Η ALPHA BANK ΑΕ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. ανακοινώνει τα ακόλουθα: «“Η Alpha Bank ξεκινά το 2007 ένα φιλόδοξο πρόγραμμα αναπτύξεως με στόχο να διαθέτει 1.300 Καταστήματα στο τέλος της δεκαετίας, εκ των οποίων τα δύο τρίτα εκτός Ελλάδος, στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Βασιζόμενοι στις επιτυχίες και την εμπειρία μας, είμαι πεπεισμένος ότι η στρατηγική οργανικής αναπτύξεως που ακολουθούμε είναι η ενδεδειγμένη από απόψεως κόστους και αποτελεσματικότητας. Με τον τρόπο αυτό ενισχύουμε την κερδοφορία μας σε μονιμότερη βάση, προσβλέποντας σε υπερδιπλασιασμό των κερδών μας ανά μετοχή το 2010” δήλωσε ο κος Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος. “Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2007, η κερδοφορία μας είναι ευθυγραμμισμένη με τους στόχους μας, όπως προσφάτως παρουσιάσθηκαν στην επενδυτική ημερίδα που πραγματοποιήσαμε στο Βουκουρέστι. Η ανάπτυξή μας με υψηλό ρυθμό υποστηρίζεται αφενός από τις εργασίες λιανικής τραπεζικής και μεσαίων επιχειρήσεων και αφετέρου από την ταχεία επέκταση του δικτύου Καταστημάτων μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Οι εξελίξεις αυτές, παρά τη συνεχιζόμενη πίεση στα περιθώρια, αναμένεται να διατηρήσουν την κερδοφορία μας σε υψηλό επίπεδο και τους επόμενους μήνες” δήλωσε ο κος Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ: - Τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 70% σε Ευρώ 256 εκατ. - Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 0,63 έναντι Ευρώ 0,38 πέρυσι (+66 %). - Η αποδοτικότητα ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 35,6% από 26,8% πέρυσι. - Το περιθώριο τόκων (MARGIN), μετά από ζημίες απομειώσεως, παρέμεινε σταθερό στο 2,4%. - Ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σε 44,9% από 45,7% κατά μέσο όρο το 2006. - Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε σε 13,7%, με τον δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως στο 10,5%. ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ: - Η οργανική ανάπτυξη στη Νοτιοανατολική Ευρώπη επιταχύνεται. Σημειώνεται υψηλός ρυθμός αυξήσεως των χορηγήσεων, 81% στις χώρες των Βαλκανίων και 33% στην Κύπρο, με τα κέρδη από την περιοχή να σημειώνουν άνοδο κατά 29%. Το δίκτυο Καταστημάτων ενισχύεται το 2007 με 132 Καταστήματα στη Νοτιοανατολική Ευρώπη και 45 Καταστήματα στην Τουρκία μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής για την Abank. - Συνεχίζεται με υψηλό ρυθμό η επέκταση των δραστηριοτήτων μας στη λιανική τραπεζική στην Ελλάδα. Η αύξηση των στεγαστικών δανείων κατά 24% και των δανείων καταναλωτικής πίστεως κατά 21% συνοδεύονται με αύξηση των προ φόρων κερδών του επιχειρηματικού αυτού τομέως κατά 24%. ΑΝΑΘΕΩΡΗΜΕΝΗ AGENDA 2010: Η στρατηγική της Alpha Bank στηρίζεται σε δύο πυλώνες: - Έμφαση στην ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής στην Ελλάδα. - Επέκταση στη Νοτιοανατολική Ευρώπη μέσω ταχείας αναπτύξεως δικτύου Καταστημάτων. Η φιλόδοξη αυτή στρατηγική υλοποιείται με συνέπεια, θέτοντας τις βάσεις για την επίτευξη των κατωτέρω βασικών στόχων: - Αύξηση των καθαρών κερδών ανά μετοχή κατά τουλάχιστον 20% για την περίοδο 2007-2010. - Μείωση του λόγου κόστους προς έσοδα σε περίπου 42% το 2010. - Επίτευξη αποδόσεως ιδίων κεφαλαίων μεγαλύτερης του 28% το 2010. Στη δυναμικά αναπτυσσόμενη περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης επιδιώκουμε ταχύτερη διείσδυση δημιουργώντας μέχρι το 2010 ένα δίκτυο 870 Καταστημάτων, συμπεριλαμβανομένων 100 Καταστημάτων στην Τουρκία, με τον συνολικό αριθμό των Καταστημάτων του Ομίλου να πλησιάζει τα 1.300 και το Προσωπικό τους 17.000 εργαζομένους. Έτσι, επιβεβαιώνεται ο στόχος για μερίδιο αγοράς 10% στην περιοχή εκτός Τουρκίας, με το 25% των συνολικών κερδών του Ομίλου μέχρι το τέλος της δεκαετίας να προέρχεται από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ Α’ ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2007: Στο πρώτο τρίμηνο του 2007, τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 70% και ανήλθαν σε Ευρώ 256,1 εκατ. Σε ένα περιβάλλον εντεινόμενου ανταγωνισμού, το καθαρό έσοδο τόκων ως ποσοστό του μέσου ενεργητικού (MARGIN), προσαρμοσμένο για τις ζημίες απομειώσεως δανείων, διατηρήθηκε αμετάβλητο σε σχέση με το τελευταίο τρίμηνο του 2006 ήτοι 2,4%. Αυτό αντικατοπτρίζει τη συνεχιζόμενη στροφή του δανειακού χαρτοφυλακίου προς τη λιανική τραπεζική, παρά τη σημειωθείσα συμπίεση των περιθωρίων στην Ελλάδα. Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 14% λόγω αυξημένων εργασιών λιανικής τραπεζικής. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 29,9 εκατ. ως αποτέλεσμα επαναλαμβανομένων δραστηριοτήτων διαχειρίσεως διαθεσίμων, των κερδών που αφορούν στη μακροχρόνια συμφωνία συνεργασίας στον τομέα τραπεζοασφαλιστικών εργασιών με την ΑΧΑ και της ανακυκλώσεως του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου, με το τελευταίο να έχει ως αποτέλεσμα την ενίσχυση του καθαρού εσόδου τόκων στο επόμενο διάστημα. Τέλος, τα λοιπά έσοδα ανήλθαν σε Ευρώ 20,1 εκατ. Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 12,5% και ανήλθαν σε Ευρώ 233,5 εκατ. με τις δαπάνες προσωπικού να αυξάνουν κατά 9,9% και τα γενικά έξοδα κατά 17,3%. Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, η αύξηση του κόστους διαμορφώθηκε σε 24,8%, κυρίως λόγω της επεκτάσεως του δικτύου Καταστημάτων και των προσλήψεων που έγιναν για τη στελέχωσή του. Στην Ελλάδα, οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 11,5%, επηρεαζόμενες όμως από υψηλές δαπάνες outsourcing που, σε κάποιο βαθμό, αφορούν στον σχεδιασμό της αναπτύξεώς μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων ανήλθαν σε Ευρώ 34,8 δισ. (+19,7%) στο τέλος Μαρτίου 2007, με την πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα να διαμορφώνεται σε 16,2% και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σε 54,1%. Οι απομειώσεις δανείων, δηλαδή οι συσσωρευμένες προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, ανήλθαν σε Ευρώ 968 εκατ. στο τέλος Μαρτίου 2007. Στη διάρκεια του πρώτου τριμήνου έγιναν διαγραφές ύψους Ευρώ 106 εκατ. στο πλαίσιο της νέας πολιτικής να διαγράφονται τα καθυστερημένα άνω του έτους δάνεια. Οι ζημίες απομειώσεως, ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων, περιορίσθηκαν περαιτέρω το πρώτο τρίμηνο του 2007 σε 73 μονάδες βάσεως έναντι 81 μονάδων βάσεως το τελευταίο τρίμηνο του 2006, λόγω βελτιώσεως των συνθηκών πιστωτικής επεκτάσεως και του εισπρακτικού μηχανισμού επισφαλών απαιτήσεων. Τα αποταμιευτικά κεφάλαια πελατείας αυξήθηκαν στο τέλος Μαρτίου κατά 13,5% και ανήλθαν σε Ευρώ 42,9 δισ. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων εκδόσεως Alpha Bank που διατίθενται στην πελατεία, αυξήθηκαν κατά 16,8% σε Ευρώ 27,3 δισ., κυρίως λόγω της αυξήσεως κατά 45,2% των υπολοίπων σε λογαριασμούς ρευστότητας. Αυτή η αύξηση αντικατοπτρίζει κυρίως την προσέλκυση νέων κεφαλαίων πελατείας καθώς και μεταφορές κεφαλαίων από ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια σε ρευστότητα. Τέλος, οι καταθέσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη αυξήθηκαν σημαντικά σε Eυρώ 4 δισ. (+34,9%). ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΤΟΜΕΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ - ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ: Τα κέρδη προ φόρων από τη λιανική τραπεζική ανήλθαν σε Ευρώ 115,5 εκατ. στο πρώτο τρίμηνο 2007, αυξημένα κατά 23,6% έναντι του αντίστοιχου διαστήματος πέρυσι. Ιδιαίτερη αύξηση παρουσίασαν το πρώτο τρίμηνο 2007 οι νέες εκταμιεύσεις σε ιδιώτες, με τα υπόλοιπά τους να ανέρχονται σε υψηλά επίπεδα. Τα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 23,8% ανερχόμενα σε Ευρώ 8,8 δισ., με τις νέες εκταμιεύσεις το πρώτο τρίμηνο 2007 να ανέρχονται σε Ευρώ 818 εκατ. Η καταναλωτική πίστη αυξήθηκε κατά 20,5% σε Ευρώ 3,4 δισ., με τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων να αυξάνονται κατά 26,7% και τις νέες εκταμιεύσεις να ανέρχονται σε Ευρώ 434 εκατ. το πρώτο τρίμηνο του 2007, και των πιστωτικών καρτών κατά 8,6%. Τα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις (με κύκλο εργασιών μικρότερο των Ευρώ 2,5 εκατ. ή πιστωτικό όριο χαμηλότερο του Ευρώ 1 εκατ.) κατέγραψαν αύξηση 13,1%, ενώ τα δάνεια σε πολύ μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο μικρότερο των Ευρώ 90.000) αυξήθηκαν κατά 19,8%. Σε ένα περιβάλλον εντεινόμενου ανταγωνισμού, η Alpha Bank βρίσκεται σε άριστη θέση για να επωφεληθεί από τις διαφαινόμενες αλλαγές στη ζήτηση των ιδιωτών. Σε αυτό το πλαίσιο, οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 46,6% το πρώτο τρίμηνο 2007 έναντι του αντίστοιχου τριμήνου πέρυσι, καθώς τα προϊόντα της Alpha Bank ικανοποίησαν την αυξανόμενη ζήτηση ιδιωτών για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου. Επιπλέον, η απήχηση του προϊόντος Alpha Oλα σε 1 συνέβαλε στην αύξηση των νέων εκταμιεύσεων καταναλωτικών δανείων κατά 40,9%. Επίσης, το πρόγραμμα επιβραβεύσεως συναλλαγών με κάρτες Βonus, σύμφωνα με το οποίο ο κάτοχος της κάρτας συλλέγει πόντους που ανταλλάσσονται με προϊόντα συνεργαζομένων επιχειρήσεων, ενίσχυσε την έκδοση νέων πιστωτικών καρτών σε πλέον των 51.000 το πρώτο τρίμηνο 2007, αυξημένη κατά 42,5% έναντι του αντίστοιχου τριμήνου του 2006. ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ ΣΤΗ ΝΟΤΙΟΑΝΑΤΟΛΙΚΗ ΕΥΡΩΠΗ: Tα κέρδη προ φόρων στο πρώτο τρίμηνο 2007 ανήλθαν σε Ευρώ 24,7 εκατ. (+28,9%), καθώς τα έσοδά μας αυξήθηκαν με ρυθμό υψηλότερο της αυξήσεως των δαπανών μας, οι οποίες επηρεάζονται από την ταχεία ανάπτυξη του δικτύου Καταστημάτων μας στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Το Δίκτυό μας στην περιοχή αριθμεί πλέον 280 Καταστήματα (75 στη Ρουμανία, 49 στη Βουλγαρία, 103 στη Σερβία, 15 στην Αλβανία, 10 στην Π.Γ.Δ.Μ. και 28 στην Κύπρο). Η στρατηγική μας για οργανική ανάπτυξη υλοποιείται με συνέπεια, καθώς ο στόχος να προσθέσουμε 132 νέα Καταστήματα στο Δίκτυό μας μέσα στο 2007 είναι εφικτός, δεδομένου ότι έχουμε ήδη ανοίξει 12 Καταστήματα και έχουν εξευρεθεί κτήρια για άλλα 65 Καταστήματα, εκ των οποίων στα 55 έχουν ήδη ξεκινήσει οι εργασίες διαμορφώσεως. Βασιζόμενοι στο καλό όνομα της Alpha Bank στην περιοχή, κατορθώσαμε να αυξήσουμε σημαντικά τις χορηγήσεις (+54,1%) και τις καταθέσεις (+34,9%), με τα υπόλοιπα να διαμορφώνονται σε Ευρώ 4,7 δισ. και Ευρώ 4 δισ. αντίστοιχα. Ιδιαίτερα στις αγορές των Βαλκανίων, διευρύναμε σημαντικά τις εργασίες μας με ιδιώτες, με τη στεγαστική και καταναλωτική πίστη να αυξάνονται κατά 137,6% και 62,2% αντιστοίχως. Επιπλέον, οι χορηγήσεις στην Κύπρο αυξήθηκαν κατά 32,6%, με τα στεγαστικά δάνεια να αυξάνονται κατά 88,7% καθώς σημειώνεται σημαντική ζήτηση για εξοχικές κατοικίες από ξένους. ΜΕΣΑΙΕΣ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ: Tα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν το πρώτο τρίμηνο 2007 σε Ευρώ 36 εκατ. μέσα σε ένα περιβάλλον ανταγωνιστικών συνθηκών στον χώρο των μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων. Η Alpha Bank υλοποιεί το 2007 ένα νέο πρότυπο εξυπηρετήσεως των μεσαίων επιχειρήσεων μέσω 10 Επιχειρηματικών Κέντρων, εκ των οποίων το πρώτο ήδη λειτουργεί στην Αθήνα. Τα Επιχειρηματικά Κέντρα αναλαμβάνουν σταδιακά από το Δίκτυο την εξυπηρέτηση περίπου 7.000 πελατών μας, συμπεριλαμβανομένων των εγκριτικών διαδικασιών, ενώ επιφορτίζονται και με την προσέλκυση νέας πελατείας. Με αυτό το νέο επιχειρηματικό μοντέλο, αφενός αναβαθμίζεται η παρεχόμενη εξυπηρέτηση σε ένα σημαντικό τμήμα της εταιρικής μας πελατείας και αφετέρου συντελείται ένα επιπλέον κρίσιμο βήμα στην κατεύθυνση του μετασχηματισμού του δικτύου Καταστημάτων μας σε αμιγές δίκτυο λιανικής τραπεζικής, που επικεντρώνεται στην εξυπηρέτηση ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων. ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ: Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 17,5 εκατ. (+44%). Στον τομέα των αμοιβαίων κεφαλαίων, τα υπό διαχείριση κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 4,5 δισ. στο τέλος Μαρτίου 2007, αυξημένα κατά Ευρώ 300 εκατ. και πλέον έναντι του τέλους του 2006. Η Alpha Bank, με μερίδιο αγοράς 20%, διατηρεί την ηγετική θέση της στα μετοχικά αμοιβαία, το πλέον προσοδοφόρο τμήμα της αγοράς αμοιβαίων κεφαλαίων. Ευνοϊκής υποδοχής έτυχαν από την αγορά τα προσφάτως δημιουργηθέντα αμοιβαία Fund of Funds και Defensive Strategy Balanced Funds, τα οποία προσήλκυσαν ήδη Ευρώ 630 εκατ. και Ευρώ 308 εκατ. αντιστοίχως. Επιπλέον, προσφάτως ξεκίνησε η προσφορά του αμοιβαίου κεφαλαίου ‘ΓΑΙΑ Real Estate Balanced Fund’. Στον τομέα του Private Banking τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατείας ανήλθαν στο τέλος του πρώτου τριμήνου σε Ευρώ 5,2 δισ., αυξημένα κατά 10,9% έναντι του αντίστοιχου τριμήνου πέρυσι, όπου σημαντική αύξηση (+21%) παρατηρείται στα υπόλοιπα πελατών με συμβάσεις παροχής επενδυτικών συμβουλών. Η διαχείριση κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλειών, αναμένεται να αναπτυχθεί με ταχύτερο ρυθμό λόγω της αποκλειστικής συνεργασίας με την ΑΧΑ, η οποία θα εμπλουτίσει την προσφορά μας σε επενδυτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝ: Το πρώτο τρίμηνο 2007, τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 19,4 εκατ., εκ των οποίων Ευρώ 5,5 εκατ. προέρχονται από την επενδυτική τραπεζική και αφορούν κατά βάση χρηματιστηριακές εργασίες.»