Τις διαδικασίες πώλησης ή τιτλοποίησης χαρτοφυλακίου με μη εξυπηρετούμενα δάνεια λιανικής, μικτής λογιστικής αξίας 374 εκατ. ευρώ, είναι έτοιμη να εκκινήσει η Eurobank, κάνοντας πρώτη το επόμενο βήμα χειρισμού δανείων σε πρόγραμμα μειωμένης και προοδευτικά αυξανόμενης δόσης (step-up), τα οποία έχουν καταταχθεί στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (Non Performing Exposures- NPEs), ως αμφίβολης είσπραξης (Unlikely-to-Pay ή UtP).
Βάσει των επιταγών του επόπτη, οι τράπεζες αξιολόγησαν τους προηγούμενους μήνες, την οικονομική και περιουσιακή κατάσταση των δανειοληπτών, οι οποίοι κατέχουν δάνεια με μειωμένη, αλλά προοδευτικά αυξανόμενη δόση (step-up). Παράλληλα, «έτρεξαν» και συνεχίζουν «καμπάνιες» για μετατροπή των παραπάνω δανειακών συμβάσεων (σ.σ. πρακτικά υπογραφή νέων) σε τοκοχρεωλυτικής δόσης.
Τα δάνεια όσων δεν έχουν αποδεχθεί ακόμη τη μετατροπή και βάσει αξιολόγησης οικονομικής και περιουσιακής κατάστασης δανειολήπτη προκύπτει μελλοντική δυσχέρεια ομαλής εξυπηρέτησης του δανείου, αναταξινομούνται από τα ενήμερα στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (σ.σ. από Stage I σε Stage III), παρ’ ότι στις περισσότερες περιπτώσεις εξυπηρετούνται κανονικά (σ.σ. καταβολή μηνιαίας δόσης).
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η μελλοντική δυσχέρεια προκύπτει από την αδυναμία αποπληρωμής της δόσης balloon, που συσσωρεύεται, λόγω καταβολής δόσεων οι οποίες αρκούν για εξυπηρέτηση τόκων, όχι όμως για την (ολική ή και μερική) αποπληρωμή κεφαλαίου. Τυχόν αδήλωτα εισοδήματα, φαινόμενο συχνό σε σειρά επαγγελμάτων, παίζουν, επίσης, ρόλο στη σημαντική διαφορά μεταξύ δηλωμένων εισοδημάτων και πραγματικής οικονομικής θέσης του δανειολήπτη.
Αξιοποιώντας την ευχέρεια των υψηλών συσσωρευμένων προβλέψεων, που είχε «κτίσει», τα προηγούμενα χρόνια, για δάνεια σε ελβετικό φράγκο (σ.σ. μέρος τους αποτελούν τα step-up δάνεια σε ελβετικό φράγκο), η Eurobank αποφάσισε να κινηθεί γρήγορα.
Στα 236 εκατ. ευρώ η καθαρή λογιστική αξία του χαρτοφυλακίου
Κατά τη διάρκεια του δευτέρου τριμήνου, αναταξινόμησε στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, ως αμφίβολης είσπραξης, step-up δάνεια, λογιστικής αξίας προ προβλέψεων, περίπου 330 εκατ. ευρώ, με πρόβλεψη απομείωσης ύψους 100 εκατ. ευρώ. Ήτοι, η καθαρή λογιστική τους αξία ανέρχεται σε περίπου 220 εκατ. ευρώ. Η πλειονότητα των παραπάνω δανείων παρουσίαζε καθυστέρηση πληρωμής μικρότερη των 30 ημερών.
Παράλληλα, ταξινόμησε, ως κατεχόμενα προς πώληση, εξασφαλισμένα μη εξυπηρετούμενα δάνεια λιανικής τραπεζικής (secured retail NPEs) με λογιστική αξία προ προβλέψεων περίπου 374 εκατ. ευρώ (Project Moon II), εκ των οποίων 200 εκατ. ευρώ, με πρόβλεψη απομείωσης ποσού 65 εκατ. ευρώ, αφορούν σε αμφίβολης είσπραξης step-up στεγαστικά δάνεια.
Η καθαρή λογιστική αξία του προς πώληση χαρτοφυλακίου ανερχόταν στις 30 Ιουνίου σε 236 εκατ. ευρώ με προβλέψεις 138 εκατ. ευρώ. Ο συντελεστής κάλυψης NPEs από συσσωρευμένες προβλέψεις, μειώθηκε ως απόρροια και των παραπάνω κινήσεων σε 82,4% από 95,2% στο τέλος του 2025.
Πρόκειται για την πρώτη από τις συστημικές τράπεζες, που εκκινεί διαδικασία διάθεσης χαρτοφυλακίου (project Moon II), το οποίο περιλαμβάνει και step-up δάνεια αμφίβολης είσπραξης. Η πώλησή τους, σύμφωνα με όσα αναφέρει η διοίκηση στις οικονομικές καταστάσεις πρώτου εξαμήνου, αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του 2027. Αντίστοιχες κινήσεις εξετάζουν και οι Πειραιώς, Alpha, οι οποίες έχουν εστιάσει, προς το παρόν, περισσότερο στην επιτυχία των προτάσεων μετατροπής των step-up σε τοκοχρεωλυτικής δόσης. Τέλος, η Εθνική διαθέτει μηδαμινό άνοιγμα σε step-up δάνεια καθώς είχε μεριμνήσει νωρίς για τη μετατροπή τους.
Συνολικά, το υπόλοιπο των NPE του ομίλου Eurobank ανήλθε στις 30 Ιουνίου σε 1,4 δισ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2025: 1,4 δισ. ευρώ), με το NPE ratio να μειώνεται ελαφρώς σε 2,5% από 2,6% στο τέλος 2025.