Καθαρά κέρδη Ομίλου ευρώ61εκ., μειωμένα κατά 24% έναντι του περυσινού Α' τριμήνου και ευρώ16εκ. μετά την έκτακτη φορολογική εισφορά - Καθαρά έσοδα προ προβλέψεων ευρώ411εκ., αυξημένα κατά 13% σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009 - Επιστροφή στην κερδοφορία για την Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη έναντι ζημιών πέρυσι - Μικρή αύξηση των χορηγήσεων παρά τη συγκρατημένη μείωση των καταθέσεων που αντανακλά το δυσχερές μακροοικονομικό περιβάλλον - Μείωση λειτουργικών δαπανών Ομίλου κατά 2% έναντι του περυσινού Α' τριμήνου και 8% έναντι του Δ' τριμήνου - Αύξηση προβλέψεων έναντι πιστωτικών κινδύνων και μείωση των υπολοίπων των νέων δανείων σε καθυστέρηση σε ετήσια βάση - Διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής επάρκειας με τους δείκτες βασικών κυρίων κεφαλαίων (Core Tier I) και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας να διαμορφώνονται σε 9,5% και 12,2% αντίστοιχα.

Το Α' τρίμηνο του 2010 αποτέλεσε για την ελληνική οικονομία μια εξαιρετικά δύσκολη περίοδο. Η δημοσιονομική εκτροπή των τελευταίων ετών οδήγησε στην εκτίναξη του ασφαλίστρου κινδύνου δανεισμού του ελληνικού δημοσίου σε πρωτοφανή επίπεδα, δημιουργώντας ασφυκτικές συνθήκες, οι οποίες επέβαλαν την προσφυγή της χώρας στο μηχανισμό στήριξης της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου.

Ο μηχανισμός αυτός εξασφαλίζει την πλήρη κάλυψη των δανειακών αναγκών της χώρας μεσοπρόθεσμα, γεγονός που προσφέρει τον απαραίτητο χρόνο για την επιτυχή υλοποίηση ενός ευρύτατου προγράμματος δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων, που παρότι είναι επώδυνες, αποτελούν μονόδρομο για την ανασυγκρότηση και τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας της ελληνικής οικονομίας.

Οι αποφάσεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο για τη δημιουργία ενός μηχανισμού στήριξης χωρών που ενδέχεται να βρεθούν σε συνθήκες κρίσης χρέους καθώς και οι αποφάσεις της ΕΚΤ για την κεφαλαιακή θωράκιση των χρηματοπιστωτικών οργανισμών, την ενίσχυση της ρευστότητας και τις παρεμβάσεις στη δευτερογενή αγορά ομολόγων ενισχύουν σημαντικά τη συνοχή της ευρωζώνης και θέτουν τις βάσεις για την ομαλοποίηση του κλίματος στις διεθνείς αγορές. Στο νέο διεθνές περιβάλλον, η Ελλάδα βρίσκεται πλέον σε ασφαλέστερη θέση και αντιμετωπίζει με μεγαλύτερη αισιοδοξία τις προκλήσεις που παρουσιάζονται.
 
"Στις δύσκολες συνθήκες που διαμορφώθηκαν το Α' τρίμηνο του 2010, ο όμιλος Eurobank EFG παρέμεινε κερδοφόρος - ακόμα και μετά την έκτακτη φορολογία - και κεφαλαιακά ισχυρός, διατηρώντας παράλληλα υψηλό επίπεδο ρευστότητας. Ενισχύσαμε περαιτέρω τα καθαρά μας έσοδα προ προβλέψεων, βελτιώσαμε την κερδοφορία μας στις χώρες της Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης και συνεχίσαμε την πολιτική των συντηρητικών προβλέψεων έναντι επισφαλών απαιτήσεων, θωρακίζοντας περαιτέρω τον ισολογισμό και περιορίζοντας τις επιπτώσεις της δημοσιονομικής κρίσης.

Παράλληλα, συνεχίσαμε να στεκόμαστε αρωγοί στους πελάτες μας για να αντιμετωπίσουν όσο το δυνατόν πιο ανώδυνα τις επιπτώσεις της κρίσης. Με την επιτυχή εφαρμογή του προγράμματος ευρύτατης δημοσιονομικής προσαρμογής και διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων που έχει εκπονήσει η ελληνική κυβέρνηση με τη στήριξη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, η χώρα θα μπορέσει να ανατάξει την οικονομία της, να επανακτήσει την αξιοπιστία της και να εισέλθει σταδιακά σε τροχιά διατηρήσιμης οικονομικής ανάπτυξης". Νικόλαος Νανόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος Eurobank EFG Έσοδα από Τόκους Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε ευρώ592εκ. το Α' τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ενώ σε σύγκριση με το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο υποχώρησαν κατά 3%, ως αποτέλεσμα κυρίως της αύξησης του κόστους προσέλκυσης καταθέσεων πελατών.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του Ομίλου (έσοδα τόκων προς μέσο ενεργητικό) διαμορφώθηκε σε 2,78%, από 2,81% στο τέλος του 2009. Έσοδα από Αμοιβές και Προμήθειες Τα συνολικά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σταθεροποιήθηκαν περίπου στα επίπεδα των προηγούμενων δύο τριμήνων και διαμορφώθηκαν σε ευρώ129εκ. το Α' τρίμηνο του 2010. Σε σχέση με το Α' τρίμηνο του 2009, τα συνολικά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν σημαντικά κατά 14%. Ειδικότερα, οι προμήθειες από τραπεζικές εργασίες ενισχύθηκαν κατά 16% σε ευρώ109εκ. και τα έσοδα από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν κατά 8% σε ευρώ 20εκ.

Η σημαντική αύξηση των εσόδων προμηθειών από τραπεζικές εργασίες οφείλεται κυρίως στην ενίσχυση των προμηθειών χορηγήσεων του εξωτερικού κατά 48% και στην αύξηση των προμηθειών από τις εργασίες στις κεφαλαιαγορές κατά 21% το Α' τρίμηνο του 2010 έναντι του Α' τριμήνου του 2009. Χρηματοοικονομικά και λοιπά Έσοδα Η επιτυχής διαχείριση των χαρτοφυλακίων αξιών του Ομίλου εξακολούθησε να αποφέρει θετικά αποτελέσματα, παρά τις αντίξοες συνθήκες στις αγορές, με τα έσοδα από ομόλογα, μετοχές, παράγωγα προϊόντα και συναλλαγματικές διαφορές να διαμορφώνονται σε ευρώ 39 εκ. τους τρεις πρώτους μήνες του έτους. Συνολικά, τα έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων μαζί με τα έσοδα από μερίσματα και λοιπές εργασίες του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε ευρώ44εκ., από ευρώ68εκ. το Α' τρίμηνο του 2009. Συνολικά Έσοδα Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα συνολικά έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 765 εκ., από ευρώ 725 εκ. το περυσινό Α' τρίμηνο.

Επισημαίνεται ότι η σύνθεση των εσόδων είναι ιδιαίτερα υψηλής ποιότητας, καθώς πάνω από 90% εξ αυτών προέρχεται από τόκους και προμήθειες. Λειτουργικές Δαπάνες Ο Όμιλος συνεπής στη στρατηγική του για εξορθολογισμό του κόστους λειτουργίας του και περαιτέρω περιορισμό των λειτουργικών του δαπανών, πέτυχε τη μείωσή τους κατά 2% σε σχέση με το Α' τρίμηνο του 2009 και κατά 8% έναντι του Δ' τριμήνου του ίδιου έτους. Κατά συνέπεια, ο δείκτης κόστους - εσόδων για τον Όμιλο βελτιώθηκε σημαντικά και μειώθηκε σε 46,2% τους τρεις πρώτους μήνες του 2010, από 50% ένα χρόνο πριν, ενώ σημαντική ήταν η βελτίωση του δείκτη στην Ελλάδα, ο οποίος υποχώρησε σε 39,9%, από 43,1% το αντίστοιχο περυσινό τρίμηνο. Καθαρά Έσοδα προ Προβλέψεων Η αύξηση των εσόδων και ο περιορισμός των λειτουργικών δαπανών οδήγησαν σε ενίσχυση των καθαρών εσόδων προ προβλέψεων κατά 13% σε ετήσια βάση, σε ευρώ 411 εκ. το Α' τρίμηνο του 2010, από ευρώ363εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009.

Προβλέψεις Επισφαλών Απαιτήσεων και Ποιότητα Χαρτοφυλακίου Ως αποτέλεσμα της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης και της επιδείνωσης των δημοσιονομικών μεγεθών της ελληνικής οικονομίας, οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων του Ομίλου αυξήθηκαν περαιτέρω και διαμορφώθηκαν σε ευρώ336εκ. το Α' τρίμηνο του 2010, από ευρώ325εκ. το Δ' τρίμηνο του 2009 και αποτελούν το 2,40% των μέσων χορηγήσεων. Όπως ήταν αναμενόμενο, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων επηρεάστηκε αρνητικά από το δυσμενές μακροοικονομικό περιβάλλον, με τους δείκτες των μη εξυπηρετουμένων δανείων και των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών να ανέρχονται σε 5,8% και 7,3% αντίστοιχα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του Α' τριμήνου. Ωστόσο, τα υπόλοιπα των νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ήταν χαμηλότερα κατά 27% έναντι εκείνων του Α' τριμήνου του 2009, γεγονός που είναι ιδιαίτερα ενθαρρυντικό.

Οι σωρευτικές προβλέψεις (εξαιρουμένων των εξασφαλίσεων) καλύπτουν το 55,7% των μη εξυπηρετούμενων δανείων και διατηρούνται σε ιδιαίτερα ικανοποιητικά επίπεδα. Χορηγήσεις Παρά την ύφεση που επηρέασε σε σημαντικό βαθμό τη ζήτηση για τραπεζικό δανεισμό στην Ελλάδα και στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη, το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 3% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε ευρώ58,1δισ. στο τέλος του Α' τριμήνου του 2010. Ειδικότερα, οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 6% και τα στεγαστικά δάνεια ενισχύθηκαν κατά 9% έναντι του περυσινού Α' τριμήνου, ενώ τα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκαν κατά 12% την ίδια περίοδο, ως αποτέλεσμα της στρατηγικής του Ομίλου για αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου υπέρ των δανείων με μεγαλύτερες εξασφαλίσεις έναντι των κινδύνων.

Η Eurobank EFG συνεχίζει να στηρίζει έμπρακτα τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά για να ξεπεράσουν τις συνέπειες της κρίσης, ακολουθώντας ευέλικτες πολιτικές διαχείρισης των υποχρεώσεών τους και προσφέροντας ολοκληρωμένες υπηρεσίες και προϊόντα. Δεδομένων μάλιστα των συνθηκών που έχουν δημιουργηθεί στην ελληνική οικονομία, υλοποιεί ειδικά εξατομικευμένα προγράμματα που διευκολύνουν τις μικρές επιχειρήσεις, τους δημοσίους υπαλλήλους και τους συνταξιούχους να εκπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις.

Καταθέσεις & Ρευστότητα

Η ρευστότητα του Ομίλου παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα, παρά τη σχετική μείωση των καταθέσεων που καταγράφηκε στην Ελλάδα τους πρώτους μήνες του 2010. Αντιθέτως, τα αποτελέσματα προσέλκυσης νέων καταθέσεων στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη ήταν ιδιαίτερα θετικά, με τα υπόλοιπα πελατών να ενισχύονται κατά ευρώ 1,4 δισ. σε ετήσια και ευρώ 650 εκ. σε τριμηνιαία βάση και να διαμορφώνονται σε ευρώ10,3δισ. στο τέλος Μαρτίου 2010. Επιπρόσθετα, ο Όμιλος στο πλαίσιο της στρατηγικής του για την αξιοποίηση των στοιχείων του ενεργητικού και την περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητάς του για την ανάπτυξη των εργασιών, προχώρησε εντός του 2010 στην έκδοση καλυμμένων ομολογιών (covered bonds) ύψους ευρώ1,25δισ., ενώ έχει τη δυνατότητα να εκδώσει καλυμμένα ομόλογα μέχρι του ποσού των ευρώ 5 δισ. συνολικά.

Παράλληλα, μπορεί να χρησιμοποιήσει χρεόγραφα ως εγγύηση για την άντληση επιπρόσθετης ρευστότητας από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Κεφαλαιακή Επάρκεια Στη δύσκολη τρέχουσα συγκυρία για την παγκόσμια και ελληνική οικονομία, ο Όμιλος Eurobank EFG είναι κεφαλαιακά θωρακισμένος, με τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας να βρίσκονται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα και να ενισχύονται σε σχέση με τα προηγούμενα τρίμηνα. Ειδικότερα, ο δείκτης βασικών κυρίων κεφαλαίων (Core Tier Ι), ο οποίος δεν περιλαμβάνει υβριδικούς τίτλους και τις προνομιούχες μετοχές του Ελληνικού Δημοσίου, διαμορφώθηκε σε 9,5% το Α' τρίμηνο του έτους, από 8,6% που ήταν ένα χρόνο πριν, ενώ ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 12,2%, από 11,3% την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.

Εργασίες στην Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη Τα αποτελέσματα του Ομίλου από τις εργασίες στις χώρες της Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης ήταν ιδιαίτερα θετικά το Α' τρίμηνο του 2010, καθώς οι οικονομίες των χωρών αυτών εισέρχονται σταδιακά σε φάση σταθεροποίησης και ανάκαμψης. Η Eurobank EFG, έχοντας εδραιώσει μια ισχυρή και ισορροπημένη παρουσία στην περιοχή, συνεχίζει να υποστηρίζει ενεργά τις προσπάθειες για την ανάκαμψη των οικονομιών σε αυτές τις χώρες και να εμβαθύνει τις σχέσεις με τους πελάτες της, καθώς η ενίσχυση των εργασιών και η αύξηση της κερδοφορίας της στο εξωτερικό αποτελούν σταθερό άξονα της στρατηγικής της.

Οι λειτουργικές επιδόσεις το Α' τρίμηνο ήταν σαφώς βελτιωμένες, με τη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη να επιστρέφει σε τροχιά κερδοφορίας και να σημειώνει καθαρά κέρδη ύψους ευρώ4εκ. τους τρεις πρώτους μήνες του έτους, έναντι ζημιών πέρυσι. Στην εξέλιξη αυτή σημαντικό ρόλο έπαιξε η αύξηση των συνολικών εσόδων κατά 8% σε ετήσια βάση σε ευρώ 253 εκ., από ευρώ 234 εκ. το Α' τρίμηνο πέρυσι. Ειδικότερα, τα έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6% σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2009 και διαμορφώθηκαν σε ευρώ 199 εκ., ενώ τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν ακόμα πιο εντυπωσιακή ανάκαμψη και ενισχύθηκαν κατά 28% σε ευρώ48εκ. Τα έσοδα από τόκους μαζί με τα έσοδα προμηθειών από τη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη συνεισέφεραν κατά 34% στα έσοδα από τόκους και προμήθειες του Ομίλου.

Παράλληλα, οι συνολικές δαπάνες περιορίστηκαν σε επίπεδα χαμηλότερα του περυσινού Α' τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε ευρώ150εκ. Έτσι, ο δείκτης κόστους - εσόδων σημείωσε αξιοσημείωτη βελτίωση και μειώθηκε σε 59,2%, από 64,3% που ήταν ένα χρόνο πριν. Η ενίσχυση των εσόδων και ο περιορισμός του λειτουργικού κόστους είχαν ως αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων να καταγράψουν σημαντική αύξηση κατά 23% έναντι του Α' τριμήνου 2009 και να διαμορφωθούν σε ευρώ 103 εκ. Σημάδια ανάκαμψης παρουσίασε και η πιστωτική επέκταση στη Κεντρική και Νοτιοανατολική Ευρώπη, με τις χορηγήσεις του Ομίλου να αυξάνονται κατά 6% σε ετήσια βάση και να ανέρχονται σε ευρώ15,1δισ. στο τέλος Μαρτίου. Στην Πολωνία, οι χορηγήσεις ενισχύθηκαν κατά 26% σε ευρώ 4,9 δισ., στην Τουρκία κατά 18% σε ευρώ 1,2 δισ. και στην Κύπρο κατά 42% σε ευρώ 631 εκ.

Παράλληλα, όπως ήδη έχει αναφερθεί, ιδιαίτερα επιτυχείς ήταν οι προσπάθειες περαιτέρω ενίσχυσης της καταθετικής βάσης στο εξωτερικό, καθώς οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν σημαντικά κατά 16% σε ετήσια βάση ή ευρώ 1,4 δισ. και ανήλθαν σε ευρώ10,3δισ. στο τέλος του Α' τριμήνου.