Στον πιο κρίσιμο μήνα των τελευταίων ετών εισήλθε η ασφαλιστική αγορά καθώς στις 15 Μαΐου ολοκληρώνονται οι έλεγχοι αποθεματικών και για το 2008 για τον κλάδο της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου και αμέσως μετά αναμένονται σκληρές αποφάσεις για αρκετές ασφαλιστικές και για… χιλιάδες ασφαλισμένους.

Κατόπιν σχετικού αιτήματος των ασφαλιστικών, το υπουργείο Οικονομίας και η Επιτροπή Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΕΠΕΙΑ) αποδέχτηκαν να μην κριθούν τα αποθεματικά των εταιριών με τους ελέγχους του 2007, αλλά να διενεργηθεί γρήγορος έλεγχος και στα αποθεματικά του 2008.

Η ΕΠΕΙΑ ζήτησε έτσι εντός του πρώτου διμήνου του 2009 να της αποσταλούν και στοιχεία αποθεμάτων για το 2008 και μέχρι τις 15 Μαΐου θα έχει ολοκληρώσει τους ελέγχους, γνωρίζοντας πια επακριβώς το μέγεθος της "τρύπας" στα αποθέματα της αγοράς αστικής ευθύνης αυτοκινήτου και για το 2008.

Αυτή την "τρύπα" τα ίδια τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς την έχουν οριοθετήσει στα 400 - 500 εκατ. ευρώ. Με δεδομένο δε ότι το 2008 η πορεία των ομολόγων και των μετοχών επιβάρυνε με μεγάλες ζημίες την καθαρή θέση των ασφαλιστικών εταιριών, η κατάσταση δύσκολα θα εμφανίζεται βελτιωμένη.

Εξαίρεση αποτελούν, με αμφίβολο όμως αποτέλεσμα λόγω της έντασης των επιπτώσεων της κρίσης, οι εταιρίες (π.χ. Εθνική Ασφαλιστική, ΑΤΕ Ασφαλιστική) οι οποίες προχώρησαν σε αυξήσεις κεφαλαίου εντός της χρήσης ή σε άλλες κινήσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης (αποτίμηση ακινήτων σε εύλογη αξία).

Σε πρόσφατη συνάντησή του με το προεδρείο της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος ο υπουργός Οικονομίας κ. Γ. Παπαθανασίου διαμήνυσε στους ασφαλιστές, όπως αποκάλυψε ο Χαμαιλέων, ότι είναι αποφασισμένος να φτάσει το μαχαίρι στο κόκαλο. Αυτή η δήλωση ερμηνεύτηκε από την αγορά ως προάγγελος ακόμη και αναστολής αδειών λειτουργίας εταιριών ή κλάδων που σχετίζονται με τον τομέα της αστικής ευθύνης αυτοκινήτου.

Ο πονοκέφαλος του υπουργείου ξεκινά από τις εταιρίες με μεγάλο στόλο ασφαλισμένων οχημάτων και πολλαπλασιάζεται για επιχειρήσεις που δεν δραστηριοποιούνται μόνο στο αυτοκίνητο και αντιμετωπίζουν τεράστια προβλήματα άμεσης ρευστότητας.

Για τις εταιρίες που δραστηριοποιούνται αποκλειστικά στην αστική ευθύνη αυτοκινήτου και διαθέτουν αξιόλογο στόλο ασφαλισμένων οχημάτων με σχετικά ανεκτή τρύπα αποθεμάτων θα ακολουθηθεί η τυπική διαδικασία. Θα κληθούν δηλαδή να υποβάλουν τριετή επιχειρησιακά σχέδια αναστροφής, με κάλυψη του 45% του ελλείμματος στα αποθεματικά από φέτος.

Οι παραπάνω εταιρίες εκτιμάται ότι θα αναγκαστούν να προχωρήσουν σε αυξήσεις ασφαλίστρων που ενδέχεται να φτάσουν και στο 40% έναντι αυξήσεων της τάξης του 8% - 12% στις οποίες προχωρούν οι ασφαλιστικές με σωστά τιμολογημένο κίνδυνο. Σημειώνεται ότι φέτος οι αυξήσεις επιβάλλονται λόγω και των νέων αυξημένων ορίων αποζημίωσης σωματικής βλάβης.

Τρίτη παράμετρος που οδηγεί σε άνοδο των ασφαλίστρων είναι η σταδιακή από φέτος αύξηση στα αντασφάλιστρα από 4% επί του ασφαλίστρου που ήταν το 2008 στο 10% επί του ασφαλίστρου το 2012.

"Ημικρανίες" από τα μεγάλα προβλήματα ισχυρών εταιριών

Εκεί που ο πονοκέφαλος μετεξελίσσεται σε... ημικρανία είναι οι εταιρίες με ισχυρά brand names των οποίων η τρύπα στα αποθέματα αυτοκινήτων απειλεί και τη δραστηριότητα σε άλλους κλάδους και κυρίως στον κλάδο ζωής.

Γι' αυτές τις επιχειρήσεις, εφόσον δεν προχωρήσουν σε γενναίες αυξήσεις κεφαλαίου, θα επιδιωχθεί αναστολή της άδειας λειτουργίας των εργασιών τους στον τομέα του αυτοκινήτου με προσπάθεια να προστατευτούν από την ψυχολογία που δημιουργεί ένα λουκέτο -έστω σε κλάδο- οι ασφαλισμένοι τους σε ζωή και περιουσία. Για τον λόγο αυτόν θα εξεταστούν λύσεις πώλησης των χαρτοφυλακίων ζωής και περιουσίας σε συγγενείς εταιρίες ώστε να μην υπάρξει σύγχυση στο καταναλωτικό κοινό.

Επιπλέον, στη φαρέτρα του υπουργείου παραμένει πάντα το όπλο της κρατικοποίησης ή της εξαγοράς των εν λόγω εταιριών από κρατικές ασφαλιστικές, προκειμένου να εξυγιανθούν και εν συνεχεία να πουληθούν.

Όλοι γνωρίζουν ότι τα δύσκολα θα ξεκινήσουν από τον Μάιο καθώς η αστική ευθύνη αυτοκινήτου αποτελεί τον αιμοδότη ρευστότητας για πολλές εταιρίες. Ακόμη και μεγάλοι όμιλοι εξετάζουν λύσεις δραστικής αναδιάρθρωσης με εξαγορά των χαρτοφυλακίων ζωής και πυρός από άλλες συγγενικές επιχειρήσεις και κλείσιμο της εταιρίας που θα απομείνει προκειμένου να γλιτώσουν μέρος τουλάχιστον των δραστηριοτήτων τους.