Η ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΛΙΜΙΤΕΔ με Δελτίο Τύπου προς το Χ.Α. ανακοινώνει τα ακόλουθα: «A. Σύνοψη Αποτελεσμάτων Α' Εξαμήνου 2006: Αύξηση 172% σημείωσαν τα κέρδη μετά τη φορολογία του Συγκροτήματος Τράπεζας Κύπρου για το α' εξάμηνο 2006 σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό εξάμηνο. Σημαντική ήταν και η βελτίωση όλων των δεικτών κερδοφορίας του Συγκροτήματος. Στη βελτίωση συνέβαλαν η αναδιάρθρωση και η ανάπτυξη των εργασιών του Συγκροτήματος στην Κύπρο σε συνδυασμό με το σχέδιο συγκράτησης εξόδων και την ενίσχυση εσόδων, η συνέχιση της δυναμικής επέκτασης στην Ελλάδα και η καλή πορεία των ασφαλιστικών εργασιών του Συγκροτήματος, καθώς και τα θετικά αποτελέσματα από τη διάθεση και μεταβολή στη δίκαιη αξία χρηματοοικονομικών μέσων. Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το α' εξάμηνο 2006 ανήλθαν σε £85 εκατ. (Euro 148 εκατ.) σε σχέση με £31 εκατ. (Euro 54 εκατ.) για το αντίστοιχο εξάμηνο του 2005, σημειώνοντας αύξηση 172%. Ως αποτέλεσμα της σημαντικής αύξησης της κερδοφορίας του Συγκροτήματος η απόδοση των ιδίων κεφαλαίων του Συγκροτήματος αυξήθηκε κατά 10,6 εκατοστιαίες μονάδες έναντι του α' εξαμήνου 2005 φθάνοντας το 21,5%. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις ανήλθαν σε £135 εκατ. (Euro 235 εκατ.), σημειώνοντας ετήσια αύξηση 68%. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα βελτιώθηκε σε 47,1% σε σχέση με 59,1% για το α' εξάμηνο 2005. Τα πιο πάνω αποτελέσματα αντικατοπτρίζουν: Τη θετική εξέλιξη των ενεργειών για: Αύξηση των εσόδων (αύξηση 24% στα καθαρά έσοδα από τόκους, 14% στα έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες και 12% στα έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες). Συγκράτηση του ρυθμού αύξησης των εξόδων σε 3% σε σύγκριση με τον ρυθμό αύξησης των καταθέσεων κατά 15% και των χορηγήσεων κατά 19%. Αύξηση των χορηγήσεων (19% ετησίως). Την αύξηση κατά £19 εκατ. (Euro 33 εκατ.) στα κέρδη από διάθεση και μεταβολή στη δίκαιη αξία χρηματοοικονομικών μέσων. Εξαιρετική είναι η ανάκαμψη της κερδοφορίας που παρουσιάζουν οι εργασίες του Συγκροτήματος στην Κύπρο: Αύξηση κερδών πριν τις προβλέψεις κατά 90% σε £89 εκατ. (Euro 155 εκατ.). Αύξηση κερδών μετά τη φορολογία κατά 277% σε £66 εκατ. (Euro 114 εκατ.). Αξιόλογη συνεχίζει να είναι η συνεισφορά των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα στα συνολικά κέρδη του Συγκροτήματος, με σημαντική αύξηση της κερδοφορίας τους: Αύξηση κερδών πριν τις προβλέψεις κατά 47% σε £42 εκατ. (Euro 73 εκατ.). Αύξηση κερδών μετά τη φορολογία κατά 60% σε £17 εκατ. (Euro 29 εκατ.). Αξιoσημείωτη είναι η μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ως ποσοστό του συνόλου των χορηγήσεων από 9,3% την 1η Ιανουαρίου 2006 σε 8,1% στις 30 Ιουνίου 2006. Β. Στόχοι για το 2006: Με βάση τα μέχρι σήμερα οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος, τις ενδείξεις για την περαιτέρω εξέλιξή τους και τις τρέχουσες συνθήκες στις αγορές όπου δραστηριοποιείται το Συγκρότημα, τα καθαρά κέρδη του Συγκροτήματος μετά τη φορολογία για ολόκληρο το έτος 2006 αναμένεται να ανέλθουν στα £160 εκατ. (Euro 278 εκατ.) σε σύγκριση με τον προηγούμενο στόχο των £120 εκατ. (Euro 209 εκατ.) που είχε τεθεί. Τα αναμενόμενα αυτά κέρδη συγκρίνονται πολύ θετικά με τα κέρδη ύψους £72 εκατ. (Euro 126 εκατ.) για το 2005, προβλέπεται δηλαδή μια αύξηση της τάξης του 122%. Το Συγκρότημα λαμβάνει όλα τα αναγκαία μέτρα για περιορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Συγκεκριμένα αναμένεται ότι στο τέλος του 2006 οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις θα μειωθούν σε επίπεδο κάτω από 7,5% του συνόλου των χορηγήσεων, σε σύγκριση με 9,3% που ήταν την 1η Ιανουαρίου 2006. Γ. Οικονομικά Μεγέθη: Γ.1. Χορηγήσεις Συγκροτήματος: Οι χορηγήσεις του Συγκροτήματος ανήλθαν σε £8,10 δισ. (Euro 14,08 δισ.) στις 30 Ιουνίου 2006, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 19%. Γ.1.1. Χορηγήσεις στην Κύπρο: Το Συγκρότημα έχει επιτύχει σημαντική διείσδυση στον τομέα των χορηγήσεων προς ιδιώτες στην Κύπρο. Ως αποτέλεσμα το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας Κύπρου στις συνολικές χορηγήσεις του τραπεζικού συστήματος, συμπεριλαμβανομένου και του συνεργατισμού, αυξήθηκε σε 25,9% τον Απρίλιο του 2006 (τελευταία διαθέσιμα στοιχεία) σε σύγκριση με 24,4% τον Απρίλιο του 2005. Στην Κύπρο, το σύνολο των χορηγήσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στις 30 Ιουνίου 2006 σε £3,91 δισ. (Euro 6,80 δισ.), σημειώνοντας ετήσια αύξηση 20%. Γ.1.2. Χορηγήσεις στην Ελλάδα: Στην Ελλάδα, ο ρυθμός ετήσιας αύξησης των χορηγήσεων του Συγκροτήματος έφτασε το 23%. Το σύνολο των χορηγήσεων του Συγκροτήματος στην Ελλάδα ανήλθε σε £3,44 δισ. (Euro 5,99 δισ.). Στο τέλος Απριλίου 2006, το μερίδιο αγοράς του Συγκροτήματος στις χορηγήσεις στην Ελλάδα έφτασε το 3,89% από 3,76% ένα χρόνο προηγουμένως. Η δυναμική επέκταση του Συγκροτήματος στην Ελλάδα επικεντρώθηκε κυρίως στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Τα υπόλοιπα των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων στις 30 Ιουνίου 2006 ήταν αυξημένα κατά 53% και 37%, αντίστοιχα, σε σχέση με τις 30 Ιουνίου 2005. Γ.1.3. Χορηγήσεις στις Άλλες Χώρες: Στις 30 Ιουνίου 2006, οι χορηγήσεις του Συγκροτήματος στο Ηνωμένο Βασίλειο και στην Αυστραλία έφτασαν τα £591 εκατ. (Euro 1,03 δισ.) και £152 εκατ. (Euro 265 εκατ.), σημειώνοντας αύξηση 3% και 8%, αντίστοιχα. Γ.1.4. Χορηγήσεις κατά Πελατειακό Τομέα: Η κατανομή των χορηγήσεων του Συγκροτήματος στην Κύπρο και την Ελλάδα στους τρεις πελατειακούς τομείς δεικνύει την επιτυχία του Συγκροτήματος στην περαιτέρω διείσδυση στον τομέα ιδιωτών: Γ.1.5. Μη Εξυπηρετούμενες Χορηγήσεις: Κατά το α' εξάμηνο 2006, το Συγκρότημα έχει επιτύχει τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου χορηγήσεών του, λόγω: Εισπράξεων καθυστερημένων οφειλών. Μειωμένης εισροής νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ως αποτέλεσμα των βελτιωμένων συστημάτων ελέγχου πιστωτικού κινδύνου που εφαρμόστηκαν από το Συγκρότημα κατά τα δύο τελευταία χρόνια. Αύξησης εμπράγματων εξασφαλίσεων. Οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις του Συγκροτήματος έχουν μειωθεί, παρά την ισχύ από 1 Ιανουαρίου 2006 των αυστηρότερων κανονισμών της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου σχετικά με τον ορισμό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων. Συγκεκριμένα, ο ορισμός αυτός έχει διαμορφωθεί για να περιλαμβάνει χορηγήσεις με καθυστερήσεις πέραν των τριών μηνών (προηγουμένως έξι μηνών) και επεκτείνεται σε όλες τις χορηγήσεις των πελατών, των οποίων συγκεκριμένη χορήγηση εμπίπτει στον ορισμό. Με βάση τον αυστηρότερο αυτό ορισμό, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις του Συγκροτήματος έχουν μειωθεί από £676 εκατ. (Euro 1,17 δισ.) την 1η Ιανουαρίου 2006 σε £642 εκατ. (Euro 1,12 δισ.) στις 30 Ιουνίου 2006. Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων επί του συνόλου των χορηγήσεων του Συγκροτήματος ανερχόταν σε 8,1% στις 30 Ιουνίου 2006 σε σύγκριση με 9,3% την 1η Ιανουαρίου 2006. Η μεγάλη πλειοψηφία των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων του Συγκροτήματος προέρχεται από το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Κύπρου, όπου η μεγάλη περίοδος που χρειάζεται για την ανάκτηση των εμπράγματων εξασφαλίσεων, και ιδιαίτερα της ακίνητης περιουσίας, ενεργεί ως ανασταλτικός παράγοντας στην αποπληρωμή καθυστερημένων οφειλών. Η προσπάθεια για ακόμα περαιτέρω μείωση των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων θα ενισχυθεί σε περίπτωση θεσμοθέτησης και εφαρμογής βελτιωμένων διαδικασιών, οι οποίες θα επιτρέπουν την ταχύτερη εκποίηση υποθηκευμένης ακίνητης περιουσίας στην Κύπρο. Στην Ελλάδα, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις του Συγκροτήματος στις 30 Ιουνίου 2006 με βάση τον αυστηρότερο ορισμό που αναφέρθηκε προηγουμένως ανήλθαν σε 4,9% του συνόλου των χορηγήσεων, σε σύγκριση με 5,9% την 1η Ιανουαρίου 2006. Το Συγκρότημα αύξησε το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από προβλέψεις σε 50% στις 30 Ιουνίου 2006 σε σύγκριση με 43% την 1η Ιανουαρίου 2006. Το υπόλοιπο είναι καλυμμένο από εμπράγματες εξασφαλίσεις. Γ.2. Καταθέσεις: Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στις 30 Ιουνίου 2006 σε £10,67 δισ. (Euro 18,56 δισ.), σημειώνοντας ετήσια αύξηση 15%. Γ.2.1. Καταθέσεις στην Κύπρο: Σημαντική (19%) ήταν η αύξηση των καταθέσεων του Συγκροτήματος στην Κύπρο κατά το τελευταίο έτος, ιδιαίτερα των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος στην Κύπρο στις 30 Ιουνίου 2006 ανερχόταν σε £5,98 δισ. (Euro 10,40 δισ.). Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας Κύπρου στις συνολικές καταθέσεις του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, συμπεριλαμβανομένου και του συνεργατισμού, ανερχόταν στο 29,5% στο τέλος Απριλίου 2006 (τελευταία διαθέσιμα στοιχεία) σε σύγκριση με 29,2% τον Απρίλιο του 2005. Γ.2.2. Καταθέσεις στην Ελλάδα: Στην Ελλάδα, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στο 12% με το σύνολο των καταθέσεων να φτάνει σε £3,99 δισ. (Euro 6,94 δισ.) στις 30 Ιουνίου 2006 και το μερίδιο αγοράς το 3,57% με βάση τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία (Απρίλιος 2006). Σύμφωνα με το τριετές (2006-2008) στρατηγικό πλάνο του, το Συγκρότημα στοχεύει στην αύξηση του δείκτη χορηγήσεις προς καταθέσεις. Ο δείκτης αυτός για τις εργασίες του Συγκροτήματος στην Ελλάδα αυξήθηκε σε 86% στις 30 Ιουνίου 2006 από 78% πριν ένα έτος. Γ.2.3. Καταθέσεις στις Άλλες Χώρες: Στις 30 Ιουνίου 2006, οι καταθέσεις του Συγκροτήματος στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Αυστραλία έφτασαν τα £587 εκατ. (Euro 1,02 δισ.) και £118 εκατ. (Euro 205 εκατ.), σημειώνοντας αύξηση 7% και 12%, αντίστοιχα. Γ.3. Κεφαλαιακή Βάση και Επάρκεια Στο τέλος του α' εξαμήνου 2006, τα ίδια κεφάλαια του Συγκροτήματος ανέρχονταν σε £818 εκατ. (Euro 1,42 δισ.). Στις 30 Ιουνίου 2006, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος ανερχόταν σε 12,9%. Δ. Ανάλυση Αποτελεσμάτων Α' Εξαμήνου 2006: Δ.1. Καθαρά Έσοδα από Τόκους και Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο: Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε £164 εκατ. (Euro 284 εκατ.), σημειώνοντας ετήσια αύξηση 24%. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στη σημαντική αύξηση των μεγεθών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα και στην Κύπρο. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος για το α' εξάμηνο 2006 διαμορφώθηκε στο 2,70% σε σχέση με 2,60% για το έτος 2005 και 2,63% για το α' εξάμηνο 2005, κυρίως λόγω της βελτίωσης του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου των εργασιών του στην Ελλάδα. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος στην Κύπρο συγκρατήθηκε σε 2,21% για το α' εξάμηνο 2006 σε σχέση με 2,27% για το έτος 2005 και 2,35% για το α' εξάμηνο 2005. Η μείωση σε σχέση με το α' εξάμηνο 2005 ήταν το αποτέλεσμα της μείωσης στο βασικό επιτόκιο της Κυπριακής Λίρας και της σημαντικής αύξησης των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 3,11% για το α' εξάμηνο 2006, σε σύγκριση με 2,82% για το έτος 2005 και 2,72% για το α' εξάμηνο 2005. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται κυρίως στη βελτίωση του κόστους καταθέσεων των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα, αλλά και στην αύξηση του δείκτη χορηγήσεις προς καταθέσεις σε 86% από 78% πριν ένα έτος. Δ.2. Καθαρά Έσοδα από Δικαιώματα και Προμήθειες: Τα καθαρά έσοδα από δικαιώματα και προμήθειες για το α' εξάμηνο 2006 παρουσίασαν ετήσια αύξηση 14% και έφτασαν τα £49 εκατ. (Euro 85 εκατ.), κυρίως ως αποτέλεσμα των αυξημένων εσόδων από τις εργασίες του Συγκροτήματος στην Κύπρο, αλλά και στην Ελλάδα. Δ.3. Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Εργασιών Συγκροτήματος: Οι καλές επιδόσεις των ασφαλιστικών εργασιών του Συγκροτήματος συνεχίστηκαν και το α' εξάμηνο 2006. Τα έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες του Συγκροτήματος παρουσίασαν ετήσια αύξηση 12% και έφτασαν τα £13 εκατ. (Euro 23 εκατ.). Οι ασφαλιστικές εργασίες συνεισέφεραν το 8% των συνολικών κερδών πριν τη φορολογία και ανήλθαν σε £8 εκατ. (Euro 14 εκατ.), σημειώνοντας αύξηση 18%. Η αύξηση των ασφαλιστικών εργασιών ήταν σημαντική, με αύξηση 19% των ασφαλίστρων νέας εργασίας στον κλάδο ζωής και αύξηση 11% των ασφαλίστρων γενικού κλάδου. Δ.4. Καθαρά Κέρδη από Διάθεση και Μεταβολή στη Δίκαιη Αξία Χρηματοοικονομικών Μέσων: Κατά το α' εξάμηνο 2006, το Συγκρότημα κατέγραψε κέρδη από διάθεση και μεταβολή στη δίκαιη αξία χρηματοοικονομικών μέσων £19 εκατ. (Euro 32 εκατ.). Τα κέρδη αυτά περιλαμβάνουν £14 εκατ. (Euro 23 εκατ.) κέρδη από μεταβολή στη δίκαιη αξία παραγώγων και £5 εκατ. (Euro 9 εκατ.) από διάθεση χρεογράφων και μετοχών. Δ.5. Έξοδα: Το πρόγραμμα συγκράτησης των εξόδων συνέβαλε σημαντικά στην αύξηση της κερδοφορίας του Συγκροτήματος. Τα συνολικά έξοδα για το α' εξάμηνο 2006 διαμορφώθηκαν σε £120 εκατ. (Euro 209 εκατ.), με την ετήσια αύξησή τους να συγκρατείται σε 3% σε σύγκριση με τον ρυθμό αύξησης των καταθέσεων κατά 15% και των χορηγήσεων κατά 19%. Ως αποτέλεσμα τόσο της συγκράτησης εξόδων, αλλά και της αύξησης των εσόδων (περιλαμβανομένων των κερδών από διάθεση και μεταβολή στη δίκαιη αξία χρηματοοικονομικών μέσων), ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σε 47,1% για το α' εξάμηνο 2006 από 59,1% για το αντίστοιχο περσινό εξάμηνο. Το κόστος προσωπικού ανήλθε σε £75 εκατ. (Euro 130 εκατ.) σημειώνοντας ετήσια αύξηση 1%, κυρίως λόγω της μείωσης του κόστους που αφορά τις εργασίες του Συγκροτήματος στην Κύπρο κατά 4%. Στη μείωση συνέβαλαν τόσο η μείωση στον αριθμό προσωπικού στην Κύπρο κατά 47 άτομα από τις 30 Ιουνίου 2005, αλλά και οι σχετικά μειωμένες εισφορές στο ταμείο αφυπηρετήσεως του προσωπικού λόγω της αξιόλογης μείωσης στο έλλειμμα του ταμείου. Το κόστος προσωπικού των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα αυξήθηκε κατά 16%, σαν αποτέλεσμα και της αύξησης στον αριθμό του εργοδοτούμενου προσωπικού κατά 7% (σε 2.503 άτομα στις 30 Ιουνίου 2006 από 2.349 άτομα ένα χρόνο προηγουμένως) για την ανταπόκριση στην αύξηση του όγκου εργασιών (23% αύξηση χορηγήσεων), αλλά και για τη λειτουργία των δεκαπέντε επιπλέον καταστημάτων που λειτούργησαν κατά τη μεσολαβούσα περίοδο. Τα άλλα λειτουργικά έξοδα (εκτός κόστους προσωπικού) του Συγκροτήματος αυξήθηκαν κατά 7% ετησίως σε £45 εκατ. (Euro 79 εκατ.). Ο δείκτης κόστους προς έσοδα των εργασιών του Συγκροτήματος στην Κύπρο βελτιώθηκε από 60,5% για το α' εξάμηνο 2005 σε 44,6% για το α' εξάμηνο 2006. Στην Ελλάδα, ο δείκτης βρίσκεται στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 49,0% (α' εξάμηνο 2005: 56,1%), ιδιαίτερα λαμβανομένου υπόψη του σχετικά χαμηλού επιπέδου ωρίμανσης του δικτύου καταστημάτων. Στις άλλες χώρες που δραστηριοποιείται το Συγκρότημα τα έξοδα αυξήθηκαν κατά 1%. Δ.6. Προβλέψεις για Επισφαλείς Απαιτήσεις: Η χρέωση για προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις για το α’ εξάμηνο 2006 ανήλθε σε £34 εκατ. (Euro 59 εκατ.). Ως ποσοστό των συνολικών χορηγήσεων στις 30 Ιουνίου 2006 η χρέωση έφτασε το 0,8% (2005: 1,2%). Στους πίνακες που ακολουθούν παρουσιάζεται η Ανάλυση εσόδων και εξόδων καθώς και τη Ανάλυση αποτελεσμάτων και άλλων μεγεθών κατά γεωγραφικό τομέα. Σημειώσεις: 1. Όλες οι αναλύσεις κατά γεωγραφικό τομέα έχουν γίνει αφού το κεφάλαιο του κάθε τομέα αναπροσαρμόστηκε για να βρίσκεται στην ίδια βάση με αυτή που απαιτείται από τους κανονισμούς κεφαλαιακής επάρκειας. 2. Οι μετατροπές από κυπριακές λίρες (£) σε ευρώ (Euro) έγιναν με βάση την ισοτιμία 1=£0,5750 στις 30 Ιουνίου 2006. 3. Σύμφωνα με τις πρόνοιες των κανονισμών του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου θα δημοσιευθεί η Ενδιάμεση Συνοπτική Ενοποιημένη Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2006. Οι Συνοπτικές Ενοποιημένες Οικονομικές Καταστάσεις του Συγκροτήματος για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2006 δεν θα αποσταλούν στους μετόχους, αλλά θα είναι διαθέσιμες, χωρίς οποιαδήποτε επιβάρυνση, στο Εγγεγραμμένο Γραφείο της Τράπεζας Κύπρου Δημόσια Εταιρία Λτδ και στην ιστοσελίδα του Συγκροτήματος, ως ακολούθως: Εγγεγραμμένο Γραφείο, Οδός Στασίνου 51, Αγ. Παρασκευή, Στρόβολος, Τ.Θ. 24884, 1398 Λευκωσία, Κύπρος. Τηλέφωνο: +357 22 842128, Τέλεφαξ: +357 22 378422. Ιστοσελίδα: www.bankofcyprus.com (Σχ. Επενδυτών / Οικονομικά Στοιχεία).»