Η Εμπορική Τράπεζα ανακοίνωσε σήμερα τα Ενοποιημένα Οικονομικά Αποτελέσματα του Α’ Εξαμήνου 2010, καταγράφοντας για ένα ακόμη τρίμηνο καλύτερη της αναμενόμενης λειτουργική απόδοση, ως αποτέλεσμα της αποτελεσματικής εμπορικής πολιτικής και των αποδοτικών μέτρων για τη συγκράτηση των εξόδων.

Τα Καθαρά Έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,4% σε σύγκριση με το Α’ Εξάμηνο του 2009, στα €368,4 εκατ., ενώ τα Μεικτά Λειτουργικά Κέρδη αυξήθηκαν κατά 71% σε σύγκριση με το Α’ Εξάμηνο του 2009, στα €40 εκατ.

Η Εμπορική Τράπεζα συνέχισε την απρόσκοπτη παροχή χρηματοδότησης στα ελληνικά νοικοκυριά, τους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις, μέσω της ρευστότητας που απολαμβάνει ως μέλος της Credit Agricole, και ενίσχυσε το συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο κατά 2%, σε επίπεδο τράπεζας, το οποίο ανήλθε στα €23 δισ., από €22,7 δισ. στο τέλος του 2009.

Σημειώνεται ότι περισσότερο πλέον από το 50% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων της Τράπεζας αποτελείται από δάνεια προς επιχειρήσεις, ενώ παράλληλα, η Εμπορική πέτυχε τη συγκράτηση της μείωσης του χαρτοφυλακίου των δανείων προς τους ιδιώτες -τάση μείωσης που έχει παρατηρηθεί ευρύτερα στον εγχώριο τραπεζικό κλάδο ως αποτέλεσμα της περιορισμένης οικονομικής δραστηριότητας.

Η αύξηση στα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα οφείλεται κυρίως στη σημαντική αύξηση των Καθαρών Εσόδων από τόκους κατά 30,4% σε σύγκριση με το Α’ Εξάμηνο του 2009, τα οποία ανήλθαν στα €315,2 εκατ., κυρίως λόγω των αυξημένων περιθωρίων, με το Καθαρό Περιθώριο να διαμορφώνεται στο 2,26%. Τα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα μειώθηκαν κατά 4,8% σε σχέση με το Α’ Τρίμηνο του 2010, παρά την αύξηση κατά 3,4% στα Λειτουργικά Έσοδα από Τραπεζικές Εργασίες (Καθαρά Έσοδα από Τόκους και Έσοδα Προμηθειών). Επιπλέον, τα Καθαρά Τραπεζικά Έσοδα επιβαρύνθηκαν με ζημίες ύψους €13,3 εκατ., λόγω της αρνητικής διακύμανσης των αποτιμήσεων (mark-to-market) των εμπορικών χαρτοφυλακίων, που περιλαμβάνουν κυρίως Τίτλους του Ελληνικού Δημοσίου, μετά την υποβάθμιση της ελληνικής οικονομίας.

Το Α’ Εξάμηνο του 2010, τα λειτουργικά έξοδα του Ομίλου μειώθηκαν στα €328,4 εκατ., ήτοι κατά 2,7% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, ως αποτέλεσμα των μέτρων συγκράτησης των εξόδων, στο πλαίσιο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης, καθώς και της σημαντικής μείωσης στις δαπάνες προσωπικού κατά 12,0%.

Μη συμπεριλαμβανομένων των εξόδων μετασχηματισμού, η μείωση στα λειτουργικά έξοδα φθάνει το 9,1% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Ο δείκτης εξόδων / εσόδων για το Α’ Εξάμηνο του 2010 είναι 76,0%, μειωμένος σημαντικά από το 89,7% στο Α’ Εξάμηνο του 2009. Τα μέτρα συγκράτησης εξόδων που ελήφθησαν περιλαμβάνουν γενικά, την πλήρη αναδιαμόρφωση του συστήματος προμηθειών της Τράπεζας και την εφαρμογή νέων πολιτικών σε θέματα ταξιδιών, ενέργειας, εκτυπώσεων και τηλεπικοινωνιών, καθώς και επαναδιαπραγμάτευσης των μισθωμάτων.

Το Α’ Εξάμηνο του 2010, οι Καθαρές Ζημίες ανήλθαν σε €535,3 εκατ., οφειλόμενες στις περαιτέρω υψηλές προβλέψεις και τα αυξημένα έκτακτα έξοδα επιτάχυνσης του μετασχηματισμού. Οι Ζημίες ανήλθαν σε €325,9 εκατ. το Β’ Τρίμηνο του 2010.

Οι προβλέψεις για το Α’ Εξάμηνο του 2010 αυξήθηκαν κατά 57,5%, σε σύγκριση με το Α’ Εξάμηνο του 2009, και κατά €68 εκατ. σε σύγκριση με το Α’ Τρίμηνο του 2010. Κατά το Β’ Τρίμηνο του 2010, η Εμπορική συνέχισε να παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις στο οικονομικό περιβάλλον και κατέγραψε €317,6 εκατ. προβλέψεις, αυξάνοντας έτσι τις συνολικές προβλέψεις για το χαρτοφυλάκιο των παλαιών δανείων.
 
Ωστόσο, με την εφαρμογή αποτελεσματικών μέτρων για τη συγκράτηση των εξόδων και πρωτοβουλιών αναδιάρθρωσης, η Εμπορική συνεχίζει να παρουσιάζει ένα υγιές χαρτοφυλάκιο νέων δανείων, με τις προβλέψεις γι’ αυτό να παραμένουν σχεδόν μηδενικές κατά το Β’ Τρίμηνο του 2010, ακολουθώντας την τάση του Α’ Τριμήνου.

Σε ό,τι αφορά στις καταθέσεις, συνεχίστηκε η αυξανόμενη τάση προς τις βασικές καταθέσεις (ταμιευτηρίου & όψεως), οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 59,5% του χαρτοφυλακίου καταθέσεων, από το 58% το Α’ Τρίμηνο του 2010, καθώς η Τράπεζα παρέμεινε σταθερή στην απόφασή της να απέχει από τον έντονο ανταγωνισμό στα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων. Στο πλαίσιο αυτό, η Εμπορική έχει τη δυνατότητα να ισορροπήσει τον ισολογισμό της χωρίς υπερβολικό κόστος, καθώς δεν περιορίζεται από υψηλό κόστος καταθέσεων.

Συνολικά, οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 13,7% από την αρχή του 2010 ή κατά 5% σε σχέση με το Α’ Τρίμηνο του 2010, στα €12,9 εκατ., εν μέσω της έντονα πτωτικής τάσης που παρατηρείται σε ολόκληρη την εγχώρια τραπεζική αγορά.

Τα Έσοδα από Προμήθειες μειώθηκαν κατά 5,0% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά και διαμορφώθηκαν στα €59 εκατ., κυρίως λόγω της μείωσης του όγκου εργασιών και της συμμόρφωσης της Τράπεζας με τους κανονισμούς που αφορούν τον περιορισμό του εύρους τέτοιου είδους εσόδων. Η εν λόγω μείωση, όμως, αντισταθμίστηκε από τη θετική επίπτωση των νέων προϊόντων που δημιούργησε η Τράπεζα το Α’ τρίμηνο του 2010 και τις προμήθειες που συμπεριλαμβάνονται σε αυτά.

Τα Λοιπά Έσοδα κατέγραψαν σημαντική αύξηση το Β’ Τρίμηνο του 2010 σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και έφτασαν τα €3 εκατ. Σε σύγκριση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, όμως, παρουσιάζονται μειωμένα, λόγω προηγούμενων έκτακτων εσόδων €27,1 εκατ. ως συνέπεια των πρόσφατων νομοθετικών ρυθμίσεων και των πρωτοβουλιών της Τράπεζας για αναδιάρθρωση οφειλών.

Λόγω των συνεχιζόμενων δυσμενών οικονομικών συνθηκών στην Ελλάδα, η Εμπορική Τράπεζα δηλώνει ότι οι προβλέψεις και οι εκτιμήσεις που περιέχονται στο Σχέδιο Αναδιάρθρωσης και Ανάπτυξης, όπως αυτό ανακοινώθηκε στο επενδυτικό κοινό την 07/10/2009 και έχουν περιληφθεί στο Ενημερωτικό Δελτίο της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου της Εμπορικής Τράπεζας της 17/02/2010, προσαρμόστηκαν και βασίζονται πλέον στο σενάριο ακραίων καταστάσεων (Stress scenario), που παρουσιάστηκε στις 22 Ιουνίου 2010 και επιβεβαιώνει την επιστροφή στην κερδοφορία το 2012.

Ο κ. Alain Strub, Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου και Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας, έκανε την ακόλουθη δήλωση:
“Η Εμπορική Τράπεζα το δεύτερο τρίμηνο του 2010 βελτίωσε περαιτέρω τη λειτουργική της απόδοση, ως αποτέλεσμα της εμπορικής πολιτικής και των μέτρων συγκράτησης των εξόδων που υλοποιούμε. Επιπλέον, οι σωστά σχεδιασμένες διαδικασίες έγκρισης πιστώσεων, τις οποίες εφαρμόζουμε, μας έχουν επιτρέψει να διασφαλίζουμε το μικρότερο δυνατό κόστος κινδύνου για τα νέα μας δάνεια, το οποίο παρέμεινε σε σχεδόν μηδενικό επίπεδο για ακόμα ένα τρίμηνο.
Η Εμπορική Τράπεζα κρατά τη δέσμευσή της για τη στήριξη μέσω χρηματοδότησης των ελληνικών νοικοκυριών, επαγγελματιών και επιχειρήσεων, σε ένα δυσμενές οικονομικό περιβάλλον. Παράλληλα, συνεχίζουμε να επενδύουμε στην ανάκαμψη και στην μακροχρόνια ανάπτυξη της Τράπεζας, και στο πλαίσιο αυτό προχωρούμε μεταξύ άλλων σε εκπαίδευση του προσωπικού μας και σε νέες προσλήψεις στελεχών. Ως μέλος της Credit Agricole, του μεγαλύτερου τραπεζικού ομίλου στη Γαλλία, η Εμπορική, στο δύσκολο οικονομικό περιβάλλον μέσα στο οποίο δραστηριοποιείται, συνεχίζει να παρέχει ρευστότητα, ασφάλεια, προϊόντα με προστιθέμενη αξία, αναβαθμισμένες υπηρεσίες και υπεύθυνη τραπεζική.»

ΕΞΕΛΙΞΗ ΜΕΓΕΘΩΝ

Οι συνολικές Χορηγήσεις στα τέλη Ιουνίου 2010 διαμορφώθηκαν σε €23 δις, παραμένοντας στα ίδια επίπεδα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009, ως αποτέλεσμα της γενικότερης επιβράδυνσης της πιστωτικής επέκτασης στην Ελλάδα. Σε σχέση με τον Μάρτιο του 2010, οι συνολικές χορηγήσεις εμφανίζουν αύξηση της τάξεως του 1.1%, αποδεικνύοντας την υποστήριξη της Εμπορικής προς την Ελληνική Οικονομία, παρέχοντας ρευστότητα σε μια περίοδο έντονης αβεβαιότητας. Οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά μειώθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €9,9 δις, ενώ οι χορηγήσεις προς επιχειρήσεις ανήλθαν σε €13,1 δις και σημείωσαν ετήσια αύξηση κατά 2% περίπου.

Οι Καταθέσεις Πελατών της Εμπορικής Τράπεζας κινήθηκαν πτωτικά και διαμορφώθηκαν σε €12,9 δις, ως αποτέλεσμα της απόφασης της Τράπεζας να διαμορφώσει μια περισσότερο ισορροπημένη διάρθρωση του χαρτοφυλακίου καταθέσεων αλλά και των γενικότερων συνθηκών της αγοράς.

Τα Ίδια Κεφάλαια του Ομίλου στα τέλη Ιουνίου 2010 ανήλθαν σε € 887 εκατ.

ΕΞΕΛΙΞΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Α΄ΕΞΑΜΗΝΟΥ2010

Σύνολο Καθαρών Εσόδων: €368,4 εκατ., +7,4% σε ετήσια βάση.
• Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Α’ εξαμήνου 2010 ανήλθαν σε €315,2 εκατ., σημαντικά αυξημένα κατά 30,4% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της αποδοτικής εμπορικής πολιτικής. Σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, τα καθαρά έσοδα από τόκους του Β΄εξαμήνου (€160,8 εκατ.) αυξήθηκαν κατά 4,2%, αντανακλώντας τα αποτελέσματα των συστηματικών δράσεων για την βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου.

• Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες του πρώτου εξαμήνου μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5% σε €59 εκατ., λόγω ορισμένων τιμολογιακών περιορισμών, οι οποίοι επιβλήθηκαν και με κανονιστικές αποφάσεις. Οι προμήθειες του Β’ τριμήνου κυμάνθηκαν στα ίδια επίπεδα με αυτά του Α’ τριμήνου (πάνω από €29 εκατ. ανά τρίμηνο).

• Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα του Α’ εξαμήνου 2010 διαμορφώθηκαν σε αρνητικά επίπεδα και έκλεισαν με ζημιές €5,9 εκατ., λόγω των αρνητικών αποτιμήσεων στην τρέχουσα αξία (mark to market) του χαρτοφυλακίου συναλλαγών. Σημειώνεται ότι το Α’ 6μηνο του περασμένου έτους είχε επηρεαστεί θετικά από το κεφαλαιακό κέρδος € 27 εκατ. που προέκυψε από την ανάκληση ομολογιών.

Τα λειτουργικά έξοδα, εκτός εξόδων μετασχηματισμού και προβλέψεων, μειώθηκαν σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009 κατά 9% και περιορίστηκαν σε €280 εκατ.

• Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €190,3 εκατ., αντανακλώντας την επίδραση της αναμενόμενης μεταβολής του αριθμού του προσωπικού. Σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά σχεδόν 2%.

• Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα (συμπεριλαμβανομένων των αποσβέσεων) παρουσίασαν μείωση 2,2% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009 και ανήλθαν σε €89,7 εκατ. Σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, τα λοιπά λειτουργικά έξοδα εμφανίζουν αύξηση 3%. Αν όμως, για λόγους συγκρισιμότητας, ληφθούν υπόψη ορισμένες τεχνικές προσαρμογές, που διενεργήθηκαν κατά το Α’ τρίμηνο 2010, κατά το Β’ τρίμηνο 2010 εμφανίζεται μείωση 5% σε αυτή την κατηγορία δαπανών, ως αποτέλεσμα των αναλαμβανόμενων πρωτοβουλιών περιορισμού του κόστους.

• Τα έξοδα μετασχηματισμού κατά το Α’ εξάμηνο 2010 ανήλθαν σε €48,4 εκατ. έναντι €11,8 εκατ. την ίδια περίοδο του 2009.

Τα λειτουργικά κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €39,9 εκατ., αυξημένα κατά 71%, έναντι κερδών €23,4 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2009, ως αποτέλεσμα της βελτίωσης των καθαρών εσόδων και του αυστηρού ελέγχου του λειτουργικού κόστους και παρά τις αρνητικές αποτιμήσεις του χαρτοφυλακίου συναλλαγών και τα αυξημένα έξοδα μετασχηματισμού που επηρέασαν δυσμενώς την εξέλιξη των λειτουργικών αποτελεσμάτων κατά το Β’ τρίμηνο του τρέχοντος έτους.

Οι συνολικές προβλέψεις για το πρώτο εξάμηνο του 2010 ανήλθαν σε €567 εκατ. (αύξηση 57,5% σε ετήσια βάση), ως αποτέλεσμα των συνεχιζόμενων δυσμενών οικονομικών συνθηκών, που επικρατούν στην αγορά.

Τα αποτελέσματα μη συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων αναφέρονται στις θυγατρικές εταιρείες, που μεταβιβάστηκαν προς τις αντίστοιχες Εταιρείες παραγωγής και διαχείρισης προϊόντων του Ομίλου της Credit Agricole S.A. στο τέλος του 2009 και δεν έχουν επίδραση στα αποτελέσματα της 30.06.2010.

Ο Όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας

Η Εμπορική Τράπεζα, μέλος του γαλλικού ομίλου της Credit Agricole, της μεγαλύτερης τράπεζας λιανικής της Γαλλίας κι ενός από τους μεγαλύτερους τραπεζικούς ομίλους διεθνώς με 160.000 εργαζόμενους, 59 εκατομμύρια πελάτες και δίκτυο 11.500 καταστημάτων σε 70 χώρες, διαδραματίζει σημαντικό ρόλο για περισσότερα από 100 χρόνια στην ελληνική οικονομία, αποτελώντας έναν έμπιστο συνεργάτη των ελληνικών νοικοκυριών και επιχειρήσεων.

Ο όμιλος της Εμπορικής Τράπεζας απασχολεί συνολικά άνω των 6.400 εργαζομένων, ενώ διαθέτει 339 καταστήματα και 16 επιχειρηματικά κέντρα σε όλη την Ελλάδα και αναπτυσσόμενο δίκτυο καταστημάτων μέσω των θυγατρικών του τραπεζών στην Κύπρο, την Αλβανία, τη Ρουμανία και τη Βουλγαρία.

Μέσα από το ευρύ δίκτυο καταστημάτων της, το οποίο αναβαθμίζεται σύμφωνα με τις προδιαγραφές ενός νέου, σύγχρονου μοντέλου λιανικής τραπεζικής και με τη σημαντική τεχνογνωσία και στήριξη που της παρέχει ο μητρικός της όμιλος, η Εμπορική Τράπεζα προσφέρει ένα ευρύ φάσμα καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών, που ανταποκρίνονται στις σύγχρονες αποταμιευτικές, χρηματοδοτικές και επενδυτικές ανάγκες των πελατών της, στην Ελλάδα και στο εξωτερικό, όπου δραστηριοποιείται τόσο η ίδια όσο και η Credit Agricole.