Η ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS ΑΕ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. γνωστοποιεί: ”Η Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias ανακοινώνει ενοποιημένα αποτελέσματα για τη χρήση 2003 σύμφωνα με τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα (Ε.Λ.Π.). Από το Ά Τρίμηνο του 2005, η Τράπεζα θα δημοσιεύει τις λογιστικές της καταστάσεις σύμφωνα με τα Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα (International Financial Reporting Standards) ταυτόχρονα με τις άλλες ελληνικές και ευρωπαϊκές τράπεζες, γεγονός που θα επιτρέψει την πλήρη συγκρισιμότητα των οικονομικών μεγεθών. Μέχρι τότε αναμένεται ότι θα έχουν αρθεί οι σημαντικές εκκρεμότητες που παραμένουν σχετικά με το περιεχόμενο και την εφαρμογή των Διεθνών Λογιστικών Προτύπων (IFRS), τόσο στην Ελλάδα όσο και την Ευρωπαϊκή Ένωση, και που αφορούν, μεταξύ άλλων, θέματα αποτίμησης χαρτοφυλακίων και παραγώγων, φορολογικά κ.ά. Οι ενοποιημένες καταστάσεις του 2003 περιλαμβάνουν την Τράπεζα Banc Post Ρουμανίας, η οποία ενοποιήθηκε πλήρως για πρώτη φορά, το Νοέμβριο 2002. Η EFG Eurobank Beograd AD (πρώην Postbanka AD) ενοποιείται πλήρως από τον, Απρίλιο 2003. Η Τράπεζα Post Bank Bουλγαρίας, που περιλαμβάνονταν προηγουμένως στα ενοποιημένα αποτελέσματα με τη μέθοδο της καθαρής θέσης, ενοποιήθηκε πλήρως στα τέλη του 2003. Κατά το 2003, η EFG Eurobank Ergasias πέτυχε δυναμική αύξηση του όγκου εργασιών, των εσόδων και της κερδοφορίας της. Στην Ελλάδα, ο Όμιλος ενίσχυσε και διεύρυνε την παρουσία του στους δυναμικά αναπτυσσόμενους τομείς της καταναλωτικής και στεγαστικής πίστης και της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων. Ο Όμιλος πέτυχε επίσης σημαντική ενίσχυση του μεριδίου αγοράς του στη διαχείριση περιουσίας (στο σύνολο των αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς τα αμοιβαία διαχείρισης διαθεσίμων), τις εργασίες κεφαλαιαγοράς και τις ασφαλιστικές υπηρεσίες. Στην ευρύτερη περιοχή, ο Όμιλος αύξησε τη συμμετοχή του και απέκτησε διοικητικό έλεγχο στη Ρουμανική Banc Post, τη Βουλγαρική Post Bank και τη Σερβική EFG Eurobank Beograd. Η ισχυρή ανάπτυξη του Ομίλου είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση των χορηγήσεων κατά 22% σε Euro 16,3 δισ. και την ενίσχυση των Συνολικών Εσόδων κατά 23% σε Euro 1.215 εκ., που σε συνδυασμό με την συγκράτηση του κόστους, οδήγησε στη βελτίωση του δείκτη κόστους / εσόδων από 59,4% το 2002 σε 54,6% το 2003. Τα ενοποιημένα καθαρά κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας, ανήλθαν σε Euro 273 εκ., σε σχέση με Euro 196 εκ. το 2002, καταγράφοντας αύξηση 39%. Τα ενοποιημένα καθαρά κέρδη, προ φόρων και μετά από δικαιώματα μειοψηφίας, διαμορφώθηκαν σε Euro 373 εκ. (+ 37%). Το Δ.Σ. προτείνει στους μετόχους τη διανομή συνολικού μερίσματος Euro 185 εκ. ήτοι μέρισμα Euro 0,60 ανά μετοχή. Το μέρισμα αυτό αντανακλά την ισχυρή κεφαλαιακή θέση και την αυξανόμενη οργανική κερδοφορία της Eurobank και αντιστοιχεί σε μερισματική απόδοση 3,9%, σε τιμές τέλους 2003, η οποία συγκρίνεται ευνοϊκά με την αντίστοιχη άλλων εγχώριων και διεθνών τραπεζικών οργανισμών. Το Δ.Σ. θα προτείνει επίσης στους μετόχους την ακύρωση 6 εκ. υφιστάμενων ιδίων μετοχών που κατέχει η Τράπεζα (περίπου 2% του κεφαλαίου) καθώς και τη συνέχιση του προγράμματος αγοράς ιδίων μετοχών. Τα Ίδια Κεφάλαια, στα τέλη 2003, ανέρχονταν σε Euro 1,8 δισ. και είναι από τα υψηλότερα στον κλάδο. Η Τράπεζα δεν έχει κάνει χρήση των διατάξεων του Ν. 3229/2004 για την αναπροσαρμογή των αξιών των ακινήτων. Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανέρχεται σε 10,4%, αποτελούμενος σχεδόν εξ’ ολοκλήρου από κεφάλαια πρώτης διαβάθμισης (Tier 1). Η ισχυρή κεφαλαιακή βάση του Ομίλου διασφαλίζει την ικανότητά του να διατηρήσει υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης στα επόμενα χρόνια. Και για το 2004, η στρατηγική του Ομίλου παραμένει σταθερά προσανατολισμένη στην διατήρηση υψηλών ρυθμών ανάπτυξης και στην περαιτέρω ισχυροποίηση της παρουσίας της, τόσο στην Ελλάδα, όσο και στις αγορές της Νοτιοανατολικής (ΝΑ) Ευρώπης. Η στρατηγική αυτή επιτρέπει στην Eurobank να θέσει στόχους σε ότι αφορά στις χρηματοοικονομικές της επιδόσεις τόσο για το 2004 όσο και για το 2005. Συγκεκριμένα: - Αύξηση Εσόδων που θα υπερβαίνει το 14% το χρόνο. - Δείκτη Κόστους / Εσόδων κάτω από 53% σε επίπεδο Ομίλου και κάτω από 50% για τις δραστηριότητες στην Ελλάδα το 2005. - Αποδοτικότητα των Ιδίων Κεφαλαίων άνω του 18% το 2005. Αύξηση στα Κέρδη ανά Μετοχή που θα υπερβαίνει το 20% το χρόνο. - Αύξηση του Μερίσματος ανά Μετοχή που θα υπερβαίνει το 12% για κάθε χρόνο. Ισχυρή παρουσία με δυναμική ανάπτυξη - ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ: Το 2003, η Eurobank ενίσχυσε περαιτέρω τη θέση της στην Ελληνική αγορά. Οι Χορηγήσεις, αυξήθηκαν κατά 19,2%, στην εγχώρια αγορά, στα Euro 16,2 δις (προ προβλέψεων), γεγονός που οδήγησε σε αύξηση του συνολικού μεριδίου αγοράς της Τράπεζας κατά 40 μ.β., στο 13,8%. Ειδικότερα, οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις, στην Ελλάδα, αυξήθηκαν κατά 12,4% στα Euro 9,6 δισ. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά αυξήθηκαν κατά 30,6% σε Euro 6,6 δισ., καθώς η Καταναλωτική Πίστη σημείωσε άνοδο 28% σε Euro 3,5 δισ., και η Στεγαστική Πίστη ενισχύθηκε κατά 33,7% σε 3,1 δισ. Η δυναμική αυτή πορεία οδήγησε σε αύξηση του μεριδίου αγοράς της Eurobank στην χρηματοδότηση νοικοκυριών κατά 60 μ.β. από 15,8% σε 16,4%. Παράλληλα, η Eurobank διεύρυνε το μερίδιό της στη διαχείριση των αμοιβαίων κεφαλαίων (εξαιρουμένων των Α/Κ διαχείρισης διαθεσίμων) από 16% σε 20% και στις χρηματιστηριακές συναλλαγές από 13% σε 16,5%. Ο Όμιλος διατήρησε την ηγετική του θέση στις εργασίες αναδοχών για δημόσιες εγγραφές και ιδιωτικές τοποθετήσεις με μερίδιο αγοράς 33%, καθώς και στις εκδόσεις χρέους με μερίδιο 25%. Σημαντική ήταν επίσης η ανάπτυξη εργασιών στις ασφαλιστικές υπηρεσίες, πού κατέστησε την Eurobank ως ένα σημαντικό Όμιλο στην αγορά αυτή μέσα σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα. ΣΤΗ ΝΑ ΕΥΡΩΠΗ: Η Eurobank επιδιώκει να συμμετέχει ενεργά και να συμβάλει στη διαδικασία μετασχηματισμού και σύγκλισης των περιφερειακών οικονομιών με την Ευρωπαϊκή Ένωση. Το 2003, ο Όμιλος ανέλαβε σημαντικές στρατηγικές πρωτοβουλίες προκειμένου να επεκταθεί περαιτέρω και να ενισχύσει τη θέση του σε επιλεγμένες αγορές της περιοχής, κυρίως σε χώρες με προοπτική ένταξης στην ΕΕ, μέσω της απόκτησης διοικητικού ελέγχου εμπορικών τραπεζών και τη δραστηριοποίηση στην τραπεζική ιδιωτών. Πιο συγκεκριμένα, το 2003: - Στη Ρουμανία, ο Όμιλος διεύρυνε σε 53%, τη συμμετοχή του στην Banc Post αποκτώντας μερίδιο 17% από την BPI, ενώ έχει τη δυνατότητα να αυξήσει ακόμα περισσότερο το ποσοστό του σε 62%. Ως εκ τούτου, η EFG Eurobank Ergasias απέκτησε τον διοικητικό έλεγχο της Banc Post, η οποία ενοποιείται πλήρως στα αποτελέσματα του Ομίλου από το Νοέμβριο 2002. - Στη Βουλγαρία, μετά την ολοκλήρωση της πρόσφατης συμφωνίας με την AIG για την εξαγορά του μεριδίου της στην ACBH, η EFG Eurobank Ergasias θα κατέχει 92% της Post Bank. Η συμφωνία αυτή οδήγησε στην πλήρη ενοποίηση στα τέλη Δεκεμβρίου 2003, της τράπεζας, που προηγουμένως ενοποιούνταν με τη μέθοδο της καθαρής θέσης, από το Σεπτέμβριο 2002. - Στη Σερβία / Μαυροβούνιο, το 2003, η EFG Eurobank Ergasias απέκτησε το 68% της Postbanka, ποσοστό που αυξήθηκε αργότερα σε 91% μετά από αύξηση μετοχικού κεφαλαίου. Η τράπεζα μετονομάστηκε σε EFG Eurobank Beograd. ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΜΕΓΕΘΗ 2003: Το Σύνολο Ενεργητικού του Ομίλου σημείωσε αύξηση 13,8% και ανήλθε σε Euro 28 δισ., από Euro 24,6 δισ. στα τέλη του 2002. Το γεγονός αυτό αντικατοπτρίζει τη ισχυρή αύξηση του όγκου εργασιών στην Ελλάδα και στην ευρύτερη περιοχή. Συγκεκριμένα, οι Χορηγήσεις, σε επίπεδο Ομίλου, αυξήθηκαν κατά 22,2% το 2003 και διαμορφώθηκαν σε Euro 16,3 δισ. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά, διευρύνθηκαν κατά 34,2% και ανήλθαν από 5,1 δισ. σε Euro 6,9 δισ., ενώ οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 14,7% και διαμορφώθηκαν από Euro 8,6 δισ. σε 9,9 δισ. Ειδικότερα, η Καταναλωτική Πίστη, εντός και εκτός Ελλάδος, ενισχύθηκε κατά 33,1% και ανήλθε σε Euro 3,8 δισ., ενώ η Στεγαστική Πίστη αυξήθηκε κατά 35,6% υπερβαίνοντας τα Euro 3,1 δισ. Οι Καταθέσεις, σε ενοποιημένο επίπεδο, σημείωσαν αύξηση 2%, σε ετήσια βάση, και ανήλθαν σε Euro 17,3 δισ. Τα συνολικά υπό Διαχείριση Κεφάλαια Πελατών, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων, των repos, των αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλων επενδυτικών προϊόντων, παρουσίασαν αύξηση 10,3% και ανήλθαν σε Euro 25,5 δισ. σε τρέχουσες τιμές. Τα ενοποιημένα Καθαρά Έσοδα από Τόκους παρουσίασαν αύξηση 17,3% και διαμορφώθηκαν από Euro 724 εκ. σε Euro 849 εκ. συνεισφέροντας 70% στο Σύνολο των Λειτουργικών Εσόδων. Η αύξηση των εσόδων από τόκους ήταν κυρίως αποτέλεσμα της δυναμικής αύξησης του περιθωρίου χορηγήσεων κατά 33% σε Euro 577 εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (καθαρά έσοδα από τόκους προς μέσο σύνολο ενεργητικού) διατηρήθηκε πάνω από 3%. Τα Καθαρά Έσοδα από Αμοιβές και Προμήθειες σημείωσαν δυναμική αύξηση 24%, και ανήλθαν από Euro 250 εκ. σε Euro 310 εκ., συνεισφέροντας κατά 25,5% στα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες, που συνδέονται με τις κεφαλαιαγορές, κατέγραψαν σημαντική αύξηση 61% και ανήλθαν σε Euro 55 εκ., ως αποτέλεσμα της ισχυρής αύξησης του μεριδίου αγοράς στις χρηματιστηριακές συναλλαγές και της ανάκαμψης των κεφαλαιαγορών από το ΄Β Τρίμηνο του 2003 και εξής. Τα έσοδα προμηθειών από τη διαχείριση περιουσίας ενισχύθηκαν κατά 32% και ανήλθαν σε Euro 42 εκ., αντανακλώντας τη μεγάλη αύξηση του μεριδίου αγοράς στη διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων, εκτός των Α/Κ διαχείρισης διαθεσίμων. Έτσι, τα Οργανικά Έσοδα, που περιλαμβάνουν τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, σημείωσαν σημαντική άνοδο κατά 19% και ανήλθαν σε Euro 1.159 εκ., συνεισφέροντας 95% στα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα. Τα Λοιπά Έσοδα, που αποτελούνται από τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα, τα μερίσματα και τα λοιπά έσοδα, διαμορφώθηκαν σε Euro 56 εκ., από Euro 18 εκ. το 2002. Κατά συνέπεια, τα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα αυξήθηκαν κατά 22,5% και διαμορφώθηκαν από Euro 992 εκ. σε Euro 1.215 εκατ., ως αποτέλεσμα κυρίως της ισχυρής αύξησης των καθαρών εσόδων από τόκους και προμήθειες. Όσον αφορά στο Λειτουργικό Κόστος, ο ρυθμός αύξησής του για τις δραστηριότητες του Ομίλου στην Ελλάδα, παρουσίασε σημαντική επιβράδυνση και διαμορφώθηκε σε 3,9%. Έτσι, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα στην Ελλάδα κατέγραψε εντυπωσιακή πτώση από 59,0% το 2002, σε 52,9% το 2003. Σε ενοποιημένο επίπεδο, στο οποίο περιλαμβάνεται η Ρουμανική Banc Post, για το σύνολο του 2003 έναντι μόνο του μισού Δ΄ Τριμήνου για το 2002, το λειτουργικό κόστος σημειώνει αύξηση κατά 12,6% και διαμορφώνεται από Euro 590 εκ. σε Euro 664 εκ. Συνολικά, ο Δείκτης Κόστους προς μέσο Ενεργητικό βελτιώθηκε από 2,7% σε 2,5%. Ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα βελτιώθηκε σημαντικά από 59,4% το 2002 σε 54,6% το 2003 και είναι από τους χαμηλότερους στην ελληνική αγορά. Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου βελτιώνεται, καθώς τα οργανικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώνονται στο 2,8% του συνόλου των δανείων στα τέλη του 2003, έναντι 2,9% στα τέλη Δεκεμβρίου 2002. Παρά ταύτα, ο Όμιλος διατήρησε τη συντηρητική και αυστηρά καθορισμένη πολιτική προβλέψεων, αυξάνοντας τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις κατά 35,9% από Euro 104,9 εκ. το 2002, σε Euro 143 εκ. το 2003. Οι προβλέψεις αυτές αντιστοιχούν σε 96 μονάδες βάσης επί του μέσου δανειακού χαρτοφυλακίου. Οι συνολικές προβλέψεις, με βάση τα Ελληνικά Λογιστικά Πρότυπα, περιλαμβανομένων και αυτών για την κάλυψη των γενικών τραπεζικών κινδύνων, ανήλθαν σε Euro 157 εκ., έναντι Euro 111 εκ. το 2002. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια καλύπτονται κατά 85% από προβλέψεις, έναντι 80% το 2002, ποσοστό που είναι από τα υψηλότερα μεταξύ των ελληνικών τραπεζών. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με την υψηλή ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, διασφαλίζει την Τράπεζα έναντι μελλοντικών κινδύνων. Κατά συνέπεια, τα Οργανικά Κέρδη της Eurobank (οργανικά έσοδα μείον το λειτουργικό κόστος και τις προβλέψεις) αυξήθηκαν δυναμικά κατά 24% και διαμορφώθηκαν σε Euro 338 εκατ. το 2003, από Euro 273 εκατ. το 2002. Στο Δ΄ Τρίμηνο του 2003, τα οργανικά κέρδη έφτασαν το επίπεδο ρεκόρ των Euro 95 εκ. Τα Κέρδη προ Φόρων, που αναλογούν στους μετόχους, παρουσίασαν άνοδο 37% και ανήλθαν σε Euro 373 εκ. Τα Καθαρά Κέρδη, μετά από Φόρους και Δικαιώματα Μειοψηφίας, αυξήθηκαν κατά 39% φθάνοντας τα Euro 273 εκ. Η σημαντική βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου οδήγησε στην αύξηση της (μετά από φόρους) αποδοτικότητας του μέσου Ενεργητικού από 0,9% το 2002 σε 1,0% το 2003. Παράλληλα, η (μετά από φόρους) αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων, με δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 10,4%, διαμορφώθηκε στο 15,1% σε σύγκριση με 10,3% στο 2002, ενώ η αποδοτικότητα των απαιτουμένων εποπτικών κεφαλαίων (που αντιστοιχούν σε δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 8%) ανήλθε σε 20%.”