Γιατί αυξάνονται τα ασφάλιστρα αυτοκινήτου

Αυξητική τάση έχει τα τελευταία χρόνια το κόστος της ασφάλειας αυτοκινήτου, ενός από τα πάγια έξοδα των ιδιοκτητών, που αποτελεί και νομική υποχρέωση.

Η αύξηση των ασφαλίστρων δεν αποδίδεται σε μεμονωμένη ανατίμηση ή συγκυριακή μεταβολή της αγοράς. Η πραγματικότητα είναι ότι ο ασφαλιστικός κλάδος αυτοκινήτου λειτουργεί υπό αυξημένη οικονομική πίεση, καθώς το κόστος αποζημιώσεων και επισκευών αυξάνεται σταθερά.

Τα στοιχεία δείχνουν ξεκάθαρα την εικόνα. Ο Συνδυασμένος Δείκτης Ζημιών για τον κλάδο αστικής ευθύνης οχημάτων έφτασε το 114,1% το τρίτο τρίμηνο του 2025, σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Πρόκειται για την πέμπτη συνεχόμενη χρονιά επιδείνωσης του δείκτη, από το 91,4% το 2021 στο 100,9% το 2022, στο 107,4% το 2023 και στο 109,1% το 2024.

Με απλά λόγια, οι ασφαλιστικές πληρώνουν πλέον περισσότερα σε αποζημιώσεις και λειτουργικό κόστος από όσα εισπράττουν από τα ασφάλιστρα. Και αυτή η πίεση περνά αναπόφευκτα στον τελικό καταναλωτή.

Το αυτοκίνητο έχει γίνει πιο «έξυπνο» – και ακριβότερο στην επισκευή

Ένας από τους βασικότερους λόγους αύξησης του κόστους είναι η ίδια η τεχνολογία των σύγχρονων οχημάτων.

Τα νέα αυτοκίνητα διαθέτουν πλέον συστήματα υποβοήθησης οδηγού (ADAS), κάμερες, αισθητήρες, ραντάρ και ηλεκτρονικά συστήματα που κάνουν την οδήγηση ασφαλέστερη, αλλά ταυτόχρονα μετατρέπουν ακόμη και μια μικρή σύγκρουση σε πολύ ακριβότερη υπόθεση από ό,τι ήταν στο παρελθόν.

Μια ζημιά που παλαιότερα μπορούσε να αποκατασταθεί με την αλλαγή ενός προφυλακτήρα, σήμερα μπορεί να απαιτεί επαναρύθμιση αισθητήρων, εξειδικευμένα εργαλεία, λογισμικό και πολύ πιο σύνθετες εργασίες.

Παράλληλα, το κόστος ανταλλακτικών έχει αυξηθεί σε όλη την αγορά επισκευών, επιβαρύνοντας περαιτέρω τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις.

Στην εξίσωση προστίθεται και η νέα υποχρεωτική κάλυψη φυσικών καταστροφών που ισχύει από τον Ιούνιο του 2025 βάσει του νόμου 5162/2024. Η κάλυψη αφορά πλημμύρες και δασικές πυρκαγιές και ισχύει ακόμη και για ακινητοποιημένα οχήματα. Όσοι οδηγοί δεν έχουν τη συγκεκριμένη κάλυψη, δεν δικαιούνται κρατική αποζημίωση σε περίπτωση φυσικής καταστροφής.

Γιατί δεν πληρώνουν όλοι το ίδιο ασφάλιστρο

Παρότι η γενική εικόνα της αγοράς επηρεάζει όλους τους οδηγούς, το τελικό κόστος ασφάλισης εξακολουθεί να καθορίζεται και από πιο εξατομικευμένους παράγοντες.

Τα κυβικά του οχήματος, η ηλικία του οδηγού, το ιστορικό ζημιών του οχήματος, αλλά και η περιοχή κατοικίας επηρεάζουν άμεσα τον υπολογισμό του ασφαλίστρου. Για παράδειγμα, οι νεότεροι οδηγοί θεωρούνται στατιστικά πιο πιθανό να εμπλακούν σε ατύχημα. Παράλληλα, ένα όχημα που κινείται σε περιοχές με αυξημένη κυκλοφορία ή υψηλότερη συχνότητα ζημιών αντιμετωπίζεται διαφορετικά από ένα αυτοκίνητο που κυκλοφορεί σε περιοχές με μικρότερο ρίσκο.

Σημαντικό ρόλο παίζει και το είδος της κάλυψης που επιλέγει ο οδηγός. Η βασική ασφάλιση μπορεί να αποτελεί την πιο οικονομική επιλογή, όμως πολλοί οδηγοί προιμούν προγράμματα πυρός-κλοπής ή την πληρέστερη ασφάλεια, τη μικτή. Και ενδιαφέρονται επίσης για τις προαιρετικές -αλλά πολύ απαραίτητες- καλύψεις, όπως την οδική βοήθεια και τη θραύση κρυστάλλων.

Η αγορά αναζητά πιο ευέλικτες λύσεις

Μέσα σε αυτό το περιβάλλον αυξημένου κόστους, οι ασφαλιστικές εταιρείες επιχειρούν να βρουν νέους τρόπους ώστε η συνολική κάλυψη να παραμένει προσβάσιμη.

Μέχρι σήμερα, οι δόσεις στην ασφάλεια αυτοκινήτου συνδέονταν με τη χρήση πιστωτικής κάρτας. Όμως η ανάγκη για μεγαλύτερη ευελιξία οδηγεί πλέον την αγορά σε νέα μοντέλα πληρωμής.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί το FlexiPay της Hellas Direct, το οποίο φέρνει για πρώτη φορά στην ελληνική αγορά τη δυνατότητα πληρωμής ετήσιας ασφάλειας σε 12 μηνιαίες δόσεις μέσω χρεωστικής κάρτας.

Στην πράξη, ο οδηγός μπορεί να επιλέξει το ασφαλιστικό πρόγραμμα και τις καλύψεις που επιθυμεί και να πληρώνει το ετήσιο συμβόλαιο σε μηνιαία βάση με πάγια εντολή μέσω χρεωστικής. Χωρίς πιστωτική κάρτα, χωρίς δάνειο, χωρίς εγγύηση και χωρίς διαδικασία έγκρισης. Το FlexiPay είναι για όλους.

Το FlexiPay δεν αποτελεί ξεχωριστό ασφαλιστικό πρόγραμμα, αλλά έναν νέο τρόπο πληρωμής που δίνει μεγαλύτερη ευελιξία στον οδηγό. Έτσι, μπορεί να συνδυάσει το όφελος ενός ετήσιου συμβολαίου — που μπορεί να φτάσει έως και 40% σε σχέση με τη μηνιαία ασφάλιση — με τη διευκόλυνση της μηνιαίας πληρωμής.

ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ