ΤτΕ: Ζητούνται φιλόδοξοι στόχοι μείωσης στα κόκκινα δάνεια

Την αίσθηση ότι απαιτείται να τεθούν φιλόδοξοι στόχοι για τη μείωση των κόκκινων δανείων, οι οποίοι να υλοποιηθούν μέσω ενεργητικότερης διαχείρισης, αφήνει για άλλη μια φορά η Τράπεζα της Ελλάδος.

Στην επιστολή του προς τη Βουλή και το υπουργικό συμβούλιο, η οποία συνοδεύει την κατάθεση της ενδιάμεσης έκθεσης νομισματικής πολιτικής, ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας, αφού θέτει το πλαίσιο των πρωτοβουλιών που πρέπει να αναληφθούν για την αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση του προβλήματος μη εξυπηρετούμενων δανείων, ζητά από τις τράπεζες ενεργητικότερη πολιτική διαχείρισης και κάνει έμμεση αναφορά στο επίπεδο φιλοδοξίας που πρέπει να διαπνέει τους στόχους που θα θέσουν οι τράπεζες.

Ειδικότερα αναφέρει ότι απαιτείται µια πιο ενεργητική πολιτική διαχείρισης των µη εξυπηρετούµενων δανείων από την πλευρά των τραπεζών, µέσω µεγαλύτερης έµφασης σε µακροχρόνιες ρυθµίσεις, συντονισµένη αντιµετώπιση των κοινών πιστούχων, καθώς και έµφαση στην αναδιάρθρωση των βιώσιµων επιχειρήσεων.

Η αναφορά  συντονισμένη αντιμετώπιση των κοινών πιστούχων έρχεται σε συνέχεια της μελέτης της McKinsey για λογαριασμό του ΤΧΣ, που σημειώνει την ανάγκη να δημιουργηθεί ένας μόνιμος μηχανισμός συντονισμού δράσης (forum) μεταξύ των τεσσάρων τραπεζών για την αντιμετώπιση υπερχρεωμένων αλλά βιώσιμων επιχειρήσεων.

Επιπρόσθετα, ο διοικητής της ΤτΕ αφού επισημαίνει ότι είναι κρίσιµη η επίτευξη των στόχων μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα συμφωνήσουν οι τράπεζες από κοινού με τον επόπτη, δίνει έμφαση στην ταχύτητα της μείωσης του μεγάλου όγκου των NPLs.

Το επικαιροποιημένο Μνημόνιο προβλέπει ότι η διαδικασία υποβολής στόχων τριετίας (2017-19) θα ολοκληρωθεί τον προσεχή Σεπτέμβριο και σύμφωνα με πληροφορίες, υπάρχει μια καταρχήν απόκλιση στο επίπεδο φιλοδοξίας που επιδιώκουν να θέσουν οι τράπεζες σε σχέση με αυτές που ζητά ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός (SSM).

Σημειώνεται ότι η ποιότητα των χαρτοφυλακίων δανείων των εγχώριων πιστωτικών ιδρυµάτων χειροτέρευσε κατά την περσινή χρονιά, με αποτέλεσμα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να φθάσουν στο 44,2 τον Δεκέμβριο του 2015 από 39,9% ένα χρόνο πριν.

Το εν λόγω ποσοστό, σύµφωνα µε προσωρινά στοιχεία της ΤτE, αυξήθηκε περαιτέρω σε 45,2% τον Μάρτιο του 2016, ωστόσο η µεταβολή αυτή οφείλεται ουσιαστικά στη µείωση του παρονοµαστή, καθώς η δηµιουργία νέων µη εξυπηρετούµενων δανείων δείχνει σηµάδια εξασθένησης.

Σε βασικούς κλάδους οικονοµικής δραστηριότητας, όπως οι κατασκευές και η βιοµηχανία, το ποσοστό των µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων υπερβαίνει το 50%, ενώ το 70% των δανείων που είχαν ρυθµιστεί κατά το παρελθόν, προκειµένου να ενισχυθεί η πιθανότητα αποπληρωµής τους, χαρακτηρίζονται και πάλι ως µη εξυπηρετούµενα.

Η ΤτE σημειώνει πάντως ως ενθαρρυντικό σημείο ότι το ποσοστό κάλυψης των µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων από τις συσσωρευµένες προβλέψεις υπερβαίνει ελαφρά το 50%, ενώ οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας συνολικά του ελληνικού τραπεζικού συστήµατος, κατόπιν της ανακεφαλαιοποίησης, αυξήθηκαν πάνω από 16% το 2015.

Ενισχυτικά λειτουργούν οι πολλές βελτιώσεις στο θεσµικό περιβάλλον, που προάγουν την αποτελεσµατικότερη διαχείριση εκ µέρους των τραπεζών των προβληµατικών στοιχείων ενεργητικού. Συγκεκριµένα, έχουν υιοθετηθεί σηµαντικά νοµοθετήµατα µε αντικείµενο την επιτάχυνση της αναγκαστικής εκτέλεσης και γενικότερα των διαδικασιών στα δικαστήρια, τη ρύθµιση των οφειλών υπερχρεωµένων νοικοκυριών, την απλοποίηση της εξυγίανσης και της ειδικής εκκαθάρισης των επιχειρήσεων.

Εκτιµάται ότι οι πρωτοβουλίες που έχουν δροµολογηθεί για τους επόµενους µήνες αποτελούν ιδιαίτερα σηµαντικές τοµές όσον αφορά στη δοµή του ελληνικού τραπεζικού τοµέα και την αναδιάταξη των εγχώριων τραπεζών. Ειδικότερα, είναι αναγκαίο να υλοποιηθούν σύντοµα:

- Η ανάπτυξη δευτερογενούς αγοράς δανείων (εξυπηρετούµενων ή µη), ώστε να διευρυνθεί ο αριθµός των συµµετεχόντων και να εµπλουτιστεί η τεχνογνωσία ως προς τη διαχείριση επισφαλών δανείων.
- Η αναµόρφωση του πλαισίου εξωδικαστικού διακανονισµού χρέους, ώστε να υπάρξουν δυνατότητες ταχείας, αποτελεσµατικής και διαφανούς ρύθµισης χρεών προς ιδιώτες και φορείς του Ελληνικού ∆ηµοσίου.
- Η βελτίωση των υποδοµών της δικαιοσύνης και της εξειδικευµένης τεχνογνωσίας των δικαστών.
- Η επίλυση χρόνιων ζητηµάτων που σχετίζονται µε τη φορολογική µεταχείριση διαγραφών και σχηµατισµού προβλέψεων τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους δανειστές.
- Η εισαγωγή διατάξεων που εξασφαλίζουν τη συνεργασία των µετόχων στις προσπάθειες των τραπεζών για εξυγίανση επιχειρήσεων.

Η Τράπεζα της Ελλάδος ανταποκρίνεται στις δεσµεύσεις της, ιδίως όσον αφορά την τροποποίηση του Κώδικα ∆εοντολογίας και την εφαρµογή πλαισίου στοχοθέτησης και παρακολούθησης της στρατηγικής διαχείρισης µη εξυπηρετούµενων δανείων από το σύνολο των ελληνικών τραπεζών.

Οι παραπάνω δράσεις, σε συνδυασµό µε την ανάσχεση της ύφεσης και τη σταδιακή ανάκαµψη της οικονοµίας, εκτιμάται ότι θα έχουν ως αποτέλεσµα αρχικά τη σταθεροποίηση του λόγου µη εξυπηρετούµενων δανείων προς το σύνολο των δανείων και στη συνέχεια την αποκλιµάκωσή του, µε θετική επίδραση στο σύνολο της οικονοµίας.