Η ενίσχυση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 15%, αλλά και η αυξηση κατά 54% των νέων εκταμιευθέντων στεγαστικών δανείων αποτελούν μερικά από τα θετικά στοιχεία των αποτελεσμάτων α΄ τριμήνου της Εμπορικής Τράπεζας, της οποίας τα κέρδη μετά φόρων και δικαιωμάτων υποχώρησαν κατά 64,9%, προσεγγίζοντας τα 18,3 εκατ. ευρώ.

Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα της τράπεζας υποχώρησαν κατά 27,5 εκατ. ευρώ, δημιουργήθηκαν αυξημένες προβλέψεις ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των νέων μεθοδολογιών εκτίμησης κινδύνων από τα τέλη του 2006, ενώ δεν αποτυπώθηκαν στο τρίμηνο τα οφέλη από την πώληση του Φοίνικα.

Αναλυτικότερα τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά +15%, γεγονός που καταδεικνύει την ικανότητα της Εμπορικής να επωφεληθεί πλήρως από τον διατηρούμενο σε υψηλά επίπεδα ρυθμό ανάπτυξης της Ελληνικής αγοράς.

Αύξηση 54% σημείωσαν τα νέα εκταμιευθέντα στεγαστικά δανεία παρέχοντας ισχυρές ενδείξεις για τη δυνατότητα ανάκτησης του ”φυσικού” μεριδίου της Εμπορικής μέσω της μεγάλης εμπορικής επιτυχίας της εκστρατείας για τη στεγαστική πίστη.

Παράλληλα σημειώθηκε συγκρατημένη αύξηση του κόστους, παρά την έναρξη του προγράμματος μετασχηματισμού της Τράπεζας, σαν αποτέλεσμα της εφαρμογής ενός αυστηρού πλαισίου ελέγχου των δαπανών, αναφέρεται στην ανακοινωση της τράπεζας.

Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα υποχώρησαν κατά €27,5 εκατ. (τα αντίστοιχα περσινά μεγέθη ήταν αυξημένα λόγω συγκυριακών κερδών από την πώληση των επιχειρηματικών συμμετοχών -venture capital- και τίτλων του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου AFS).

Το όφελος της συμφωνίας πώλησης του Φοίνικα δεν έχει αποτυπωθεί στα αποτελέσματα του α τριμήνου.

Στο α΄ τρίμηνο δημιουργήθηκαν αυξημένες προβλέψεις ως αποτέλεσμα της εφαρμογής των νέων μεθοδολογιών εκτίμησης κινδύνων από τα τέλη του 2006. Τα οφέλη της νέας οργάνωσης και διαδικασιών ανάκτησης μη-εξυπηρετούμενων δανείων δεν έχουν γίνει προς το παρόν εμφανή, λόγω του πρόσφατου της εφαρμογής τους

ΟΡΙΣΤΙΚΟΠΟΙΗΣΗ ΤΟΥ ΠΕΝΤΑΕΤΟΥΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΟΥ ΣΧΕΔΙΟΥ

Πρωταρχικός στόχος της Τράπεζας κατά τη διάρκεια του πρώτου τριμήνου του 2007 ήταν η κινητοποίηση των εμπορικών της δυνάμεων, μέσω της δημιουργίας ολοκληρωμένων εμπορικών εκστρατειών (πρώτη εκ των οποίων ήταν η εκστρατεία της στεγαστικής πίστης που απέφερε εξαιρετικά ικανοποιητικά αποτελέσματα, με σημαντική υπέρβαση των στόχων που είχαν τεθεί) και της οριστικοποίησης σημαντικών εμπορικών συμφωνιών (π.χ συμφωνία Carrefour-Credicom).

Επιπλέον, εντός του πρώτου τριμήνου του 2007, η Εμπορική ολοκλήρωσε όλα τα σημαντικά βήματα εξορθολογισμού, όπως το πρόγραμμα Joining Forces για την εναρμόνιση του μοντέλου λειτουργίας και διακυβέρνησης της Τράπεζας με τα πρότυπα της Crédit Agricole, το πρόγραμμα για την αύξηση των πωλήσεων του δικτύου καταστημάτων, το πρόγραμμα εξορθολογισμού του χαρτοφυλακίου δραστηριοτήτων και η δημιουργία μίας ευέλικτης και εστιασμένης στην αγορά οργανωτικής δομής.



Το στάδιο της ”Κινητοποίησης των 100 ημερών” του πρώτου τριμήνου ολοκληρώθηκε με την παρουσίαση του Επιχειρησιακού Σχεδίου για την περίοδο 2007-2011, στις 27 Απριλίου 2007.

Η Τράπεζα έχει τώρα προχωρήσει στην ουσιαστική εφαρμογή του Επιχειρησιακού Σχεδίου, το οποίο ξεκινά με την φάση του Μετασχηματισμού, διάρκειας 500 ημερών. Το στάδιο αυτό θα θέσει τις βάσεις για τη μετεξέλιξη της Εμπορικής σε έναν πρότυπο Ελληνικό Τραπεζικό Οργανισμό εντός του πενταετούς ορίζοντα του Σχεδίου.

ΕΞΟΡΘΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΩΝ

• ΠΩΛΗΣΗ ΤΗΣ ΦΟΙΝΙΞ METROLIFE ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ

Στις 16 Φεβρουαρίου 2007, η Εμπορική σε συνεργασία με την Crédit Agricole κατέληξε σε συμφωνία με την εταιρεία Groupama για τη μεταβίβαση του 100% των μετοχών της Φοίνιξ Metrolife, έναντι του ποσού των €95 εκατ. Δεδομένου ότι η συναλλαγή δεν έχει ολοκληρωθεί, η επίπτωσή της δεν περιλαμβάνεται στα ενοποιημένα αποτελέσματα του πρώτου τριμήνου.

• ΑΓΟΡΑ ΜΕΤΟΧΩΝ ΤΗΣ ΕΜΠΟΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΥΠΡΟΥ

Στις 27 Μαρτίου 2007, η Εμπορική απέκτησε επιπλέον 9.99% του μετοχικού κεφαλαίου της θυγατρικής εταιρείας ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ. Συνεπώς η Εμπορική Τράπεζα της Ελλάδος κατέχει το 91,18% του μετοχικού κεφαλαίου της ΕΜΠΟΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΥΠΡΟΥ.

• ΔΙΑΚΟΠΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΗΣ EMPORIKI BANK GERMANY GmbH

Στις 8 Φεβρουαρίου 2007, το Δ.Σ της Τράπεζας αποφάσισε να διακόψει τη λειτουργία της θυγατρικής της Emporiki Bank Germany GmbH και την έναρξη της διαδικασίας ρευστοποίησής της.

ΑΝΑΛΥΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ 2007

Συνολικές χορηγήσεις

Στο πρώτο τρίμηνο 2007, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας ήταν 32.5%, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σε €5,827 εκ. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών ανήλθαν σε €545 εκατ., σημαντικά αυξημένες (+54%) έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, με το μερίδιο αγοράς της Εμπορικής στη στεγαστική πίστη να ενισχύεται στο 9.58% (Ιανουάριος 2007), αλλά και την πρώτη ενέργεια της Εμπορικής Τράπεζας με την υποστήριξη της Credit Agricole για την προώθηση στεγαστικών δανείων, να στέφεται από εξαιρετική επιτυχία.

Στην καταναλωτική πίστη οι ετήσιοι ρυθμοί αύξησης των υπολοίπων της Τράπεζας ήταν 16.4%, με €188 εκατ. νέες εκταμιεύσεις, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο καταναλωτικών δανείων σε €2,198 εκ.

Η Credicom συνέχισε τη σημαντική ανάπτυξη των εργασιών της με τα υπόλοιπα των δανείων της να ανέρχονται σε €692 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2007, με επιπρόσθετα €316 εκατ. υπόλοιπα δανείων από το Μάρτιο 2006.

Οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 6.5% σε ετήσια βάση, με το υπόλοιπό τους να ανέρχεται σε €4,848 εκ. Η περαιτέρω ανάκτηση της δυναμικής στο χώρο των μεγάλων επιχειρήσεων αποτελεί προϋπόθεση για την επίτευξη των προσδοκώμενων μεγεθών.

Οι καταθέσεις της Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 11% και διαμορφώθηκαν σε €16,466 εκατ., με το μερίδιο αγοράς να σταθεροποιείται στο 8.65% (μέσο μερίδιο αγοράς με βάση στοιχεία Ιανουαρίου). Οι προθεσμιακές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 25,4% (μερίδιο αγοράς 8.75%). Οι καταθέσεις όψεως ενισχύθηκαν κατά 15.5% (μερίδιο αγοράς 7%), ενώ οι καταθέσεις ταμιευτηρίου μειώθηκαν κατά 2,5% (μερίδιο αγοράς 9%).

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Τράπεζα ανήλθαν σε 6.3% των συνολικών δανείων με το ύψος των συνολικών προβλέψεων να ανέρχεται σε €1,124 εκατ., αντιπροσωπεύοντας 100.85% των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τα ίδια κεφάλαια ανήλθαν σε €867 εκατ.