Ο ασφαλιστικός κλάδος επλήγη και αυτός σε μεγάλο βαθμό από την οικονομική κρίση, όχι μόνο μέσα από τη μείωση της παραγωγής και από τις ακυρώσεις παρελθόντων συμβολαίων, αλλά κυρίως από το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγων.

Παρ' όλα αυτά, οι τρέχουσες πολιτικές και οικονομικές εξελίξεις έχουν φέρει πολλά από τα ασφαλιστικά προϊόντα στην πρώτη γραμμή της επικαιρότητας.

Στα συνταξιοδοτικά προγράμματα, για παράδειγμα, διαμορφώνονται πολύ θετικές προοπτικές, καθώς:

• Η εγγυημένη κρατική σύνταξη περιορίζεται πλέον στα 360 ευρώ.
• Ψαλιδίζεται συνεχώς το ύψος των συντάξεων -και ιδίως των μεγαλύτερων- τόσο των κύριων όσο και των επικουρικών (βλέπε ειδησεογραφία τελευταίων ημερών).
• Έχουν ακυρωθεί οι περισσότερες διατάξεις και έχουν κλείσει τα περισσότερα «παράθυρα» που έδιναν την ευκαιρία σε μεγάλο ποσοστό των συμπολιτών μας να συνταξιοδοτείται από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης από τα 55, τα 50 ή και τα 45 χρόνια της ζωής του…

Το βασικό επιχείρημα των ασφαλιστικών εταιρειών είναι πως τα επόμενα χρόνια η ύπαρξη πρόσθετης σύνταξης δεν θα είναι πολυτέλεια, αλλά είδος πρώτης ανάγκης.

Το δεύτερο επιχείρημά τους αφορά το ότι είναι πολύ πιο ανταποδοτικές για τον πελάτη σε σχέση με τα κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία. Για παράδειγμα, συγκεκριμένη ασφαλιστική τονίζει ότι σε ένα πρόγραμμά της «οι ετήσιες εισφορές είναι έως και 34,7% μικρότερες από αυτές που καταβάλλονται π.χ. στο ΙΚΑ για το ίδιο ποσό σύνταξης και για ίση διάρκεια ασφάλισης».

Επιλέξτε το κατάλληλο ασφάλιστρο

Στο πλαίσιο επίσης της καλύτερης εξυπηρέτησης των πελατών, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ευρεία γκάμα προϊόντων συνταξιοδοτικής ασφάλισης (π.χ. εφάπαξ καταβολή ή περιοδικές καταβολές, συμβόλαια που προσφέρουν ένα εφάπαξ ποσό στη λήξη τους ή άλλα που αποφέρουν μηνιαία ισόβια εγγυημένη σύνταξη κ.λπ.).

Το γεγονός ότι τα κλασικού τύπου ασφαλιστικά συμβόλαια συνεχίζουν να αποδίδουν ελάχιστη ετήσια απόδοση από 2% έως και 4,25%, ακόμη και μέσα στην περίοδο της κρίσης, είναι σημαντικό στοιχείο για την ελκυστικότητα τέτοιων προϊόντων αυτήν την εποχή. Αντίθετα, τα συνταξιοδοτικά προϊόντα τύπου unit linked (τον επενδυτικό κίνδυνο τον διατρέχει ο πελάτης) παρουσιάζουν σαφώς χαμηλότερη ζήτηση.

Πέραν αυτών όμως -και με τη βοήθεια της τεχνολογίας-, οι ασφαλιστικές προσφέρουν ακόμη και μέσα από το Internet τη δυνατότητα για κάθε πελάτη ξεχωριστά να υπολογίσει την πρόσθετη ελάχιστη σύνταξη που θα εισπράξει από το πρόγραμμα ανάλογα:

• Με το έτος της ηλικίας του από το οποίο θα ξεκινήσει το ασφαλιστικό του συμβόλαιο.
• Με το έτος της ηλικίας του από το οποίο θα θελήσει να αρχίσει να συνταξιοδοτείται (π.χ. από το 65ο).
• Με το μηνιαίο ποσό καταβολών που θα καταβάλλει ως ασφάλιστρο στην ασφαλιστική εταιρεία.

Γενικότερα, όσο νωρίτερα ξεκινήσει το πρόγραμμα και όσο περισσότερα χρόνια διαρκέσει το συμβόλαιο τόσο μεγαλύτερη η μηνιαία καταβαλλόμενη σύνταξη από την ασφαλιστική, όταν όλοι οι άλλοι παράγοντες είναι σταθεροί.

Πολύ συχνά, μάλιστα, δίνονται και πρόσθετες πληροφορίες. Για παράδειγμα, συνυπολογίζοντας ο πελάτης το ποσό της σύνταξης που θα λάβει από το ταμείο κοινωνικής ασφάλισης, μπορεί να βρει το κατάλληλο ασφάλιστρο στην ιδιωτική εταιρεία ώστε η οικογένειά του να διατηρήσει συγκεκριμένο ποσοστό (π.χ. το 70% ή το 80%) του εισοδήματος που είχε πριν βγει στη σύνταξη.

Στους παραπάνω υπολογισμούς μπορούν να συνεκτιμηθούν και έσοδα του ασφαλισμένου από άλλες κατηγορίες εισοδήματος (π.χ. ακίνητα, τόκοι κ.λπ.) έτσι ώστε να βρεθεί το κατάλληλο μηνιαίο ασφάλιστρο για να εξασφαλιστεί ένα ικανοποιητικό ελάχιστο συνολικό εισόδημα όταν αυτός θα βγει στη σύνταξη.

Για παράδειγμα, τι ασφάλιστρο πρέπει να πληρώνει τον μήνα ένας άνδρας 35 ετών, ο οποίος: α) έχει ετήσιο εισόδημα 40.000 ευρώ, στο οποίο περιλαμβάνονται και ενοίκια 5.000 ευρώ και τόκοι 2.000 ευρώ, β) αναμένει σύνταξη από το κρατικό ασφαλιστικό ταμείο 600 ευρώ τον μήνα, γ) επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στο 63ο έτος της ηλικίας του, δ) κατά τη συνταξιοδότησή του επιθυμεί να διατηρήσει το 80% του συνολικού εισοδήματος που είχε ως εργαζόμενος.

Γενικότερα, η πληροφόρηση των ασφαλιστικών εταιρειών είναι τέτοια ώστε είναι δυνατή η δημιουργία προγραμμάτων κομμένων και ραμμένων στα μέτρα κάθε ασφαλισμένου.

Παρ' όλα αυτά, υπάρχουν και πράγματα τα οποία ο υποψήφιος πελάτης πρέπει να προσέξει, όπως το ύψος των προμηθειών με το οποίο θα επιβαρυνθεί από την ασφαλιστική, ή αν στο πακέτο προστεθούν (με το αζημίωτο…) και κάποιες ασφαλιστικές καλύψεις που δεν είναι απαραίτητες εκείνον κ.ά.

Φυσικά, από την πλευρά της Τραπέζης της Ελλάδος είναι χρέος η εντατικοποίηση των ελέγχων φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιρειών ώστε να μην επαναληφθούν φαινόμενα τύπου Ασπίς Πρόνοια.


***To Εuro2day.gr ενθαρρύνει τον διάλογο και την έκφραση απόψεων από τους αναγνώστες. Σχολιάστε το άρθρο και πείτε την άποψή σας δημόσια για όσα συμβαίνουν και μας αφορούν όλους. Αν θεωρείτε το άρθρο σημαντικό, διαδώστε το με τα εργαλεία κοινωνικής δικτύωσης.