατά 49%. - Η ανάπτυξη των εργασιών εκτός Ελλάδος συνεχίζεται με ταχύ ρυθμό. Με 33 νέα Καταστήματα που άρχισαν τη λειτουργία τους από την αρχή του έτους, οι εργασίες στην αγορά της Νοτιοανατολικής Ευρώπης βρίσκονται σε ανοδική πορεία, με τις χορηγήσεις και τις καταθέσεις να καταγράφουν αύξηση 30,3% και 40,2% αντιστοίχως. - Η αύξηση του κόστους σε επίπεδο συμβατό με το επιχειρησιακό μας σχέδιο. Η ταχεία οργανική εξάπλωσή μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, καθώς επεκτείνεται το δίκτυο των Καταστημάτων και προσλαμβάνεται νέο Προσωπικό, αντανακλάται στην κατά 10,4% αύξηση των λειτουργικών δαπανών. Στην Ελλάδα, επιπλέον, οι εργασίες λιανικής τραπεζικής συνεχίζουν να επιδρούν αυξητικά στα γενικά έξοδα.- H ισχυρή κεφαλαιακή βάση στηρίζει την επέκτασή μας. Με το δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως (Tier I) στο 9,6% και τον δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας στο 12,5%, η Τράπεζα έχει τη δυνατότητα να επεκτείνει τις εργασίες της με ταχύ ρυθμό. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΠΡΩΤΟΥ ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2006: Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους ανήλθαν σε Ευρώ 305,9 εκατ., έναντι Ευρώ 222,1 εκατ. του δευτέρου εξαμήνου 2005, σημειώνοντας αύξηση κατά 37,7%, με αποτέλεσμα η αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων να διαμορφώνεται σε 27,9%. Σε τακτική βάση, εξαιρουμένων των αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις και των έκτακτων εσόδων ύψους Ευρώ 11,5 εκατ. από τη συγχώνευση της Delta Singular πέρυσι, τα κέρδη προ φόρων κατέγραψαν επίσης ετήσια αύξηση 37,7% και ανήλθαν σε Ευρώ 362,9 εκατ., επιβεβαιώνοντας, για μία ακόμη φορά, τη διατήρηση του ρυθμού ανόδου της κερδοφορίας μας.Το σύνολο των καθαρών εσόδων αυξήθηκε κατά 20,1% ή 18,7% σε τακτική βάση, εκ των οποίων το 92% προέρχεται από οργανικά τραπεζικά έσοδα, δηλαδή έσοδα από τόκους και προμήθειες. Το καθαρό έσοδο τόκων συνεχίζει να αυξάνεται με υψηλό ρυθμό 19,6% ως αποτέλεσμα της συνεχώς διευρυνόμενης βαρύτητας των χορηγήσεων λιανικής στο χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων, καθώς και των δραστηριοτήτων μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Το γεγονός ότι συνεχώς βελτιώνουμε τη διάρθρωση του ενεργητικού μας δίδοντας έμφαση στις πιο προσοδοφόρες δραστηριότητες, αντανακλάται και στην εξέλιξη του συνολικού καθαρού περιθωρίου τόκων (MARGIN), το οποίο ανήλθε σε 3,1% για το δεύτερο τρίμηνο 2006, στα ίδια επίπεδα με το προηγούμενο τρίμηνο, παρά το γεγονός ότι η άνοδος των επιτοκίων και ο εντεινόμενος ανταγωνισμός ευνοούν την αποκλιμάκωση των περιθωρίων τόκων χορηγήσεων. Επίσης, τα έσοδα από προμήθειες εξακολούθησαν την ανοδική πορεία τους με εντονότερο ρυθμό (+18,9%), που αποδίδεται κατά κύριο λόγο στην αύξηση του όγκου των χρηματιστηριακών εργασιών λιανικής και των εργασιών διαχειρίσεως κεφαλαίων πελατείας. Συγκεκριμένα, οι προμήθειες αμοιβαίων κεφαλαίων αυξήθηκαν κατά 36,5% σε σχέση με το αντίστοιχο περυσινό διάστημα, ενώ τα έσοδα από χρηματιστηριακές εργασίες και οι προμήθειες private banking κατά 96,5% και 75% αντιστοίχως. Ιδιαίτερη αναφορά οφείλεται και στις προμήθειες χορηγήσεων, οι οποίες αυξάνονται σταθερά με ικανοποιητικό ρυθμό (+23,5%), γεγονός που καταδεικνύει ότι η υψηλή ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρουμε στον τομέα αυτό είναι σε απόλυτη συνάρτηση με την τιμολογιακή πολιτική μας. Τα αποτελέσματα από χρηματοοικονομικές πράξεις ανήλθαν σε Ευρώ 30,5 εκατ. έναντι Ευρώ 4,6 εκατ. πέρυσι. Το μεγαλύτερο μέρος των κερδών αυτών προέρχονται από εργασίες συναλλάγματος για λογαριασμό της πελατείας. Τέλος, τα λοιπά έσοδα ανήλθαν σε Ευρώ 48,7 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2006, αυξημένα έναντι του πρώτου εξαμήνου 2005 κατά 5,6%, εξαιρουμένων των εσόδων που προέκυψαν από τη συγχώνευση της Delta Singular πέρυσι. Τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε Ευρώ 446,7 εκατ., καταγράφοντας αύξηση 10,4% σε ετήσια βάση και παραμένοντας σχεδόν στο ίδιο επίπεδο σε σχέση με την αντίστοιχη του τέλους Μαρτίου 2006 (+9,8%). Η δυναμική οργανική εξάπλωσή μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σε συνδυασμό με τις αυξημένες διαφημιστικές δαπάνες για την προώθηση προϊόντων λιανικής τραπεζικής στην Ελλάδα, συνεχίζουν να επηρεάζουν το κόστος, παρά την εξοικονόμηση πόρων από την υλοποίηση των επιμέρους έργων λειτουργικής αναδιαρθρώσεως που αναβαθμίζουν την τεχνολογική υποδομή και βελτιώνουν την αποτελεσματικότητα στην πώληση προϊόντων. Έτσι, η αύξηση του κόστους στην Ελλάδα ήταν 9,3% ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθε σε 17,1%. Αναλυτικότερα, οι δαπάνες Προσωπικού σημείωσαν αύξηση κατά 7,3% επηρεαζόμενες κυρίως από τον υψηλό ρυθμό αυξήσεως κατά 18,3% των αμοιβών προσωπικού στη Νοτιοανατολική Ευρώπη λόγω της προσλήψεως 460 ατόμων για τη στελέχωση των νέων Καταστημάτων (+15% σε σχέση με τον Ιούνιο 2005). Επιπλέον, στην Ελλάδα χορηγήθηκε bonus 3,5% στο Προσωπικό καθώς και αυξήσεις αποδοχών στο πλαίσιο της επιχειρησιακής συμβάσεως. Τέλος, τα γενικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 17,2%, επηρεαζόμενα κυρίως από τα έξοδα προβολής και προωθήσεως προϊόντων στην Ελλάδα που σημείωσαν αύξηση κατά 57,9%. Στην κερδοφορία συνετέλεσε σημαντικά η ανάπτυξη των βασικών εργασιών μας, των χρηματοδοτήσεων και των κεφαλαίων που μας εμπιστεύεται η πελατεία. Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 22,1% και ανήλθαν σε Ευρώ 31 δισ. Υψηλό ρυθμό αναπτύξεως συνεχίζουν να έχουν οι χρηματοδοτήσεις προς ιδιώτες και οι χρηματοδοτήσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, που συνολικά επεκτάθηκαν με ρυθμό 30,3% σε ετήσια βάση. Ήδη, οι δύο αυτές κατηγορίες δανείων, που αποδίδουν και τα υψηλότερα περιθώρια τόκων, αντιπροσωπεύουν το 45% του συνολικού χαρτοφυλακίου από 42% που ήταν την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Όσον αφορά τις απομειώσεις, διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.172 εκατ. για το πρώτο εξάμηνο του έτους, ενώ διαγράφηκαν οφειλές ύψους Ευρώ 34,3 εκατ. Κατά το δεύτερο τρίμηνο του 2006, οι ζημίες απομειώσεως διαμορφώθηκαν στις 87 μονάδες βάσεως του μέσου όρου των χορηγήσεων έναντι 90 μονάδων βάσεως το προηγούμενο τρίμηνο. Η βελτίωση αυτή είναι αποτέλεσμα τόσο της καλύτερης ποιότητας του χαρτοφυλακίου μας, όσο και της αυξημένης εισπράξεως των επισφαλών απαιτήσεων. Tα αποταμιευτικά κεφάλαια πελατείας αυξήθηκαν κατά 8,9% σε Ευρώ 38,1 δισ. Ειδικότερα, τα κεφάλαια πελατείας που αποδίδουν τα υψηλότερα περιθώρια τόκων και προμηθειών ‘καταθέσεις όψεως, ταμιευτηρίου και καταθέσεις στην Νοτιοανατολική Ευρώπη’ σημείωσαν αύξηση της τάξεως του 7,6%. Τα κεφάλαια αυτά αποτελούν περίπου το 50% των συνολικών αποταμιευτικών κεφαλαίων, γεγονός που αναδεικνύει την αποδοτική διάρθρωση της καταθετικής βάσεως της Τραπέζης. Επίσης, σημαντική αύξηση σημειώθηκε στη διαχείριση κεφαλαίων του private banking κατά 26% σε Ευρώ 4,5 δισ., καθώς και στις πωλήσεις ομολόγων της Alpha Bank κατά 25,9%, σε Ευρώ 5,8 δισ. Από το σύνολο των καταθέσεων, ποσό Ευρώ 3,2 δισ. προέρχεται από τις εργασίες μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, που παρουσιάζουν σημαντική αύξηση κατά 40,2%. ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΤΟΜΕΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ: Τα κέρδη προ φόρων στον τομέα της λιανικής τραπεζικής ανήλθαν σε Ευρώ 186,0 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 48,8% σε σχέση με πέρυσι. Η συμμετοχή του τομέα στα συνολικά κέρδη υπερβαίνει το 47%. Η έμφαση στην παραγωγή νέων και ανταγωνιστικών προϊόντων και η βελτίωση της λειτουργικής μας υποδομής από την αρχή του έτους μας επιτρέπουν να διατηρούμε υψηλό ρυθμό αναπτύξεως στον τομέα της τραπεζικής ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων. Ειδικότερα, η αύξηση των υπολοίπων στη στεγαστική πίστη κατά 31,3% σε Ευρώ 7,5 δισ. εδραίωσε τη δεύτερη θέση που κατέχουμε στην αγορά. Στην καταναλωτική πίστη, όπου η αγορά εμφανίζει τους τελευταίους μήνες σταδιακή αποκλιμάκωση του πολύ υψηλού ρυθμού αναπτύξεως του 2005, πετύχαμε εξίσου σημαντική αύξηση της τάξεως του 27,7%. Αξιοσημείωτο είναι το γεγονός ότι από τα καταναλωτικά δάνεια, τα προσωπικά δάνεια άνευ δικαιολογητικών που έχουν τις υψηλότερες αποδόσεις σημείωσαν αύξηση κατά 44,3%. Επίσης, οι χορηγήσεις προς τις μικρές επιχειρήσεις (πιστωτικά όρια μέχρι Ευρώ 1 εκατ.) ύψους Ευρώ 3,4 δισ., για τις οποίες προσφάτως δημιουργήθηκε κεντρική μονάδα διαχειρίσεως, αποκτούν μία νέα δυναμική που ενισχύεται με τον ανασχεδιασμό και τον εμπλουτισμό των προϊόντων που προορίζονται για τη συγκεκριμένη κατηγορία πελατείας. Ήδη, οι χρηματοδοτήσεις προς τις πολύ μικρές επιχειρήσεις (κύκλος εργασιών μέχρι Ευρώ 1 εκατ.) με νέα προϊόντα, παρουσιάζουν από την αρχή του έτους άνοδο κατά 50% ανερχόμενες σε Ευρώ 818 εκατ. Οι ζημίες απομειώσεως για τον τομέα ανήλθαν σε Ευρώ 77,3 εκατ. αντανακλώντας τη βελτίωση στις διαδικασίες αναλήψεως, καθώς και στα συστήματα διαχειρίσεως κινδύνων. Ως αποτέλεσμα, αυξήσαμε σε 100% (από 90%) το ποσοστό απομειώσεως των απαιτήσεων καταναλωτικής πίστεως που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω του ενός έτους. ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ ΣΤΗ ΝΟΤΙΟΑΝΑΤΟΛΙΚΗ ΕΥΡΩΠΗ: Τα κέρδη προ φόρων από τη δραστηριότητα στην περιοχή εξελίχθηκαν ικανοποιητικά και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 34,8 εκατ., έναντι Ευρώ 28,3 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2005, σημειώνοντας αύξηση 23%.Τα αποτελέσματα αυτά αναλογούν στο 9% των συνολικών κερδών. Στο δεύτερο τρίμηνο του 2006, η παρουσία μας στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης ενισχύθηκε με 25 νέα Καταστήματα εκ των οποίων 11 στη Βουλγαρία, 12 στη Ρουμανία και από 1 στην Αλβανία και στην ΠΓΔΜ. Έτσι, στο τέλος Ιουνίου 2006 το Δίκτυο μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανέρχεται πλέον σε 209 Καταστήματα, έναντι 176 Καταστημάτων που βρίσκονταν σε λειτουργία στο τέλος του 2005. Εκτός από την ίδρυση νέων Καταστημάτων, η στρατηγική μας για ταχεία ανάπτυξη των δραστηριοτήτων στην περιοχή υλοποιείται και με την προώθηση νέων χρηματοδοτικών, καταθετικών και επενδυτικών προϊόντων σχεδιασμένων σύμφωνα με τις ανάγκες των τοπικών αγορών και με την ανάπτυξη δικτύων ΑΤΜ και POS, καθώς και με τη βελτίωση της υποδομής μέσω λειτουργικών αλλαγών και αναβαθμίσεως των συστημάτων. Κατά συνέπεια, οι χρηματοδοτήσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη αυξήθηκαν κατά 30,3%, επιταχυνόμενες σε σύγκριση με τον ρυθμό αυξήσεως του Μαρτίου 2006 που ήταν 27,9%, ενώ οι ζημίες απομειώσεως σημείωσαν χαμηλότερη αύξηση από αυτή των χρηματοδοτήσεων. Έμφαση δίδουμε στις χρηματοδοτήσεις προς ιδιώτες, όπου τα περιθώρια αναπτύξεως είναι ακόμη μεγαλύτερα, οι οποίες αυξάνονται με πολύ ταχύτερο ρυθμό της τάξεως του 45,5%. Όσον αφορά τις καταθέσεις, αυτές αυξήθηκαν κατά 40% έναντι 39% στο τέλος του πρώτου τριμήνου. ΜΕΣΑΙΕΣ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ: Τα καθαρά κέρδη προ φόρων στον τομέα της τραπεζικής μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, στον οποίο παραδοσιακά διατηρούμε πρωτεύουσα θέση, κινήθηκαν ανοδικά και ανήλθαν σε Ευρώ 88,2 εκατ. έναντι Ευρώ 76,7 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2005. Ειδικότερα, όσον αφορά στις χορηγήσεις, αυτές σημείωσαν αύξηση 17,4% ανερχόμενες σε Ευρώ 12,8 δισ. Η συνεχιζόμενη αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου σε συνδυασμό με τη διενέργεια διαγραφών, καθώς και η βελτίωση των γενικών πιστωτικών συνθηκών, επέδρασαν θετικά στον περιορισμό των ζημιών απομειώσεως κατά 23,5% σε σύγκριση με το πρώτο εξάμηνο 2005. ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ: Η συνολική κερδοφορία σε αυτόν τον τομέα δραστηριότητας κατέγραψε αύξηση 15,5% και ανήλθε σε Ευρώ 32 εκατ. από Ευρώ 27,7 εκατ. πέρυσι. H διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων και private banking, μετά τον πρόσφατο ανασχεδιασμό τους έτσι, ώστε να βελτιωθεί η πελατοκεντρική τους δομή, και με τον εμπλουτισμό τους με προϊόντα διαφοροποιήσεως κινδύνου και υψηλής προστιθέμενης αξίας, κινήθηκαν σταθεροποιητικά, παρά τη δυσμενή συγκυρία στη διεθνή κεφαλαιαγορά. Συγκεκριμένα, το ενεργητικό των αμοιβαίων κεφαλαίων πλην διαχειρίσεως διαθεσίμων ανήλθε σε Ευρώ 4,15 δισ., εξασφαλίζοντας μας μερίδιο αγοράς 21,8%, ελαφρώς βελτιωμένο σε σύγκριση με το μερίδιό μας στο τέλος του 2005 (21,3%). Ικανοποιητική υπήρξε και η εξέλιξη των εργασιών private banking, όπου τα συνολικά κεφάλαια πελατείας ανήλθαν σε Ευρώ 4,5 δισ. στο τέλος του πρώτου εξαμήνου, καταγράφοντας αύξηση 26% σε ετήσια βάση. Οι ασφαλιστικές εργασίες, κινήθηκαν σε αποδοτικότερο πλαίσιο σε σχέση με πέρυσι, συνεισφέροντας κέρδη προ φόρων Ευρώ 8,3 εκατ. από την αρχή του έτους, αυξημένα κατά 34% σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο 2005. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝ: Τα κέρδη του τομέα ανήλθαν σε Ευρώ 40,0 εκατ., αυξημένα κατά 2,5 φορές σε σχέση με πέρυσι, κυρίως λόγω των χρηματιστηριακών εργασιών,οι οποίες κινήθηκαν ανοδικά παρά την επιδείνωση των συνθηκών στην κεφαλαιαγορά κατά το δεύτερο τρίμηνο του έτους. Αναλυτικότερα, οι εργασίες διαχειρίσεως διαθεσίμων εξελίχθηκαν και σε αυτό το τρίμηνο ικανοποιητικά, συνεισφέροντας στα κέρδη του τομέα Ευρώ 35,6 εκατ., ενώ η δραστηριότητα στην επενδυτική τραπεζική υπήρξε περιορισμένη λόγω του μικρού όγκου των ιδιωτικοποιήσεων.»