Ο Κωνσταντίνος Ηροδότου, Πρόεδρος της CrediaBank, µιλά για την ενίσχυση της ελληνικής οικονοµίας απέναντι στις γεωπολιτικές και εµπορικές αναταράξεις, τη δυναµική του τραπεζικού συστήµατος και τις στρατηγικές ευκαιρίες που ανοίγονται µέσα από επενδύσεις, καινοτοµία και συνεργασίες. Η CrediaBank αποκτά νέα θέση στο ελληνικό τραπεζικό οικοσύστηµα, µε βελτιωµένα µεγέθη και προτεραιότητα την εξυπηρέτηση.
Στο διεθνές περιβάλλον βλέπουµε έντονους παράγοντες αβεβαιότητας -δασµούς, γεωπολιτικές συγκρούσεις. Η ελληνική οικονοµία µπορεί να ανταπεξέλθει σε εξωτερικούς κλυδωνισµούς;
Η ελληνική οικονοµία είναι σήµερα σαφώς πιο ανθεκτική και πιο «προστατευµένη» από εξωτερικές «απειλές» σε σχέση µε µία δεκαετία πριν. Τα δηµόσια οικονοµικά έχουν εξυγιανθεί, έχει βελτιωθεί σηµαντικά το credit rating της χώρας µε θετικό αντίκτυπο στην οικονοµία και τις επενδύσεις, οι τράπεζες έχουν ενισχυθεί και η χώρα έχει αποκτήσει πρόσβαση σε σηµαντικούς ευρωπαϊκούς πόρους, όπως το Ταµείο Ανάκαµψης. Αυτοί οι παράγοντες λειτουργούν ως «µαξιλάρια» ενίσχυσης της οικονοµικής σταθερότητας της χώρας, απέναντι σε µια διεθνή αναταραχή.
Ωστόσο, αυτή η προσπάθεια και πρόοδος πρέπει και µπορεί να συνεχιστεί. Υπάρχουν ακόµη δοµικές αδυναµίες. Η εξάρτηση από εισαγόµενη ενέργεια, η περιορισµένη κλίµακα της βιοµηχανικής παραγωγής και η έντονη εποχικότητα του τουρισµού, καθιστούν την οικονοµία ευαίσθητη σε σοκ τιµών, συγκρούσεων ή διαταραχών στις αλυσίδες εφοδιασµού. Το ζητούµενο λοιπόν είναι να ενισχύσουµε την ανταγωνιστικότητα: Επενδύσεις σε καινοτοµία, σε δεξιότητες, σε ψηφιακές υποδοµές, σε πράσινη παραγωγή. Μόνο έτσι η χώρα θα ενισχύσει τη «θωράκισή» της για τα γεωπολιτικά και οικονοµικά ρίσκα της ευρύτερης περιοχής που αναµένεται να συνεχίσουν να υπάρχουν και µπορεί να µας επηρεάσουν.
Τα πρόσφατα deals στον ενεργειακό τοµέα δηµιουργούν ένα νέο πεδίο επιχειρηµατικής δράσης αλλά και γεωπολιτικές προεκτάσεις. Πώς βλέπετε αυτές τις εξελίξεις;
Η ενεργειακή συνεργασία στην Ανατολική Μεσόγειο -είτε αφορά αγωγούς, είτε ηλεκτρικές διασυνδέσεις, είτε αξιοποίηση κοιτασµάτων- έχει διττή διάσταση: οικονοµική και γεωπολιτική. Σε οικονοµικό επίπεδο, συµβάλλει στη διαφοροποίηση των πηγών ενέργειας και ανάλογα µε τα οικονοµικά χαρακτηριστικά υλοποίησης του κάθε έργου ή συνεργασίας, στη µείωση του κόστους και στην προσέλκυση σηµαντικών επενδύσεων. Για Ελλάδα και Κύπρο, που παραδοσιακά αντιµετώπιζαν ενεργειακά «αδιέξοδα», αυτές είναι στρατηγικές ευκαιρίες που χρήζουν έγκαιρης ανάλυσης και αξιοποίησης.
Σε γεωπολιτικό επίπεδο, η ενίσχυση συνεργασιών µε ευρωπαϊκές και περιφερειακές χώρες δηµιουργεί σταθεροποιητική δυναµική και διαµορφώνει ένα νέο πλαίσιο ισορροπίας και ανάπτυξης. Από προσωπική εµπειρία, θεωρώ ότι όσο περισσότερο οι οικονοµικοί δεσµοί ενισχύονται, τόσο περισσότερα «αντίβαρα» υπάρχουν στις εντάσεις. Χρειάζεται ψυχραιµία, διορατικότητα και συνεργασία -και η Ελλάδα καθώς και η Κύπρος αποδεδειγµένα και σταθερά αποτελούν στυλοβάτες σταθερότητας και συνέπειας στην περιοχή.
Το ελληνικό και το κυπριακό τραπεζικό σύστηµα έχουν κάνει θεαµατική πρόοδο. Πόσο αναγκαίες είναι οι συνέργειες µε οµίλους της Ευρωζώνης;
Και η Ελλάδα και η Κύπρος διαθέτουν πλέον τράπεζες µε υγιή κεφάλαια, αυξηµένη κερδοφορία και σαφώς πολύ πιο καθαρά χαρτοφυλάκια. Το ζήτηµα του µεγέθους όµως παραµένει. Σε µια ενιαία ευρωπαϊκή αγορά, όπου οι τράπεζες επενδύουν δισεκατοµµύρια σε τεχνολογία και κυβερνοασφάλεια, το µικρό µέγεθος περιορίζει την κλίµακα και τη δυνατότητα ταχείας προσαρµογής.
Οι στρατηγικές συνεργασίες -είτε µε ευρωπαϊκούς οµίλους είτε µε εξειδικευµένους παρόχους τεχνολογίας- δεν είναι πολυτέλεια. Είναι εργαλείο διασφάλισης του επιχειρηµατικού σχεδίου των τραπεζών και επιτάχυνσης της προσαρµογής τους στις εξελίξεις της τεχνολογίας καθώς και της βέλτιστης υποστήριξης της οικονοµίας, των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών. Όµως, κάθε συνεργασία πρέπει να στηρίζεται στην ενίσχυση της κεφαλαιακής και τεχνολογικής ασφάλειας των τραπεζών, της δηµιουργίας οικονοµικών διευκολύνσεων για τις τοπικές οικονοµίες και τις ανάγκες των τοπικών πελατών. Αυτό θα ενισχύσει γενικότερα το τραπεζικό σύστηµα της Ευρωζώνης καθώς και την ανταγωνιστικότητα και ανθεκτικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήµατος έναντι των προκλήσεων που αναφέραµε προηγουµένως.
Η CrediaBank επιταχύνει τη δυναµική της ανάπτυξη, ειδικά µετά την εξαγορά της HSBC Malta. Ποιοι είναι οι επόµενοι στόχοι σας;
Όσο ενισχύουµε την παρουσία µας στην Ελλάδα, οι προοπτικές µας ξεπερνούν τα ελληνικά σύνορα. Η εξαγορά της HSBC Malta είναι για εµάς η πρώτη διεθνής κίνηση ανάπτυξης και αποτελεί στρατηγική επιλογή: Προσφέρει πρόσβαση σε µία ώριµη αγορά, σε νέα πελατειακή βάση και συµπληρωµατικά προϊόντα. Παράλληλα, επιταχύνει την υλοποίηση του αναπτυξιακού πλάνου µας, διπλασιάζοντας το ενεργητικό µας. Με αυτή την εξαγορά, η οποία βεβαίως τελεί υπό την αίρεση των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, θα δηµιουργήσουµε ένα πιο ισορροπηµένο συνολικά χαρτοφυλάκιο, που θα αποτελείται από υψηλής ποιότητας δάνεια λιανικής και ΜµΕ στις δύο αγορές, προσφέροντας στους πελάτες µας πρόσβαση στις διεθνείς αγορές και σε ακόµη περισσότερα νέα προϊόντα.
Σε συνέχεια του µετασχηµατισµού µας, δίνουµε έµφαση στην επίτευξη της πλήρους λειτουργίας ενός ενιαίου επιχειρησιακού και τεχνολογικού µοντέλου, προσανατολισµένου στον πελάτη και στη διαρκή ψηφιακή εξέλιξη. Η υλοποίηση του στρατηγικού πλάνου µας προχωρά στους εξής πυλώνες:
- Αναδιοργάνωση του λειτουργικού µοντέλου µε έµφαση στην αυτοµατοποίηση και την ενοποίηση διαδικασιών.
- Πληροφοριακά Συστήµατα, Υποδοµές και Ψηφιακός Μετασχηµατισµός: Μετά την ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης και την ενοποίηση των συστηµάτων, η τράπεζα επικεντρώνεται στη στοχευµένη βελτίωση κρίσιµων διαδικασιών και ενός digital-first οικοσυστήµατος που ενισχύει την ταχύτητα, την ασφάλεια και τη συνολική εµπειρία πελάτη.
- Προϊοντική Στρατηγική και Υπηρεσίες: Έχουµε ήδη ενισχύσει τις ψηφιακές υπηρεσίες της τράπεζας ενώ εµπλουτίζουµε το χαρτοφυλάκιο µε νέα δανειακά και καταθετικά προϊόντα, όπως τα CrediaBank Plus και CrediaBank Prime, καθώς και εξειδικευµένα προγράµµατα χρηµατοδότησης για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Συνεχίζουµε να διατηρούµε την προτεραιότητα της εµπειρίας εξυπηρέτησης, µε τις πόρτες των καταστηµάτων ανοικτές χωρίς ραντεβού και ολοήµερη λειτουργία των ταµείων µας, και µε διευρυµένο ωράριο της υπηρεσίας CrediaConnect.
Με την ολοκλήρωση του πρώτου αυτού κύκλου µετασχηµατισµού, η τράπεζα περνά στη φάση συνεχούς εξέλιξης, µε επίκεντρο τον πελάτη και τους ανθρώπους της, αξιοποιώντας τα αποτελέσµατα της ενοποίησης και θέτοντας τα θεµέλια για τη νέα εποχή της τραπεζικής.
Ποια είναι τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήµατα της CrediaBank έναντι τραπεζών µεγαλύτερου µεγέθους;
Τα ανταγωνιστικά µας πλεονεκτήµατα είναι ξεκάθαρα: Ευελιξία, αµεσότητα, ανθρώπινη προσέγγιση σε συνδυασµό µε τεχνολογική καινοτοµία και δυνατότητα να σχεδιάζουµε λύσεις που δεν είναι «µαζικές» αλλά προσαρµοσµένες στις ανάγκες κάθε πελάτη.
Στόχος µας είναι να είµαστε η καλύτερη τράπεζα για όλους. Ευέλικτη και αξιόπιστη αλλά κυρίως προσιτή και ανθρώπινη.
Οι χρηµατοδοτήσεις προς µικρές και µεσαίες επιχειρήσεις είναι ένα πεδίο στο οποίο στοχεύει η CrediaBank. Πόσο έτοιµες είναι οι ΜµΕ να ανταποκριθούν στα πιστοληπτικά κριτήρια;
Οι ΜµΕ είναι η «καρδιά» της ελληνικής οικονοµίας, καθώς και της Μάλτας και των υπόλοιπων ευρωπαϊκών χωρών, και η ζήτηση για χρηµατοδότηση είναι σηµαντική. Υπάρχει χώρος -και µάλιστα µεγάλος- για υγιή και στοχευµένη πιστωτική επέκταση. Πολλές επιχειρήσεις πληρούν τα βασικά κριτήρια, αλλά χρειάζονται υποστήριξη σε θέµατα διαφάνειας, εταιρικής διακυβέρνησης και αξιοποίησης εργαλείων όπως οι εγγυήσεις του Ταµείου Ανάκαµψης ή της Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Εκεί ακριβώς υποστηρίζουµε µε εξειδικευµένα προϊόντα, συµβουλευτικές υπηρεσίες και διαδικασίες αξιολόγησης που κοιτούν τη βιωσιµότητα και τη δυναµική, όχι µόνο τους ιστορικούς αριθµούς. Είµαστε εδώ για να χρηµατοδοτήσουµε κάθε ρεαλιστικό επιχειρηµατικό πλάνο.
Θέλουµε να είµαστε η τράπεζα που δίνει ουσιαστική πρόσβαση στη χρηµατοδότηση, όχι απλώς η τράπεζα που «αξιολογεί». Πάντα, δίπλα στον πελάτη µας.