Η ALPHA BANK ΑΕ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. γνωστοποιεί τα ακόλουθα: ”?Η δυναμική βελτιώσεως των αποτελεσμάτων μας που ξεκίνησε πέρυσι συνεχίζεται και κατά το 2004. Ενισχύονται έτσι οι προοπτικές διατηρήσεως της κερδοφορίας μας στο μέλλον και συνεπώς της αυξήσεως της αξίας της μετοχής μας, ανοίγοντας το δρόμο στην Alpha Bank να γίνει η πρώτη Τράπεζα στην Ελλάδα. Οι οικονομικές μας επιδόσεις αντικατοπτρίζουν την προσήλωσή μας στη συνεχή προσπάθεια εφαρμογής νέων μεθόδων και προσφοράς νέων προϊόντων, την υψηλή ποιότητα εξυπηρετήσεως της πελατείας μας και τη βελτίωση της παραγωγικότητάς μας. Οι επιλογές αυτές στηρίζουν την περαιτέρω διείσδυσή μας στις τραπεζικές εργασίες ιδιωτών και στην προσέλκυση αποταμιεύσεων και επενδυτικών κεφαλαίων πελατών. Παράλληλα, ενισχύουν την ηγετική μας θέση στην αγορά των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Η Alpha Bank έχει ήδη καθιερωθεί ως το πλέον ευέλικτο και αποτελεσματικό τραπεζικό σχήμα με τη μεγαλύτερη απήχηση σε πελάτες τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Νοτιοανατολική Ευρώπη. Στους επόμενους μήνες, θα συνεχίσουμε τη σκληρή δουλειά για να αξιοποιήσουμε τα βασικά επιχειρηματικά μας πλεονεκτήματα και να έχουμε ακόμη καλύτερες επιδόσεις εφέτος, το έτος των Ολυμπιακών Αγώνων? δήλωσε ο κ. Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της ALPHA BANΚ. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ: - Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου μετά τους φόρους και την αναλογία τρίτων αυξήθηκαν κατά 64,5% σε Ευρώ 99,6 εκατ. έναντι Ευρώ 60,6 εκατ. πέρυσι. - Τα λειτουργικά κέρδη προ φόρων, εξαιρουμένων των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις, των λοιπών προβλέψεων και των εκτάκτων εσόδων, αυξήθηκαν κατά 84,3%. - Το καθαρό έσοδο τόκων αυξήθηκε κατά 17,3% σε Ευρώ 246,5 εκατ. έναντι Ευρώ 210,1 εκατ. πέρυσι. - Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 32,4% σε Ευρώ 85,6 εκατ. έναντι Ευρώ 64,6 εκατ. πέρυσι. - Ο δείκτης λειτουργικών δαπανών προς έσοδα διαμορφώθηκε σε 47,8%. - Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,6% παρά τον υπερδιπλασιασμό των κεφαλαίων το 2003. ΒΑΣΙΚΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ: - Η στρατηγική επεκτάσεως των καθαρά τραπεζικών εργασιών, σε συνδυασμό με τη νέα πολιτική τιμολογήσεως των συναλλαγών, ενισχύει την κερδοφορία του Τομέα Εργασιών Δικτύου. Οι χρηματοδοτήσεις ιδιωτών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 26,7% και 12,3% αντιστοίχως, με τα επιμεριζόμενα κέρδη προ φόρων του Τομέα Εργασιών Δικτύου να αυξάνονται κατά 60,7% σε Ευρώ 82,2 εκατ. - Ο λειτουργικός ανασχεδιασμός συνεχίζει να συμπιέζει το κόστος. Η αναδιάταξη του δικτύου των Καταστημάτων επιδρά θετικά στην παραγωγικότητά μας καθώς το προσωπικό επανατοποθετείται ανάλογα με τα προσόντα του στην εξυπηρέτηση της πελατείας. Αποδέσμευση πόρων προκύπτει επίσης ως αποτέλεσμα της κεντροποιήσεως των υποστηρικτικών εργασιών μέσω της δημιουργίας εξειδικευμένων Κέντρων ανά προϊόν. - Η Αlpha Bank σε ηγετική θέση μεταξύ των ελληνικών εταιριών που συμμετέχουν στο δείκτη FTSE- Eurotop 300. Από τον Ιανουάριο του 2004, η Τράπεζα συμπεριλαμβάνεται στο δείκτη των μεγαλυτέρων Ευρωπαϊκών εταιριών FTSE-Εurotop 300 σε θέση υψηλότερη από όλες τις άλλες ελληνικές εταιρίες που περιλαμβάνονται σε αυτόν, αντανακλώντας την ενίσχυση της χρηματιστηριακής αξίας και της κεφαλαιακής της θέσεως. - Επιτυχής ολοκλήρωση της δημοσίας προτάσεως για την απόκτηση των μετοχών μειοψηφίας της Alpha Leasing. Η Alpha Bank ανακοίνωσε πρόσφατα την πρόθεσή της να εξαγοράσει τη μειοψηφία της Alpha Leasing μέσω δημοσίας προτάσεως, σύμφωνα με την πολιτική της να συγκεντρωθεί στην Τράπεζα ο πλήρης έλεγχος των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που αφορούν καθαρά τραπεζικές εργασίες. Η δημόσια πρόταση έγινε δεκτή με μεγάλη επιτυχία. Μετά την εκπνοή της περιόδου αποδοχής, η Αlpha Bank κατέχει πλέον του 98% των μετοχών της Αlpha Leasing. Προχωρεί δε άμεσα στη διαδικασία διαγραφής της μετοχής από το Χρηματιστήριο Αθηνών, που αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός των επόμενων ολίγων μηνών. - Η κεφαλαιακή επάρκεια ενισχύεται. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας συνολικών κεφαλαίων και κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως (Tier I) διαμορφώνονται σε 15,1% και 10,8% αντιστοίχως. ΚΕΡΔΟΦΟΡΙΑ: Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου σε ενοποιημένη βάση μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας αυξήθηκαν κατά 64,5% σε Ευρώ 99,6 εκατ. έναντι Ευρώ 60,6 εκατ. κατά την αντίστοιχη περίοδο του 2003. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στην ισχυρή ανάπτυξη των χορηγήσεων προς ιδιώτες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, στην αύξηση, αν και μικρή, των περιθωρίων επιτοκίου, στη νέα πολιτική τιμολογήσεως συναλλαγών και στις θετικές επιπτώσεις του προγράμματος περιορισμού των λειτουργικών δαπανών. Στο πρώτο τρίμηνο του 2004, το καθαρό περιθώριο τόκων (3,16%) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο σε σύγκριση με το τέταρτο τρίμηνο του 2003, αν και τα περιθώρια καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων συνέχισαν να βελτιώνονται. Στο αμέσως επόμενο χρονικό διάστημα, η στροφή του χαρτοφυλακίου με μεγαλύτερη ένταση προς την τραπεζική ιδιωτών και τις χρηματοδοτήσεις μικρομεσαίων επιχειρήσεων θα λειτουργήσει υποστηρικτικά στο συνολικό περιθώριο τόκων και προμηθειών. Τα έσοδα από προμήθειες κατέγραψαν αξιοσημείωτη αύξηση 32,4% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε Ευρώ 85,6 εκατ., σε σύγκριση με τη σχετικά ασθενική επίδοση των Ευρώ 64,6 εκατ. του πρώτου τριμήνου του 2003, λόγω της αρνητικής γεωπολιτικής συγκυρίας που επικρατούσε εκείνη την εποχή. Η αύξηση των εσόδων από προμήθειες ωφελήθηκε από τη νέα πολιτική τιμολογήσεως των παραδοσιακών τραπεζικών συναλλαγών, τάση που αναμένεται να επιβεβαιωθεί περισσότερο στα επόμενα τρίμηνα. Αντιστοίχως, η επιβράδυνση των εσόδων από τις νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων αντισταθμίστηκε από την αύξηση των εσόδων, λόγω του μεγαλυτέρου αριθμού καταναλωτικών δανείων που χορηγήθηκαν. Ιδιαίτερα σημαντική υπήρξε, επίσης, η αύξηση των προμηθειών από χρηματιστηριακές εργασίες και εργασίες επενδυτικής τραπεζικής, των οποίων τα έσοδα κατέγραψαν ετήσια αύξηση 230% και 75% αντιστοίχως. Καθώς πλησιάζει ο χρόνος διεξαγωγής των Ολυμπιακών Αγώνων, η αύξηση των προμηθειών αναμένεται να επιταχυνθεί σημαντικά. Τα έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις ανήλθαν σε Ευρώ 45,0 εκατ. και αναδείχθηκαν για μία ακόμη φορά σε ισχυρό παράγοντα διαμορφώσεως των λειτουργικών εσόδων που αυξήθηκαν κατά 21,3%. Ακόμη και εξαιρουμένων των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις, ο ρυθμός αυξήσεως των λειτουργικών εσόδων παραμένει υψηλός (20,2%). ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΙΣ: Οι χορηγήσεις επεκτάθηκαν κατά 13,5% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 21,1 δισ. Στο αποτέλεσμα αυτό συνέβαλε και η συνεχιζόμενη στροφή του χαρτοφυλακίου προς τον ταχέως αναπτυσσόμενο τομέα της χρηματοδοτήσεως ιδιωτών. Τα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων (περιλαμβανομένων και των προσφάτως απελευθερωμένων προσωπικών δανείων) και των πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν κατά 36,9% ετησίως σε Ευρώ 1,4 δισ. από Ευρώ 1,0 δισ. το πρώτο τρίμηνο του 2003. Η επίδοσή μας αυτή εντάσσεται στη στρατηγική μας προτεραιότητα για επέκταση του μεριδίου αγοράς στον τομέα της καταναλωτικής πίστεως σε επίπεδο ανάλογο προς τη συνολική μας θέση στην αγορά, αξιοποιώντας τη συσσωρευμένη τεχνογνωσία μας στην παρακολούθηση πιστωτικών κινδύνων και την ευρεία πελατειακή μας βάση. Η στεγαστική πίστη συνεχίζει να στηρίζει τις εργασίες ιδιωτών, παρά την αποκλιμάκωση του ρυθμού επεκτάσεως σε 23,5%. Ήδη, η επέκταση της στεγαστικής πίστεως επωφελείται από προσφάτως ανακοινωθείσες πρωτοβουλίες (επανεμφάνιση του χαμηλού σταθερού για 1 χρόνο επιτοκίου, προώθηση προϊόντων που συνδέονται με τους Ολυμπιακούς Αγώνες, κ.λπ.). Οι χρηματοδοτήσεις προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 12,3%, αντανακλώντας την αποτελεσματικότητα της επιτοκιακής μας πολιτικής, ενώ διατηρείται η ποιότητα του χαρτοφυλακίου μας. Οι χορηγήσεις προς μεγάλες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένων των δανείων προς τη ναυτιλία, ανήλθαν σε Ευρώ 5,1 εκατ. σημειώνοντας οριακή αύξηση, κυρίως λόγω της επιδράσεως της ισοτιμίας του αμερικανικού δολαρίου έναντι του Ευρώ, που επηρεάζει σχεδόν το 100% των δανείων προς τη ναυτιλία που είναι σε αμερικάνικα δολάρια. Όσον αφορά στις εναλλακτικές μορφές επιχειρηματικών χρηματοδοτήσεων, δηλαδή στην πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring) και στη χρηματοδοτική μίσθωση (leasing), τα μεγέθη αυξήθηκαν σημαντικά κατά 21% και 24,9% αντιστοίχως σε ετήσια βάση. H Alpha Bank διαθέτει το μεγαλύτερο και ποιοτικώς καλύτερο χαρτοφυλάκιο χρηματοδοτήσεων προς επιχειρήσεις στην Ελλάδα. ΠΟΙΟΤΗΤΑ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ: H ποιότητα του χαρτοφυλακίου παρέμεινε σταθερή. Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων ανήλθαν σε Ευρώ 559,2 εκατ. με την εφαρμογή του φορολογικά εκπεστέου συντελεστή ετησίων προβλέψεων 1% επί του μέσου όρου των υπολοίπων χρηματοδοτήσεων. Μέρος του σχηματισθέντος αποθεματικού, που αντιστοιχεί σε 0,7% των συνολικών χορηγήσεων, προορίζεται για την πλήρη κάλυψη των επισφαλών απαιτήσεων (ειδικές προβλέψεις) και το υπόλοιπο για την κάλυψη των καθυστερημένων απαιτήσεων με βάση την πιθανότητα μεταπτώσεως σε επισφάλεια και την αξία των εξασφαλίσεων (γενικές προβλέψεις). Κατά συνέπεια, ο δείκτης χορηγήσεων σε καθυστέρηση παρέμεινε αμετάβλητος σε 3,0%, ενώ ο δείκτης καλύψεως των χορηγήσεων σε καθυστέρηση από τις γενικές προβλέψεις ανήλθε σε 64%. ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΠΕΛΑΤΕΙΑΣ ΥΠΟ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ: Στο τέλος Μαρτίου 2004, τα συνολικά κεφάλαια πελατείας συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων, συμφωνιών επαναγοράς-repos, αμοιβαίων κεφαλαίων και τοποθετήσεων private banking αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 9,3% σε Ευρώ 32,6 δισ. Η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στις σημαντικές εισροές σε τοποθετήσεις μετοχικών και λοιπών εκτός διαχειρίσεως διαθεσίμων αμοιβαίων κεφαλαίων (+49%) και σε λογαριασμούς διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου (+89,4%), καθώς βελτιώθηκε η προδιάθεση των επενδυτών για ανάληψη κινδύνων και τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαιά μας συνέχισαν να προσελκύουν κεφάλαια λόγω των εξαιρετικών τους επιδόσεων. Tα υπόλοιπα των παραδοσιακών αποταμιευτικών λογαριασμών (καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου) είχαν μια εξίσου καλή εξέλιξη, αυξημένα κατά 9,6%, παρά τις περιορισμένες αποδόσεις που προσφέρουν αυτές οι κατηγορίες καταθέσεων. ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΟΥ ΚΟΣΤΟΥΣ: Ο έλεγχος του κόστους εξακολουθεί να αποτελεί στρατηγική μας προτεραιότητα. Οι λειτουργικές δαπάνες, συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων, αυξήθηκαν μόνο κατά 1,8% έναντι του πρώτου τριμήνου 2003, προσεγγίζοντας την επιδίωξή μας για μηδενική αύξηση. Το μειωμένο αριθμητικά προσωπικό και η αναδιάταξη των Καταστημάτων έχουν επιφέρει σημαντικά οφέλη παραγωγικότητας, τα οποία, σε συνδυασμό με τον ισχυρό ρυθμό διευρύνσεως των εσόδων κατά 21,3%, οδήγησαν το δείκτη λειτουργικών δαπανών προς έσοδα στο 47,8%. Η ευρείας κλίμακας αναδιοργάνωση των υποστηρικτικών λειτουργιών που πραγματοποιήθηκε κατά τη διετία 2002-2003, κατέληξε στην αποδέσμευση συνολικά περίπου 1.200 εργαζομένων από τα Καταστήματα, εκ των οποίων 700 απεχώρησαν κυρίως με προγράμματα εθελουσίας εξόδου. Το 2003, ξεκίνησε μία σειρά προσθέτων οργανωτικών αλλαγών που βρίσκονται πλέον στην τελική ευθεία υλοποιήσεώς τους. Η εφαρμογή του προγράμματος εξορθολογισμού του κόστους, αναμένεται να οδηγήσει σε κάποια περαιτέρω εξοικονόμηση Προσωπικού σε όλες τις λειτουργικές μονάδες του Ομίλου. ΝΕΑ ΠΡΟΙΟΝΤΑ: Πρόσφατες πρωτοβουλίες προωθήσεως προϊόντων αναφέρονται κατωτέρω: - Αlpha Χ 5: Πρόκειται για καταναλωτικό δάνειο που απευθύνεται σε μισθωτούς. Παρέχει πίστωση μέχρι του πενταπλασίου του μηνιαίου εισοδήματος του πελάτη με ευέλικτους όρους αποπληρωμής και ανταγωνιστική τιμολόγηση. Συμπληρωματικά παρέχεται προεγκεκριμένη πιστωτική κάρτα American Express. - Νέο Alpha Στεγαστικό Πρόγραμμα 2004 και Αlpha Euro Rate 2004: Πρόκειται για δύο νέα στεγαστικά δάνεια με κύρια πλεονεκτήματα την απαλλαγή από την υποχρέωση καταβολής της δόσεως του Αυγούστου 2004 και την ευελιξία στη μεταφορά της δόσεως κάθε επομένου Αυγούστου. Επιπλέον τα δύο νέα στεγαστικά δάνεια εξασφαλίζουν μερική αποπληρωμή κεφαλαίου χωρίς επιβάρυνση και εκταμίευση πριν από την εγγραφή της προσημειώσεως υποθήκης, γεγονός που τα καθιστά τα πλέον ανταγωνιστικά της αγοράς.Τα ανωτέρω προγράμματα ισχύουν για όλες τις αιτήσεις που θα υποβληθούν μέχρι και τον Ιούλιο. - Νέα πρωτοποριακή πιστωτική Κάρτα Αmerican Express BLUE: Πρώτη η Alpha Bank στην Ευρώπη θέτει σε κυκλοφορία την κάρτα Amex BLUE. H νέα κάρτα έχει ενσωματωμένο smart chip που της προσφέρει απεριόριστες δυνατότητες. Μεταξύ άλλων, η κάρτα υποστηρίζει ασφαλείς συναλλαγές σε ηλεκτρονικό περιβάλλον και το διεθνώς αναγνωρισμένο πρόγραμμα επιβραβεύσεως πελατείας της American Express. - Σειρά Alpha 1|2|3: Περιλαμβάνει τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες που εξελίσσονται και προσαρμόζονται στις ανάγκες των παιδιών, των εφήβων, των νέων και της οικογένειάς τους σε κάθε φάση της ζωής τους. Η Σειρά Alpha 1|2|3 έχει μεγάλη ανταπόκριση στην αγορά και ήδη έχει συγκεντρώσει 39.000 πελάτες. Με τις ευρύτερες παροχές της, η Σειρά Alpha 1|2|3 δημιουργεί μία στενή και μακροχρόνια σχέση με την οικογένεια και τους νεαρής ηλικίας πελάτες της. - Πένταθλον: Πρόγραμμα επιβραβεύσεως μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών, με στόχο την παροχή κινήτρων για αύξηση της δέσμης των προϊόντων της Τραπέζης που χρησιμοποιούνται ανά πελάτη (αγορά 5 προϊόντων-δωρεάν παροχές). Στο πρόγραμμα συμμετέχουν περίπου 7.000 πελάτες (το 10% των οποίων αφορά νέους πελάτες). Το 30% των προϊόντων που εντάσσονται στο πρόγραμμα αφορούν χρηματοδοτήσεις, το 28% καταθέσεις, ενώ το υπόλοιπο αφορά κάρτες και λοιπά προϊόντα του Ομίλου. - Έπαθλον: Πρόγραμμα επιβραβεύσεως πελατείας ιδιωτών σε συνεργασία με τους Ολυμπιακούς Χορηγούς, ΟΤΕ και Cosmote – περισσότεροι από 120.000 κάτοχοι πιστωτικής κάρτας VISA απολαμβάνουν ήδη τα προνόμια του Προγράμματος.›