Το 2006 ο Όμιλος εμφάνισε ζημίες 234,7 εκατ. ευρώ έναντι 76 εκατ. ευρώ καθαρών κερδών μετά από φόρους που αναλογούν στους μετόχους το 2005.

Παράλληλα, η Τράπεζα παρουσίασε βελτίωση των λειτουργικών αποτελεσμάτων κατά 45,6% έναντι της περυσινής χρονιάς, καθώς τα κέρδη προ προβλέψεων, φόρων και εκτάκτων προσαρμογών εναρμόνισης ανήλθαν σε 338,8 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 106,1 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2005.

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην ολοκλήρωση του μεγαλύτερου μέρους της ενσωμάτωσης της Εμπορικής Τράπεζας στον Όμιλο της Crédit Agricole, μέσω της εναρμόνισης των πρακτικών της Εμπορικής με τις αντίστοιχες της Crédit Agricole.

Αυτό συνεπάγεται έκτακτες προ φόρων προσαρμογές εναρμόνισης 386,5 εκατ. ευρώ, οι οποίες κινούνται εντός του εύρους των εκτιμήσεων του ενημερωτικού δελτίου πρότασης εξαγοράς του Ιουνίου του 2006.

Σημειώνεται παράλληλα, πως η επίδραση της εναρμόνισης είναι έκτακτο γεγονός, το οποίο συνδέεται με την αλλαγή του μετοχικού ελέγχου και δεν έχει επίπτωση στα ενοποιημένα αποτελέσματα της Crédit Agricole.

Ετσι, συνυπολογίζοντας το συνολικό ύψος των προβλέψεων και φόρων (συμπεριλαμβανομένου ποσού 54,5 εκατ. ευρώ που αντιστοιχεί στην έκτακτη φορολόγηση των αφορολόγητων αποθεματικών), το καθαρό αποτέλεσμα του Ομίλου είναι ζημίες 234,7 εκατ. ευρώ.

Οι ζημίες οφείλονται αποκλειστικά στις προσαρμογές που διενεργήθηκαν στα πλαίσια του εξειδικευμένου ελέγχου για την εναρμόνιση των πρακτικών διαχείρισης κινδύνων της Εμπορικής με τις αρχές και μεθοδολογίες της Crédit Agricole, αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση.

Συγκεκριμένα, τα αποτελέσματά της στο 2006 επιβαρύνονται με 386,5 εκατ. ευρώ, τα οποία αναλύονται ακολούθως:

* 299,4 εκατ. ευρώ επιπλέον προβλέψεις για απομείωση αξίας δανείων,

* 59,5 εκατ. ευρώ επιπλέον προβλέψεις για πιθανούς κινδύνους και εκκρεμείς απαιτήσεις,

* 27,6 εκατ. ευρώ επιβάρυνση των δαπανών προσωπικού βάσει εναρμόνισης των λογιστικών αρχών με τις αντίστοιχες της Crédit Agricole μέσω της απεικόνισης προβλέψεων επιδομάτων και άλλων ήσσονος σημασίας επιβαρύνσεων.



--Δηλώσεις του Προέδρου του Δ.Σ. και του Διευθύνοντος Συμβούλου

Ο κ. Jean-Frédéric de Leusse, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Εμπορικής Τράπεζας, Επικεφαλής Διεθνούς Ανάπτυξης και Μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της Crédit Agricole δήλωσε: ”Το συστηματικό έργο που πραγματοποίησε τους τελευταίους μήνες η Crédit Agricole και οι συνεχιζόμενες προσπάθειες αναδιάρθρωσης και αναδιοργάνωσης έχουν θέσει νέα πρότυπα για την Εμπορική Τράπεζα. Σήμερα η Εμπορική Τράπεζα, λόγω της διασύνδεσής της με την Crédit Agricole και της αναθεωρημένης πολιτικής προβλέψεων που εφαρμόζει, απολαμβάνει ήδη της υψηλότερης πιστοληπτικής διαβάθμισης ανάμεσα στις Ελληνικές τράπεζες, γεγονός που της δίνει σημαντικό προβάδισμα στον εγχώριο τραπεζικό κλάδο. Επιπλέον, η πρόσβαση της Εμπορικής Τράπεζας σε έναν από τους μεγαλύτερους διεθνείς ομίλους αποτελεί ένα ακόμη συγκριτικό πλεονέκτημα και εχέγγυο για μια δυναμική και ταχεία πορεία ανάπτυξης, πάντα με στόχο την προσφορά βελτιωμένων προϊόντων και υπηρεσιών στους πελάτες μας”.

Ο κ. Αντώνης Κροντηράς, Διευθύνων Σύμβουλος της Εμπορικής Τράπεζας επεσήμανε: ”Η σημερινή ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων της χρήσης 2006 αποτελεί κομβικό σημείο για τη νέα εποχή της Εμπορικής Τράπεζας, η οποία χτίζει τώρα τη μελλοντική της πορεία επάνω σε ακόμη πιο γερά θεμέλια. Η Τράπεζα εισέρχεται στο 2007 με ενδείξεις ανάκαμψης του μεριδίου αγοράς της και έχοντας επιτύχει ένα σαφώς βελτιωμένο λειτουργικό αποτέλεσμα, σε σχέση με τις προηγούμενες χρήσεις. Με νέα οργανωτική δομή και διοικητική ομάδα και με την ολοκλήρωση στο τέλος Μαρτίου του πενταετούς επιχειρησιακού σχεδιασμού, προχωρούμε συστηματικά στο έργο μετασχηματισμού της Εμπορικής Τράπεζας σε έναν πρότυπο τραπεζικό οργανισμό, καινοτόμο, ανταγωνιστικό και εστιασμένο στην εξυπηρέτηση του πελάτη”.



--------

Αναφορικά στις επιχειρησιακές δραστηριότητες της χρήσης, τα καθαρά έσοδα αυξήθηκαν κατά 19,6% ενώ το λειτουργικό κόστος αυξήθηκε κατά 14,5%.

Αν όμως τα αποτελέσματα προσαρμοστούν για τις έκτακτες επιβαρύνσεις, τα παραπάνω ποσοστά διαμορφώνονται σε 20% και 10,3% αντίστοιχα.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 727,6 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 19,3%, με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να βελτιώνεται σε 3,40% έναντι 3,15% της αντίστοιχης περιόδου πέρυσι.

Η αύξηση αυτή αντικατοπτρίζει τη διεύρυνση του περιθωρίου καταθέσεων και τη συνεχιζόμενη στροφή του δανειακού χαρτοφυλακίου προς τη λιανική τραπεζική.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 7,2% σε 156,6 εκατ. ευρώ ως αποτέλεσμα κυρίως της αύξησης των νέων εκταμιεύσεων καθώς και των προμηθειών από χρηματιστηριακές εργασίες.

Τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες διαμορφώθηκαν σε 19,8 εκατ. ευρώ σημειώνοντας αύξηση κατά 17,2% έναντι του 2005. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στη μείωση των εξόδων του Φοίνικα και στην πρόοδο στην υλοποίηση της στρατηγικής τραπεζο-ασφαλειών της Εμπορική Ζωής, κοινής εταιρίας της Εμπορικής και της Predica, η οποία διέθεσε μέσω του δικτύου της Τράπεζας περισσότερα από 12.000 νέα συμβόλαια το 2006.

Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων μειώθηκαν κατά 33,4% το 2006 και ανήλθαν σε 9 εκατ. ευρώ, ενώ τα αποτελέσματα του επενδυτικού χαρτοφυλακίου ανήλθαν σε 38,3 εκατ. ευρώ, σημαντικά αυξημένα σε σχέση με πέρυσι (7,1 εκατ. ευρώ), κυρίως λόγω ρευστοποίησεων στα χαρτοφυλάκια επιχειρηματικών συμμετοχών και διαθέσιμων προς πώληση.

Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 1,9% κυρίως λόγω ρευστοποίησης καλυμμάτων που είχαν περιέλθει στην κατοχή της Τράπεζας.

Τα λειτουργικά έξοδα (προ προβλέψεων) αυξήθηκαν κατά 14,5%, με το δείκτη αποτελεσματικότητας (λειτουργικά έξοδα προς σύνολο εσόδων) να βελτιώνεται σε 68% το 2006 από 71% το 2005. Αν όμως τα αποτελέσματα προσαρμοστούν για τις διενεργηθείσες προσαρμογές, το παραπάνω ποσοστό διαμορφώνεται σε 65,3%.

Οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 15,6%, κυρίως λόγω της εφάπαξ επιβάρυνσης 21,7 εκατ. ευρώ για εναρμόνιση των λογιστικών αρχών με τις αντίστοιχες της Crédit Agricole για την απεικόνιση των προβλέψεων για επιδόματα.

Επιπλέον, μια επιβάρυνση 7,6 εκατ. ευρώ αφορά την εφαρμογή της διαιτητικής απόφασης του ΟΜΕΔ, καθώς η Τράπεζα και ο Σύλλογος Εργαζομένων της δεν κατέληξαν σε συμφωνία για υπογραφή Επιχειρησιακής Σύμβασης για τα έτη 2005/06 και κατέφυγαν σε Διαιτησία.

Από το ποσό των 7,6 εκατ.ευρώ, ποσό 1,3 εκατ. ευρώ αφορά τη χρήση του 2005. Το απασχολούμενο προσωπικό του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2006 ήταν 7.611 άτομα (46 λιγότερα από τα τέλη του 2005), στα οποία περιλαμβάνονται 133 προσλήψεις, έναντι του 2005, για τη στελέχωση 16 νέων καταστημάτων σε βαλκανικές χώρες.

Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 13,8% το 2006 και αντικατοπτρίζουν κατά βάση την αύξηση των εξόδων που σχετίζονται με την προβολή και την προώθηση προϊόντων, ενώ περιλαμβάνουν και έκτακτα έξοδα που σχετίζονται με την εξαγορά της Εμπορικής και την ενσωμάτωσή της στον Όμιλο της Crédit Agricole.

Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 539,2 εκατ. ευρώ συμπεριλαμβάνοντας πρόσθετες προβλέψεις απομείωσης για το δανειακό χαρτοφυλάκιο (299,4 εκατ. ευρώ) και πρόσθετες προβλέψεις για προβλεπόμενες ζημίες από διαφόρους κινδύνους και από εκκρεμείς λογαριασμούς (59,5 εκατ. ευρώ).

Ο φόρος εισοδήματος ανήλθε σε 7,5 εκατ. ευρώ συμπεριλαμβάνοντας έναν έκτακτο φόρο 54,5 εκατ. ευρώ σύμφωνα με το Ν. 3513/05.12.2006 για την εφάπαξ φορολόγηση αφορολόγητων αποθεματικών τραπεζών.

---Ανάλυση μεγεθών 2006

Οι συνολικές χορηγήσεις της Τράπεζας ανήλθαν σε 17,2 δισ. ευρώ στο τέλος του Δεκεμβρίου του 2006 έναντι 15,4 δισ. ευρώ το 2005, αυξημένες κατά 11,8%. Τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια αντιπροσωπεύουν πλέον το 44,1% του δανειακού χαρτοφυλακίου έναντι 38,6% πέρυσι.

Το 2006 ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας ήταν 29,6%, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σε 5,4 δισ. ευρώ. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών ανήλθαν σε 2 δισ. ευρώ, εντυπωσιακά αυξημένες (+60,1%) έναντι του 2005, με το μερίδιο αγοράς της Εμπορικής στη στεγαστική πίστη να ενισχύεται σε 9,4% (Νοέμβριος 2006).

Στην καταναλωτική πίστη οι ετήσιοι ρυθμοί αύξησης των υπολοίπων της Τράπεζας ήταν 22,9%, με τις νέες εκταμιεύσεις (903,3 εκατ. ευρώ) να ενισχύονται σημαντικά (+35%) έναντι του 2005, διαμορφώνοντας έτσι το συνολικό υπόλοιπο καταναλωτικών δανείων σε 2,2 δισ. ευρώ.

Η Credicom συνέχισε την ανάπτυξη των εργασιών της μέσω δικτύων εμπόρων, με τα υπόλοιπα των δανείων της να ανέρχονται σε 621,8 εκατ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2006, ενισχύοντας τα υπόλοιπα των δανείων της κατά 335 εκατ. ευρώ από πέρυσι.

Έτσι, λαμβάνοντας υπόψη τα καταναλωτικά που χορηγούνται μέσω του δικτύου και τα δάνεια της Credicom η Εμπορική ενίσχυσε περαιτέρω την ανταγωνιστική της θέση στην αγορά καταναλωτικής πίστης σε 9,7% (Νοέμβριος 2006).

Οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 9,9% έναντι του 2005, με το υπόλοιπο τους να ανέρχεται σε 5,1 δισ. ευρώ. Με άξονα την κατηγορία επιχειρηματικών δανείων ”Easy Business” για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις η Τράπεζα κατάφερε να προσελκύσει στο διάστημα αυτό πάνω από 7.000 νέους πελάτες.

Οι καταθέσεις της Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 10,3% και διαμορφώθηκαν σε 16,2 δισ. ευρώ, με το μερίδιο αγοράς να σταθεροποιείται σε 8,7% (Νοέμβριος 2006). Οι προθεσμιακές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 36,2% ενώ οι καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου μειώθηκαν κατά 7,6% και 2,7% αντίστοιχα.

Το σύνολο των υπό διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 1,5 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας μείωση έναντι του του 2005, η οποία προήλθε από αντίστοιχη μείωση του ενεργητικού των Α/Κ διαχείρισης διαθεσίμων.

Τα µη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Τράπεζα ανήλθαν το Δεκέμβριο του 2006 στο 5,9% των χορηγήσεων με το ύψος των συνολικών προβλέψεων να ανέρχεται σε 1.074,9 εκατ. ευρώ που αντιστοιχεί σε 104,9% των µή εξυπηρετούμενων δανείων.

Τα ίδια κεφάλαια στο τέλος του 2006 ανήλθαν σε 846,5 εκατ. ευρώ. Το Δεκέμβριο του 2006 η Εμπορική συνήψε με την Crédit Agricole ένα δάνειο 170 εκατ. ευρώ για ενίσχυση του βασικού δείκτη ιδίων κεφαλαίων της και ένα δάνειο 200 εκατ. ευρώ για ενίσχυση των συμπληρωματικών ιδίων κεφαλαίων της.

Έτσι, στο τέλος του 2006 ο βασικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (Tier I) εκτιμάται σε 7,6% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 9,1%.

---Πώληση της ασφαλιστικής Φοίνιξ Metrolife Εμπορική

Την 16η Φεβρουαρίου 2007 η Εμπορική ανακοίνωσε πως – μαζί με την Crédit Agricole – βρίσκονται σε αποκλειστικές διαπραγματεύσεις με την Groupama για την πώληση του 100% των μετοχών του Φοίνικα. Εφόσον επέλθει συμφωνία στους προσδιορισμένους όρους και προϋποθέσεις, η συναλλαγή προβλέπει συνέχιση της υφιστάμενης συμφωνίας για διάθεση προϊόντων γενικών ασφαλειών του Φοίνικα από το δίκτυο της Εμπορικής.

---Οι εκτιμήσεις των αναλυτών

Η Marfin – Egnatia προέβλεπε ότι τα καθαρά κέρδη της Εμπορικής θα ενισχυθούν κατά 85,1%, προσεγγίζοντας τα 140,6 εκατ. ευρώ, ενώ η Alpha Finance εκτιμούσε ότι τα καθαρά κέρδη της τράπεζας θα αυξηθούν κατά 75%, στα 135 εκατ. ευρώ.

* Τα οικονομικά αποτελέσματα της Εμπορικής Τράπεζας και η έκθεση διαχείρισης του Διοικητικού Συμβούλιου χρήσεως 2006, δημοσιεύονται στη δεξιά στήλη ”Συνοδευτικό Υλικό”.