Στο 1,27 δισ. ευρώ ανέρχονται οι έως τώρα επιβαρύνσεις σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις από τις αυξήσεις της ΕΚΤ, ενώ μέσα στο 2011 αναμένεται νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου από την ΕΚΤ κατά 0,25%. 

Ειδικότερα, η ΕΣΕΕ, διαβλέποντας τις εξελίξεις στην παγκόσμια οικονομία, εγκαίρως είχε από τον Απρίλιο του 2011 προειδοποιήσει για τις επιπτώσεις από τις διαδοχικές αυξήσεις των ευρωπαϊκών επιτοκίων.

Νέες επιβαρύνσεις για τις επιχειρήσεις, νέα βάρη για τα νοικοκυριά και ακριβότερα δάνεια φέρνει μοιραία η δεύτερη αύξηση, εντός του 2011, του βασικού επιτοκίου από την ΕΚΤ κατά 0,25%.

Εάν επαληθευτούν οι εκτιμήσεις των ειδικών για άλλη μία αντίστοιχη αύξηση μέχρι το τέλος του χρόνου, το βασικό επιτόκιο θα φτάσει στα επίπεδα του 1,75%. Το ενδεχόμενο μάλιστα να διπλασιαστεί στο 2% θα εξαρτηθεί από τις πληθωριστικές πιέσεις, οι οποίες δυστυχώς αυξάνονται συνεχώς, με τον παγκόσμιο πληθωρισμό να προβλέπεται για το 2011 στο 4%, προκαλώντας απρόβλεπτες αναταραχές σε ευάλωτες οικονομίες και αδύναμες τράπεζες που πασχίζουν να αντλήσουν χρηματοδότηση, όπως συμβαίνει με τη χώρα μας.

Παράλληλα, με την αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ στο 1,50%, στα υψηλότερα επίπεδα των δύο τελευταίων ετών κινείται ο παρεμβατικός διατραπεζικός δείκτης Euribor 3μήνου, που ξεπέρασε το 1,58%, επιβαρύνοντας σημαντικά τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, διαμορφώνοντας το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων υψηλότερα του 12% και των επιχειρηματικών πολύ ακριβότερα του 6%.

Όπως επισημαίνεται, ο ιδιωτικός δανεισμός τον Μάιο του 2011 διαμορφώθηκε στα 253,19 δισ. ευρώ, εκ των οποίων οι επιχειρήσεις έχουν δανειστεί 120,93 δισ. ευρώ, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και ατομικές εταιρίες 16,03 δισ. ευρώ και, τέλος, τα νοικοκυριά 116,23 δισ. ευρώ.

Αναλυτικότερα, από το σύνολο των επιχειρηματικών δανείων, το εμπόριο έχει δανειστεί τα περισσότερα φτάνοντας τα 25,27 δισ., ενώ ακολουθούν η βιομηχανία με 24,92 δισ., η ναυτιλία με 16,94 δισ., οι ελεύθεροι επαγγελματίες με 16,03 δισ., οι κατασκευές με 11,28 δισ., ο τουρισμός με 7,18 δισ., τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με 6,0 δισ., οι επιχειρήσεις ενέργειας με 5,47 δισ., η γεωργία με 2,08 δισ. και οι υπόλοιπες δραστηριότητες με περίπου 21,80 δισ.
 
Σύμφωνα με τα παραπάνω στοιχεία, υπολογίζεται ότι κάθε αύξηση του βασικού επιτοκίου κατά 0,25% θα επιβαρύνει μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις με 342 εκατ. ευρώ, ενώ η ετήσια αύξηση μέχρι σήμερα δημιουργεί επιπλέον επιβάρυνση κατά 685 εκατ. ευρώ και, εάν επιβεβαιωθεί το «κακό» σενάριο μιας ακόμη αύξησης του επιτοκίου κατά 0,25% εντός του 2011, τότε η επιβάρυνση θα τριπλασιαστεί αγγίζοντας το 1 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, η δανειακή επιβάρυνση των νοικοκυριών υπολογίζεται αρχικά στα 581 εκατ. ευρώ και στην περίπτωση του εκτιμώμενου σεναρίου η ετήσια επιβάρυνση θα φτάσει συνολικά τα 872 εκατ. ευρώ. Σε κάθε περίπτωση, θα δημιουργηθεί αντίστοιχη μείωση της σημερινής αναιμικής κατανάλωσης.

Το νέο αυτό πλήγμα στην αγορά σηματοδοτεί μια νέα εποχή ακριβότερου χρήματος. Την επιβάρυνση των εξαντλημένων επιχειρήσεων και τη μείωση της κατανάλωσης λόγω αύξησης των δόσεων των νοικοκυριών έρχεται να συμπληρώσει η επιδείνωση της ήδη τραγικής κατάστασης έλλειψης ρευστότητας, αφού οι χορηγήσεις νέων δανείων, εκτός από σπάνιες, θα είναι κατά πολύ ακριβότερες.

Από την πλευρά των ελληνικών τραπεζών, έντονη ανησυχία προκαλεί η αύξηση του επιτοκίου, αφού στα 2/3 των ιδιωτικών δανείων που εξοφλούνται με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι αναμενόμενο ότι θα προκληθεί μεγαλύτερη ασυνέπεια μη εξυπηρετούμενων δανείων και έτσι η αύξηση των επισφαλειών των τραπεζών θα ξεπεράσει τα 31 δισ. και το 12% των μέχρι σήμερα προβλέψεων. Αναλυτικά, τα στεγαστικά δάνεια ανέρχονται στα 79,8 δισ. ευρώ, τα καταναλωτικά στα 33,8 δισ. ευρώ και τα λοιπά στα 2,6 δισ. ευρώ.

Εξίσου αρνητικές θα είναι οι συνέπειες αναφορικά με τις δανειακές ανάγκες της χώρας μας για την περίοδο 2011 - 2015, υπολογίζοντας ότι τα τοκοχρεολύσια εξυπηρέτησης του δημόσιου χρέους φτάνουν την επόμενη 5ετία στα 231 δισ. ευρώ, συμπεραίνοντας έτσι ότι τα νούμερα «καίνε» πολύ περισσότερο από αυτά του ιδιωτικού δανεισμού.

Επίσης, η επιβάρυνση του ελληνικού δημοσίου από την υφιστάμενη αύξηση 0,25% του επιτοκίου δανεισμού ξεπερνά το 1 δισ. ετησίως, ενώ η μέχρι σήμερα αύξηση κατά 0,50% για το 2011 μεταφράζεται σε 2 δισ., εξανεμίζοντας μέσα στην επόμενη 2ετία τη μείωση του επιτοκίου των 110 δισ. κατά 100 μονάδες βάσης.

Το ελληνικό εμπόριο αναμφισβήτητα διανύει τη δυσκολότερη περίοδο της μακράς ιστορίας του και εκτός από τη νέα αύξηση των ευρωεπιτοκίων, τη μείωση της κατανάλωσης, την έλλειψη ρευστότητας, πλήττεται ακόμη περισσότερο από τις συνεχείς συζητήσεις και τα εφιαλτικά σενάρια περί ελεγχόμενης πτώχευσης, επιλεκτικής αναδιάρθρωσης, οικειοθελούς επιμήκυνσης και όποιες άλλες παραλλαγές τους, που διαμορφώνουν το χειρότερο δυνατό κλίμα στην ελληνική αγορά.

Ο πρόεδρος της ΕΣΕΕ κ. Βασίλης Κορκίδης, δήλωσε σχετικά: «Το χρήμα στην ελληνική αγορά εκτός από δυσεύρετο γίνεται και ακριβότερο. Για 2,5 εκατομμύρια δανειολήπτες αυξάνονται τα επιτόκια των δανείων τους, επιβαρύνοντας ακόμα περισσότερο την τραγική κατάσταση της έλλειψης ρευστότητας. Ταυτόχρονα, η νέα αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ χτυπά την Ελλάδα και επιδεινώνει την ευάλωτη δημοσιονομική της θέση.

Στα καθημερινά σενάρια των καταστροφικών θεωριών, που σκορπούν φόβο και τρόμο στην αγορά, ήρθε να προστεθεί το νέο κτύπημα της αύξησης των ευρωεπιτοκίων που ενισχύει τις επιζήμιες συζητήσεις του χρέους μας. Οι ΜμΕ και έμποροι έχουμε κατ’ επανάληψη δηλώσει ότι επιλέγουμε και επιμένουμε στην προοπτική σωτηρίας της χώρας μας και όχι της πτωχευτικής καταστροφής της.

Αντί, λοιπόν, να συζητάμε καθημερινά διάφορα σενάρια χρεοκοπίας της χώρας μας, χωρίς μάλιστα να γνωρίζουμε ακριβώς τις επιπτώσεις στην αγορά, στα ασφαλιστικά ταμεία, στις τράπεζες, στα ομόλογα, στις καταθέσεις, και κυρίως τους κινδύνους της κοινωνικής ντροπής και οργής, ας εξετάσουμε προσεκτικά τις επιπτώσεις από την αύξηση του επιτοκίου στην πραγματική οικονομία και ας σκεφτούμε σοβαρά πώς θα επαναδιαπραγματευτούμε τους όρους του μνημονίου και του μεσοπρόθεσμου που πνίγουν την αγορά».

* Αναλυτικά τα στοιχεία για τις αυξήσεις της ΕΚΤ δημοσιεύονται στη δεξιά στήλη: "Συνοδευτικό Υλικό".